推進鄉村振興需要更多「大山雀」

郭海英

最近，中國、印度、新加坡等國智庫和研究機構聯合發布「2021全球農村金融技術創新榜單」，浙江網商銀行的衛星遙感信貸技術「大山雀」入選。該技術已入選農業農村部推介的「2021數字農業農村新技術新產品新模式優秀案例」，其原理是通過解析衛星影像，識別水稻、小麥、蘋果、奇異果等作物的種植面積，預測產量產值，給予農戶合理的貸款額度，多地數十萬農戶由此成功獲得貸款。

以數字新技術新產品新模式推進金融服務下沉，讓農村數字金融真正成為惠及眾多農戶的普惠金融，「大山雀」衛星遙感信貸技術提供了一個精彩的案例。最近各地舉行中國農民豐收節慶祝活動，展示了多種農村普惠金融創新技術產品模式，如湖北潛江、荊州等地推出小龍蝦產業專項貸款，幫助小龍蝦產業帶頭人克服資金短缺困難，探索新的養蝦模式；江蘇金湖縣將螞蟻區塊鏈技術用於土地經營權抵押貸款，農民提供土地流轉相幹材料即可網上貸款，等等。

脫貧攻堅歷史任務完成後，我國農業農村發展的工作重心轉向鄉村振興，鄉村振興對資金的需求不亞於脫貧攻堅，急需大量金融資源繼續投向農業農村領域。據統計，2020年我國各類貸款達173萬億元，其中涉農貸款僅32萬億元，農民和農業企業「貸款難」問題仍然較為突出。究其緣由，主要是因為農戶徵信記錄較少，可用作抵押物的資產也較少，金融機構難以對農戶的信用資訊、資產資訊作出科學認定，難以精準審核並快速放款。

近年來，移動互聯網、大數據、區塊鏈、人工智慧等現代資訊技術迅速發展，正在成為農業農村現代化的數字基礎設施，數字新技術新產品新模式為解決農戶「貸款難」提供了更多便利。職能部門、互聯網科技企業和金融機構共同努力，打造新型農業經營主體信用體系，精準獲取農戶信用資訊和資產資訊，開展農戶小額信用貸款和各種質押抵押貸款，土地經營權、農作物預測產量產值等可作為有效抵押物獲得貸款。

今年中央「一號文件」首次提出，發展農村數字普惠金融，鼓勵開發專屬金融產品支持新型農業經營主體和農村新產業新業態。今年7月，中央網信辦、農業農村部、工信部、科技部等七部門發布《數字鄉村建設指南1.0》，部署開展農村數字普惠金融工作，借助數字化技術減少金融服務中的資訊不對稱，精準匹配資金需求，降低農民和新型生產經營主體融資門檻，緩解農村融資難、融資貴、融資慢等問題。

根據《指南》，農村數字普惠金融主要包括便捷金融服務、涉農信貸服務和新型農業保險。其中涉農信貸服務要充分運用移動互聯網、區塊鏈等先進技術，開展收益權、承包權、生產對象、不動產等評估授信，為農戶提供免擔保、純信用、廣覆蓋、低門檻的貸款業務。目前我國農村數字普惠金融發展勢頭強勁，如中國郵儲銀行已在縣域及以下設立4萬多個網點，被稱為「最下沉銀行」；中國建設銀行基本實現涉農鄉鎮全覆蓋，被稱為「村口銀行」。

金融是激活鄉村振興「一池春水」的一大關鍵，新技術新產品新模式是夯實做強農村數字普惠金融的一大關鍵。有了更多「最下沉銀行」「村口銀行」，有了更多「大山雀」那樣的數字創新技術產品模式，全面推進鄉村振興之路定能越走越寬。