騰訊上線馬來錢包，確立本土錢包與跨境支付雙驅模式

摘要：騰訊移動支付的國際化之路

當中國國內移動支付用戶的滲透率在逼近全民的量級，海外巨大的市場空白就開始成為移動巨頭新的逐鹿場，出海也就成為移動支付巨頭在2018年最重要的主題之一，而作為這個市場最重要玩家—-騰訊，隨著其在東南亞地區的本土錢包相繼上線，騰訊支付業務的國際化戰略也明晰起來。

最近，騰訊上線了馬來西亞版的微信錢包，值得一提的是，這是以本土錢包的模式為當地用戶提供移動支付服務。

對此，騰訊金融科技副總裁陳起儒向周天財經表示，「騰訊在境外支付業務布局上有兩條發展路徑，一是通過跨境支付滿足中國遊客境外旅行的支付需求，目前已支持超過40個國家和地區的合規接入，支持超過13個幣種（包括人民幣）直接交易。

另一方面，在微信用戶量比較高的地區，例如香港和馬來西亞，騰訊申請了當地的支付牌照，以本地錢包向香港、馬來西亞當地用戶提供便利的移動支付服務，為當地居民提供吃穿住行一站式的服務。」

首先，就我們熟知的跨境支付業務而言，這項業務相當於跟隨著國人腳步走出國門，屬於完善國內用戶的體驗，是國內錢包的一個延伸。

因此，跨境支付主要依托於國人出境旅遊的熱潮，從法國巴黎的大商場、日本北海道的機場，到泰國曼谷的便利店、韓國首爾的美妝店，都有騰訊移動支付的身影。截至目前，微信支付跨境業務已支持超過40個國家和地區合規接入，支持超過13個幣種（含人民幣）直接交易。

此外，針對國人出境旅遊的剛性需求——「退稅」，騰訊移動支付也給出了相應解決方案，推出了基於微信小程序的境外實時退稅服務——「騰訊退稅通」。

截至2018年上半年，騰訊退稅通已覆蓋韓國、德國、義大利、希臘、芬蘭等26個國家和地區，並支持在全球77個機場實時退稅。中國出境遊客只需用退稅通小程序在相關櫃台掃一掃，退稅就以人民幣的形式進入微信零錢包。而在韓國49家合作酒店，也能通過這一服務完成退稅。

相對於跨境支付屬於國內支付生態的一個新環節和新功能而言，在海外的本土錢包則為微信支付開辟了海外第二戰場乃至第三戰場，微信支付將在復制中國模式的基礎上，考慮到本土用戶的使用習慣和本土監管的規則，依托於牌照來進行，因此，這種模式的難度也變得更大，但意義也就更加顯著。這也將成為微信支付在海外下一個階段的新引擎。

在東南亞，騰訊在去年就在馬來西亞獲得了第三方支付牌照，騰訊董事會主席兼首席執行官馬化騰曾表示：「這其實是很難申請的。拿到牌照之後，我們也發現當地很多基礎設施還有待建設，有些銀行無法提供接口。如果做到不了互聯互通，很多進展無法進一步推動。我們已經意識到這方面的重要性，也在推動各個銀行間的技術改造。」

就在上個月，騰訊上線了馬來西亞版的微信錢包，為當地用戶提供移動支付服務。

在香港，騰訊於2016年8月獲得香港金管局頒發的首批第三方支付牌照，通過微信香港錢包為用戶提供收發紅包、個人用戶轉帳、購物出行、跨境匯款等功能，滲透居民日常生活的方方面面。

在上個月在香港舉行的粵港澳大灣區金融科技論壇上，騰訊集團副總裁、騰訊金融學院院長、騰訊金融科技業務負責人賴智明就曾表示，在灣區內普及移動支付是「共建世界級金融科技灣區」的第一步，通過微信香港錢包、跨境匯款等產品的落地，騰訊願意把自身積累多年的移動支付能力釋放出來，惠及大灣區及全球用戶。

目前，微信香港錢包支持用戶綁定中國銀行（香港）、中國工商銀行（亞洲）、大新銀行和中信銀行（國際）的儲蓄帳戶及香港任何銀行的Visa和Mastercard信用卡，並可通過包括匯豐、渣打、花旗、恒生在內的全港17家銀行直接付款預授權（DDA）為微信香港錢包充值。此外，用戶還可在線下門店使用現金充值到香港錢包，目前支持全港7-Eleven便利店、Circle K便利店和麥當勞餐廳。微信香港錢包支持的消費場景，既包含紅包、轉帳、跨境匯款、手機費充值、購票等線上場景，也包含地鐵、超市、便利店、快餐店、商場等線下場景，為港人提供豐富、安全、便捷的移動支付體驗。

馬化騰在今年全國兩會上也透露，「正在開發的支付系統FPS，今年落地後可做到在各銀行及微信香港錢包之間的快速轉帳，而且可以做到比眼下更低的轉帳成本。我們正在等待該系統開發完畢後，加快在香港的移動支付布局。」

未來，騰訊會持續關注移動支付業務的進一步國際化，並且願意開放自身移動支付平台的積累、技術、經驗，甚至源代碼，與更多合作夥伴一起開拓新的市場。