尋夢新聞LINE@每日推播熱門推薦文章，趣聞不漏接❤️
人物在線
11月29日，由中國融資擔保業協會與中國投融資擔保股份有限公司聯合主辦的「2018年中國擔保論壇」在京舉行。國家發改委、工信部、財政部、銀保監會，以及北京市金融工作局、經信委等部門主管應邀出席論壇。來自全國近70家擔保機構和銀行、保險、評級機構等相關行業代表，以及泛美擔保協會、漢諾威再保險、首爾保證保險等國際同業組織和機構及相關媒體的200多位代表參會。今年正值中國改革開放40周年，也是中國擔保行業創建25周年。為貫徹落實好黨的十九大和全國金融工作會議有關精神，推動擔保行業做到高質量發展，本屆論壇以「服務小微三農，防控金融風險」為主題，通過主題演講、專題演講和對話論壇的形式，同與會者分享探討擔保業服務國家戰略、服務小微三農、防控金融風險、推動行業持續發展的經驗和成果。網金社CEO吳志剛受邀出席本次論壇。吳志剛表示，網金社一直堅持聚焦小微企業，用金融科技賦能擔保行業，走出了一條為小微企業提供靈活、便捷金融服務的創新之路。
網金社CEO吳志剛
科技賦能擔保業核心風控能力
金融業務從誕生到現在，風險控制金融業務中永恒的主題。各種金融從業主體，如銀行、信托、券商、保險等，其風險控制的基本手段，本質上是趨同的。擔保業務如果在風險控制的手段上沒有更多的差異性和領先性，終究只是一種階段性存在的業態。隨著監管水平的不斷提高，各個監管部門的監管政策也在逐步統一。擔保業務的監管紅利也在逐漸消失。如何提升擔保業務的風險識別能力、風險控制能力、風險處置能力，以及如何提高業務整體效率和降低成本已經成為擔保行業可持續發展的唯一途徑。
對此，吳志剛表示，一個理性的金融機構絕對不應該是靠擴大風險容忍度來發展業務，而是應該靠提高風險識別能力和更多的風險控制手段來獲得健康良性的發展。目前來看，科技應該是最好的提升風險識別能力和風險控制能力的工具。所以我認為如果風控是擔保的核心能力，科技賦能就是擔保機構唯一可行的發展路徑。
科技「推動」亟待轉變觀念
過去，經濟高速增長為金融行業帶來了難得機遇，傳統金融機構利潤可觀。在「遍地是金」的年頭，金融行業的風險控制體系和風險管理水平沒有迫切提升和改進的壓力。現階段，在個人消費領域、小微企業供應鏈領域等，有越來越多的互聯網金融科技公司開發出了有頑強生命力的金融產品，這些金融產品對傳統金融機構的風控理念和風控手段是巨大的挑戰。
如何應用現代科技推動擔保業務的發展？吳志剛表示，科技在擔保業務的應用並不難，難的是如何統一思想，把公司發展allin到科技上，才能「推動」擔保業務的發展。而「all in」的體現就是以風控體系的平台化、流程化和數據化為導向來重建公司業務架構、管理架構和人才架構。在金融科技快速發展的背景下，面對新的市場環境，擔保公司需要拿出新的眼光和標準來審視客戶，根據企業規模、行業特點和差異化的經營戰略，重新構建更科學更有效的風控體系，優化內部考核機制，完成蛻變和成長，以適應新的經濟形勢和競爭環境。
如何做到差異化服務小微企業？
不同於大型企業，小微企業融資需求具有顯著的特徵，周期短、金額小、頻率高、時間急，而傳統的融資方式、傳統的金融服務手段難以從根源上解決小微企業融資的難題。近年來，大陸不斷出台政策支持民營和小微企業融資，取得了一定效果。但在外部因素和周期性因素疊加影響下，小微企業融資難仍然是老大難。
吳志剛表示，網金社借助金融科技，深入挖掘小微企業融資難題的關鍵成因，為助力解決小微企業融資難題進行了有益探索和嘗試。2016年底網金社和幾家擔保公司、保險公司一起推出了「付稅寶」業務，通過與海關的支付平台對接數據，建立了基於大數據風控的中小企業授信模型，為進口企業提供了純信用的線上借款交稅服務，真正做到了商業化可持續運作的關稅擔保業務。「付稅寶」服務對象是標準的小微企業，平均單戶授信在80萬元，目前累計業務開展3個多億。通過科技賦能，在風控和效率、成本上為擔保機構差異化服務小微企業提供了思路。
科技在推動金融行業發展的同時，也在不斷滲透金融的每個「細胞」，改變著傳統金融業務的DNA。據了解，目前網金社已經與多家擔保公司一起，就基於供應鏈的電票加保，基於TMC服務的中小企業差旅融資，基於物流數據和司機個人徵信的大貨車融資租賃等業務場景進行研發和實踐。