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年關將至，各大金融機構都在忙著披露2018年度的報告，金融從業者則忙著規劃2019年的工作安排。對於普通消費者來說，屬於他們的2018年度報告也來了。最近，支付寶APP上線了支付寶2018年度帳單。出人意料的是，很多消費者出現了「消費總額多、理財收益少」的情況，很多人對此表示難以置信。
許多人看到自己的消費總額時，眼淚「唰唰」掉下來。當看到自己的消費水平領先多少同齡人之後，一名網貸投資用戶更是感慨，2018年我的理財投資很多，誰能想到支付寶消費的金額同樣嚇人。「我要保留這張截圖，參加朋友圈的‘炫富’大賽」。事實上，消費金額的持續增長與支付方式的改變有著千絲萬縷的聯繫。
通過支付寶年度帳單可以看出，消費者的消費習慣正在發生著變化。其中最顯著的一個變化就是，消費者的線下支付次數在增加。從支付寶今年推出的支付福利就可看出端倪，2018年春節期間推出收錢碼和紅包碼，最高可獲888元；6月，支付寶推出實體店紅包和餘額寶消費紅包活動；雙11期間支付寶推出「碼上雙11」支付獲抽獎碼。在各種紅包的「刺激」下，消費者的消費熱情和積極性不斷提高，而支付方式也從以往的現金支付更多地轉變為掃碼支付。
需要說明的是，支付寶由於有阿里電商的加持，線上支付的優勢可以說是鐵鎖橫江。而在線下，支付寶也試圖拉起一張密不透風的線下場景大網。不僅包括超市、餐館、商圈，還幾乎覆蓋了本地生活服務的所有領域，水電燃氣繳費、公共交通出行、甚至是租房醫療等場景。支付寶在「線上+線下」支付的雙賽道上齊頭並進，消費者的生活方式也在潛移默化中發生著改變。
最令人不能接受的是，部分用戶的理財收益很「微弱」，甚至還有出現負數的情況。花得「炒雞」多，理財收益卻少得可憐。翻看支付寶中的「財富」板塊，以餘額寶、定期、基金等產品為主。
首先來看餘額寶，自從天弘餘額寶貨幣基金的規模破1.5萬億元之後，有關質疑和擔憂就隨之產生。年初監管提出貨幣基金將納入M2體系時，基本預示著餘額寶的紅利期已過。2月，餘額寶宣布「限購」，每日僅開放一定的額度搶完即止；5月，餘額寶宣布新接入3只貨幣基金，徹底結束了餘額寶只有一只基金的歷史；緊接著，監管又出台了「限贖」措施，貨幣基金單日T+0贖回額度只有1萬元；到2018年底，餘額寶已經總計對接15只貨幣基金。
收益率方面，由於餘額寶規模太大，因此投資策略開始傾向保守，大部分的資產都是存在銀行之中，因此收益率始終落後其他貨幣基金；此外，受經濟大環境影響，貨幣政策總體寬鬆，央行多次降準，以此來支持實體經濟發展，因此銀行的資金面整體寬鬆，包括餘額寶在內的貨幣基金，收益率則是一路下滑。由此，投資餘額寶的用戶，全年整體收益肯定是有的，但收益率普遍較低。
其次來看股市，2018年股票市場收益慘淡，上證綜指最終定格在2493.9點。回想年初的上證綜指9連陽，大家能猜到這將是不平凡的一年，但誰也無法料到最終的結局。2018年竟然是100多年來全球金融資產表現最差的一年。
2018年全年，上證綜指下跌24.59%，深證成指下跌34.42%，創業板指下跌28.65%，滬深核心指數全年跌幅都超過了16%。全部A股中超過九成股票下跌，A股總市值為43.36萬億元，全年縮水13.26萬億元，A股投資者人均虧損超過8萬元。
最後來看基金，2018年A股震蕩，股票型基金由於倉位限制而承受較大壓力，普遍表現一般。2018年股基全部為虧損狀態，沒有一只正收益，虧損範圍在10%-50%；指數型基金受股市整體大跌的影響而跟隨市場回落，收益率表現欠佳；稍顯幸運的是，由於今年債券市場呈現出結構性牛市，債券型基金獲得「大豐收」，包括純債基金、一級債基、二級債基等類型的基金冠軍，其收益率均超過10%。
債券型基金出色的表現，也為其吸引了大量用戶的關注。目前，從支付寶「財富」板塊的頁面布局來看，債券型基金占據了該頁面的大篇幅位置，可見支付寶對於該類產品的推廣力度。
綜上所述，支付寶理財收益低也就不足為奇了。取得負數收益的用戶，可能是投資了風險較大的主動型基金產品，受股市震蕩的影響，其所投資的產品出現了虧損的情況。而選擇貨幣基金類產品雖然安全系數更高，但收益率顯然不高。