百融金服與粵財金科達成戰略合作 共建普惠金融人工智能實驗室

日前，百融金融信息服務股份有限公司（以下簡稱「百融金服」）與廣東粵財金融雲科技股份有限公司（以下簡稱「粵財金科」）簽署「戰略合作框架協議」，雙方共同組建「普惠金融人工智能聯合實驗室」。通過在人工智能、大數據技術領域的深度合作，「實驗室」會建起數字化人工智能金融新生態，為防范金融風險、金融普惠大眾提供更具有價值的智能化金融服務。

人工智能時代，傳統金融行業正面臨深刻變革，通過新技術推動金融業智能化轉型已是大勢所趨。在這一背景之下，雙方達成戰略合作。合作主要分為三部分，其中，雙方聯手組建「普惠金融人工智能聯合實驗室」是合作中最重要的內容。

「實驗室」將聚焦於智能風控場景等領域，利用大數據和人工智能技術，進行頗具創新性和前瞻性的深度合作，以提升貸前、貸中、貸後的算法能力、風險識別能力以及風控預警能力，形成智能化、線上化、自動化智慧風控解決方案。具體而言，「普惠金融人工智能聯合實驗室」研究項目的應用方向主要包括四個方面。

首先，在反欺詐領域進行深度探索。「普惠金融人工智能聯合實驗室」將利用現有先進的人工智能和大數據技術，在欺詐識別上，通過運用深度學習、關係圖譜來識別團夥型欺詐，為粵財金科做到跨行業、跨機構、跨客群的風險識別。

此外，雙方將聯合建模。目前，百融金服在信用評分研究領域不斷尋求突破，在業內首次將深度學習和遷移學習方法用於信用評分，效果較傳統機器學習方法提升30%，風險識別能力顯著增強。「實驗室「致力於將深度學習和遷移學習方法用於粵財控股的信用評分開發中，為粵財金科資產提供更牢固的安全保障。

在精準行銷層面，粵財金科將基於雙方標籤數據，構建客制化機器學習預測模型，做到精準行銷的同時做到風險可控。

小微企業風險全息畫像也是「普惠金融人工智能聯合實驗室」研究的重要方向之一。由於小微企業具備雙重屬性，對其的風險評估往往需要兼具企業實體（B）和企業主（C）。依據百融金服成熟的大數據應用技術經驗和龐大的數據積累，「實驗室」將整合產業的場景數據和行業數據，挖掘對中小微群體全新的C+B「主體信用+交易信用」風險畫像。並依靠人工智能的識別手段技術，不斷提升貸前、貸中、貸後的算法能力和風險識別能力，強化風控預警能力，形成智能化、線上化、自動化智慧風控解決方案。

除共同組建「普惠金融人工智能聯合實驗室」之外，雙方還將進行產業供應鏈場景挖掘，進行線上化、場景化信貸產品設計。利用「業務的數據化」和「數據的業務化」雙向手段，提升金融服務的效率與品質。在雙方看來，「互聯網+」的本質是傳統產業的在線化、數據化，即「業務數據化」。通過整合供應鏈融資過程中的物流、商流、信息流、資金流，從而更為準確地判斷和衡量借款企業實際還款能力，為解決金融核心業務中的風險定價提供支撐。與此同時，「數據業務化」也很重要。即如何將數據背後的信息，應用到實際操作中，發現市場需求。「實驗室」將通過對各行業的深度解讀，做到產業數據的金融化，在風控模型的設計和金融產品的打造上做到「量體裁衣」，助力金融機構提供專業化和定制化的金融服務。

粵財金科與百融金服已經開始就塑化產業的供應鏈場景展開合作，聯合打造普惠金融風控體系對產業鏈上下遊的中小微企業提供服務；還將與粵財控股旗下的粵財信托、廣東再擔保等機構合作，聯合服務產業鏈上下遊的中小微企業，助力普惠金融。

此外，雙方還將在培訓與技術交流領域進行深度合作，搭建業務專家和技術骨幹交流合作平台，共同促進大數據以及人工智能科技成果的產品化。

百融金服CEO張韶峰表示 ，百融金服的企業理念是：讓金融普惠大眾，公司致力於在普惠金融領域做到三個目標，即：構建、連接和賦能，助力實體經濟發展。目前，百融金服正在構建「產業+科技+金融」的生態圈，通過業界領先的」C+B」金融科技平台搭起普惠金融供需兩端橋梁；並通過數據賦能、資產化賦能、平台賦能，把資產、資金進行有效地連接，做到賦能。

粵財金科常務副總經理張為峰表示，金融科技板塊對於粵財集團的戰略發展具有極其重要的意義。目前，粵財金科正在不斷加快在雲計算、移動互聯網、大數據、人工智能等領域的布局，強化金融產品和金融服務的創新，持續改善用戶體驗，致力於打造廣東省金融領域的行業雲平台，促進金融與科技能力的融合，為用戶提供全方位、體驗式綜合金融服務。「普惠金融人工智能聯合實驗室「的建立，將助力粵財金科打造豐富多樣的新金融生態圈。

在業界看來，粵財金科與百融金服共同組建「普惠金融人工智能聯合實驗室「，意義深遠。

首先，標誌著人工智能、大數據技術在金融服務領域，已經進入產業化合作「深水區」。依靠頭部企業的強強聯手，數字化人工智能金融新生態將逐步形成，為防范金融風險、金融普惠大眾提供更具有價值的智能化金融服務。人工智能與大數據技術的結合，會在普惠金融的四個階段——精準獲客、新客戶申請準入、客戶經營管理和催收方面，顯示出更高質量的應用效果。有預測稱，通過深度學習的算法和人工智能技術，至少可以代替80%的人工工作。

此外，「普惠金融人工智能聯合實驗室「的建立，意味著普惠金融將通過金融科技的助力，駛入「快行道」。在業界看來，普惠金融的客群主要是小微企業、中低收入的城鎮人口和三農，受眾面信用記錄基本缺失，受教育程度參差不齊，收入也不穩定；從產品來看，普惠金融的產品生命周期通常較短，額度也較小，要求利率很低，且沒有可以抵押的資產。而傳統金融機構通常服務於大企業、大公司，客戶數量少，額度比較大，基本上靠人工服務就可以。但在開展普惠金融時，通常遇到的是客戶數量巨大、額度較小、利率受限的狀況，傳統銀行的作業方式較難適應。通過金融科技助力，獲客管道和服務管道將更加互聯網化；風控手段也更為大數據化和人工智能化，這些都有利於普惠金融快速發展。

服務於小微企業、雙創、扶貧、三農等領域的普惠金融，是建設現代化經濟體系、推動經濟高質量發展的重要基礎，是擴大就業、改善民生的重要支撐。自2011年起，國家相繼出台一系列針對中小微企業的支持與扶持政策，以做到中小微企業健康、良好發展。在一系列政策的指引下，發展並服務於惠普金融，體現了金融機構服務社會、服務民生的責任與擔當。粵財金科與百融金服聯手成立的「普惠金融人工智能聯合實驗室」，將為提升惠普金融的技術研發水平、服務的品質和效率，樹立新的行業標桿。惠及民眾，遠見未來。