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今天看到一首歌頌股市的詩，不能我一個人笑，你們也一起樂呵一下：
想起一句話，穿越牛熊的，不是股票，而是段子。
狂漲的時候沒買股票，難受；股票跌了，更難受，大家全靠段子來心理按摩。
話說，股票我也有，但我的心態恰好跟大多數人是反的——股市跌了，還有點高興。
秘訣其實很簡單。
我有一個備用金池子，遇上市場大跌，隨時能調一筆錢過來抄個低價。所以，每次大跌，對於我來說，都是一次上車的機會。
這一招，是跟巴菲特老爺子學的，永遠不滿倉——只不過，他的備用金池子，是一個保險公司的險資……
我們小老百姓，其實也可以學學老爺子，構建自己的備用金池子。
把預備定投的資金放在里面，暫時想不到好去處的錢，也放在里面。市場太瘋狂，就賺安穩收益；市場大跌了，隨時能抄到低價。
最重要的，放在里面的錢要隨存隨取，本金安全。收益率如果能高一些，就更好了。
最符合以上這些要求的，就是購買低風險的靈活理財產品，讓自己的備用金待命時也躺著生錢。
這幾天，我又把各大平台這類產品摟了一遍，比較滿意的，平均收益差不多都超過了4%。
主要兩類：創新型銀行存款、養老保障理財產品。
對安全有執念的，選創新型銀行存款，安全性賽高！
創新型銀行存款，本質上就是銀行存款，比如之前闊姐介紹的智能存款，它的創新在於用銀行活期的方式，拿定期的收益。
最重要的是，只要是銀行存款，都受存款保險保護，所以，你買50萬以內的，虧錢的風險幾乎是沒有的。
這些創新型銀行存款，剛出來的時候超級火爆，不搶都買不到的。
因為跟銀行存款一樣安全，收益率甚至比貨幣基金都高，存進去當天起息，想取隨時可以取。
但是呢，買的人太多了，它的收益率是會下降的。
因為市場上高回報的安全資產是有限的，一下子擁進來那麼多錢，有一部分錢就沒處投了。最後總體回報率就被拉低了。
像上次我跟大家提過的「百信智惠存」，現在收益率已經從4.1%降到3.8%。
好在，京東金融上還有不少當日系列產品，都能有4%的收益率：
另外，還有一種創新型銀行存款，鼓勵你長期持有：持有時間越長、收益率越高。
比如百度「度小滿」金融里的富鑫寶。
持有滿8天，享受4.05%的利息；持有滿88天的時候，收益率增加到4.55%。
特別適合定投的小夥伴。
這類產品，唯一的缺點，就是難搶。
感興趣的小夥伴，可能得設個鬧鐘、拼個手速了。
如果還是搶不到，怎麼辦？
別急，還有辦法。
現在市場上還有一些養老保障產品，收益率比較高，也是靈活存取的。
因為是正規專業的養老金管理機構發行的產品，安全性和餘額寶差不多。
相比創新性銀行存款，它最大的優勢就是，不用搶，想買就買得到。
與此同時，收益也不錯。比如度小滿上發售的「長江天天盈」，平均收益率超過4%。
買入的第二個工作日起息，賣出的第二個工作日前到帳。
唯一讓人遲疑的是：它的收益率不固定。
很多人買理財產品，都不太能接受收益浮動這件事。就怕一浮動，收益都弄沒了。
其實在我看來，收益浮動根本不能算缺點。
它收益浮動，是因為投資了債券等資產，所以，實際收益會受債券價格的影響，出現小波動。
比如你買的時候，看到這款產品的平均收益率是4%，等到你取出來的那天，可能會變成3.9%或者4.2%。
但浮動的範圍也就這麼一點點，不會跟買股票似的，上下跳躍。
這兩類產品，用來做備用金池子都是不錯的選擇。
而且，我建議大家要買就趁早，尤其是前面那類創新型銀行存款產品。
因為這種產品，是小銀行為了吸收存款的，才設計推出來的。
如果將來這些小銀行的儲蓄額達標了，賣這些產品的動力就小了，慢慢會把收益率降下來，或者直接限購。
想買的，且買且珍惜吧。
說來說去，做高風險投資比如股票的時候，你比別人高明的地方，未必就在技術上。
很多時候，正確的理念和工具，才是你通贏的關鍵。
如果你發現了更多靠譜的理財工具，也記得來cue我呀～