驚呆！手機銀行APP巨資突然被盜，全轉給客戶經理！真相來了

中國基金報記者楚深

又現離奇竊案！在手機銀行APP裡的550多萬，竟然被銀行的客戶經理盜走了！

貴陽銀行的一名客戶經理，為償還賭債，將目標瞄準了自家銀行的多名貸款客戶，編造謊言拿到客戶手機，一通操作，將客戶在貴陽銀行APP裡的錢大筆轉走，最終在賭場揮霍一空。

從客戶銀行APP上竊取550多萬

今年7月，貴陽銀行收到多張行政罰單。其中，貴陽銀行雲巖支行因對員工行為管控不力，被貴州銀保監局罰款20萬元，而該支行員工何某平因利用工作之便挪用客戶資金及騙貸，被禁止終身從事銀行業工作。

最近，中國裁判文書網公布的一份刑事判決書，揭開了何某平案件的更多細節。

出生於1987年12月的何某平，此前是貴陽銀行雲巖支行客戶經理。2018年8月開始，他開始參與網路賭博，並大量虧損資金。為了彌補資金虧損，在2019年上半年，短短數月時間，何某平將目標瞄準了貴陽銀行的貸款客戶，最終走上了一條不歸路。

經法院一審查明，2019年3月，何某平以銀監會排查到被害人陳某某的貸款資金用途不符合貸款申請為由，向陳某某出具了自己偽造的提前收回貸款通知。2019年3月20日，陳某某全額歸還貸款100萬元，並於4月再次向貴陽銀行雲巖支行申請100萬元貸款。

5月20日，陳某某為了提升自己的貸款金額，便通知何某平到其家中為其操作還款事宜。在該過程中，何某平利用陳某某的貴陽銀行APP轉帳功能，在陳某某不知情的情況下，將上述100萬元轉至個人帳戶。

「可以幫忙提升貸款金額，但是必須先全額償還貸款」，再伺機操作被害人手機中的貴陽銀行APP，將款項秘密轉走，成為了何某平屢試不爽的盜竊手段。

2019年4月15日，何某平以上述名義拿到被害人龔某某手機，並將APP內50萬元轉至個人帳戶。同年6月，龔某某再次申請貸款50萬元，何某平以「不動用該筆資金一個月，便可降低貸款利率」為由，再次利用被害人貴陽銀行APP將上述款項轉至個人帳戶。

2019年4月29日至6月期間，何某平多次如法炮制上述理由，利用APP的轉帳功能，將被害人鄧某某的130多萬元轉至個人帳戶。

2019年6月，被害人王某某在貴陽銀行APP數谷e貸系統中申請貸款100萬元。同月22日，王某某隻收到放款50萬元，便將上述情況告知何某平。次日，何某平以銀行需要償還30萬元，才會將剩餘貸款50萬元進行放款為由，利用貴陽銀行APP轉帳功能將上述80萬元轉走。實際上，銀行早就將50萬元貸款下放。同月，何某平利用被害人袁某某貴陽銀行APP轉帳功能，轉走40萬元。

法院一審查明，何某平利用貴陽銀行APP轉帳功能，盜竊了6名被害人合計555萬元款項。

全部用於賭博並揮霍一空

法院一審查明，2019年2月至5月期間，何某平利用其貴陽銀行工作人員身份，偽造貴陽銀行雲巖支行公章，通過秘密竊取、騙取的方式，將上述多名客戶的貸款資金占為己有。

除了利用銀行APP竊取客戶貸款資金之外，何某平還將客戶申請貸款資料加以偽造「委托支付」來向貴陽銀行雲巖支行申請貸款。

2019年1月期間，周某某全額償還貴陽銀行貸款80萬元。同年4月，何某平利用周某某原有的貸款材料並偽造「委托支付」等資料向貴陽銀行雲巖支行貸款80萬元，該筆貸款放款至其偽造的委托支付方帳戶中。

2019年6月10日，何某平虛構為被害人趙某某辦理貸款程序的事實，騙取趙某某14萬元。

經查明，被告人何某平將上述款項全部用於網路賭博，揮霍一空。粗略統計，金額高達650餘萬元。

2019年6月16日，被告人何某平主動到警察機關投案自首。次日因涉嫌犯盜竊罪、貸款詐騙罪、詐騙罪被貴陽市警察局雲巖分局刑事拘留，同年7月24日被逮捕。

另查明，被告人何某平已退贓141.12萬元給墊賠單位貴陽銀行雲巖支行，退贓2萬元給被害人陳某某。也就是說，何某平有超過500萬元未能返還給被害人。

數罪並罰終審獲刑十三年

一審法院認為，被告人何某平以非法占有為目的，秘密竊取他人財物555萬元構成盜竊罪；以非法占有為目的，詐騙銀行貸款80萬元，構成貸款詐騙罪；以非法占有為目的，虛構事實，騙取他人14萬元，構成詐騙罪，應以盜竊罪、貸款詐騙罪、詐騙罪對其數罪並罰。因其在案發前主動投案自首，並案發後積極退贓，可酌情從輕處罰。

2020年4月3日，貴陽市雲巖區人民法院作出一審判決：何某平犯盜竊罪判處有期徒刑8年，犯貸款詐騙罪判處有期徒刑9年，犯詐騙罪判處有期徒刑2年。數罪並罰最終執行有期徒刑18年，並處罰金23萬元。其盜竊、貸款詐騙、詐騙金額，由警察機關依法予以繼續追繳，發回被害人及墊賠單位俱領。

一審宣判後，何某平以「原判量刑過重」提出上訴。

何某平的辯護人的辯護意見則包括，原判認定為貸款詐騙罪的犯罪行為應為職務侵占罪。

法院查明，何某平於2019年4月19日利用職務上的便利，私自使用周某某之前的貸款資料及房產證，模仿部門主管簽字制作貸款審批單和用印審批表，利用主管助理的帳號制作了出帳通知書，並使用固定模板列印借據、劃轉通知書、委托支付書，模仿其他同事的筆跡簽字，最後通過委托支付的方式將貸款轉入朋友喻某某的帳戶。為避免事情暴露，何某平並未將所有材料上交後臺存檔，而是將貸款資料予以銷毀，非法占有80萬元後並全部用於賭博。其行為應認定為職務侵占罪。

此外，二審期間，法院認定何某平竊取他人財物為552.35萬元。

最終，二審法院認為，應以職務侵占罪、盜竊罪、詐騙罪對其數罪並罰。最終判決何某平的總和刑期為14年，並處罰金3萬元，決定執行有期徒刑13年。何某平盜竊、詐騙贓款繼續追繳後發回被害人及墊賠單位俱領。

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編輯：艦長