看直播買理財買保險?不靠譜!

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這幾天在閒魚搜索「雙11預售」等關鍵字後不難發現,一些網友正在轉售還未發貨的「雙11」預售商品。不少人在沖動購物之後恢復理智,決定將已付定金的商品轉售,以求提前止損。沖動消費是魔鬼,對購買金融產品來說也不例外。10月28日,中國銀保監會消費者權益保護局發布2020年第5號風險提示,提醒社會公眾防范直播營銷中可能隱藏的銷售誤導等風險。

文/記者 郭舒晨

漫畫/劉哲姝

保險公司表現積極 管理層親自上陣「帶貨」

受疫情影響,今年以來,一些金融機構開拓線上銷售渠道,試水網路直播。記者注意到,金融機構的理財直播主要分為兩類:一類是理財知識、投資理念的宣講,另一類則是相幹產品的推介。

仔細觀察不難發現,銀行及其理財子公司開啟的線上直播,大多並不是直接營銷理財產品,更多的是進行金融知識普及教育。相比之下,一些保險公司在直播方面表現更為積極和主動,有些管理層甚至親自上陣,在直播間裡「帶貨」。

此外,今年5月底,支付寶正式開放理財直播平臺,幾十家金融機構入駐,其中基金公司最為活躍。

金融產品營銷監管嚴格 直播營銷存在風險

與快消品直播帶貨不同,金融產品的營銷有著嚴格的行業監管規則,包括專業門檻和合規性要求等。有些金融產品相幹的直播營銷行為存在一定的風險隱患。

為此,監管部門正式發聲。10月28日,中國銀保監會消費者權益保護局發布2020年第5號風險提示,提醒社會公眾:應注意甄別金融直播營銷廣告主體資質,選擇正規金融機構和渠道購買金融產品;認真了解金融產品或服務重要資訊和風險等級,防范直播營銷中可能隱藏的銷售誤導等風險;樹立科學理性的金融投資、消費觀念。

獲取資訊十分方便 但須小心有人鑽空子

「金融產品帶貨與直播相結合是一種不錯的創新方式,但由於金融產品本身的風險與收益特質,在直播帶貨的過程中,一定要全程提示投資者相幹風險,並盡量讓其完整參與,防止出現斷章取義的情況。」興業銀行金牌理財師、廈門鷺江支行貴賓理財經理陳成說。

華夏銀行廈門海滄支行理財經理、AFP(金融理財師)持證人王欣欣也認為,對市民來說,通過觀看直播的方式,不用到網點就能獲取新鮮、生動的金融資訊,十分方便,但一些金融產品相幹的直播營銷行為存在一定的風險隱患。比如,由於直播平臺開設帳號基本沒有門檻限制,一些無資質的個人或機構就可能鑽空子,擅自開展金融產品直播營銷,涉嫌非法或超範圍開展金融營銷活動。另外,一些不具備專業素養的人士包裝成「專家」,對金融產品進行不當解讀、類比,這也很容易誤導投資者。

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提高風險防范意識

注意這三方面內容

銀保監會建議,消費者可從以下三方面提高風險防范意識:

■辨明直播主體資質:弄清發布營銷廣告、提供金融產品或服務的主體,注意相應的金融機構、中介機構或人員是否具備從業資質,選擇正規金融機構和渠道。

■看清直播內容:充分了解金融產品或服務的重要資訊,如借貸產品的息費標準、實際年化利率,保險產品的保險責任、除外責任、繳費要求,理財產品的投資風險等。

■知悉金融消費或投資風險:了解金融產品或服務的合同內容、息費標準、免責條款、風險等級等重要資訊,根據自身實際需求和風險承受能力選擇適當的金融產品。

提醒

帶貨主播什麼都敢說

您千萬別什麼都相信

■虛假或誇大宣傳:如「最快3分鐘放款」「最長免息50天」等,實際上多數消費者難以符合其免息條件、放貸條件或產品銷售範圍。

■偷換概念、簡單比價:僅對保險產品價格進行簡單比較,卻不詳細介紹保險責任,故意隱瞞除外責任、分紅收益不確定等重要資訊,甚至曲解保險產品條款,還宣稱「什麼都保」。

■資訊披露、風險告知或提示不到位:未能充分提示金融產品存在的風險、免責條款等。

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