買車選擇貸款還是全款？一個算式幫你搞定

貸款 分期 已經成了很多人的主要消費方式，買車也是如此。有人就認為，買車就要付全款，分期太過於複雜而且還有利息！

大多數準備付全款的人走進4S店才發現，全款買車不僅優惠少而且銷售極力反對，在價格優惠和贈品的誘惑下，明明是全款提車，最後卻變成了貸款！那麼問題來了，貸款買車到底值不值？

貸款買車有哪些潛規則？

貸款買車4S店一定會收取手續費（潛規則） 上牌費（強迫）保險（無奈），貸款手續費就是一筆純利潤，因為廠家金融以及銀行不收這筆錢，不同品牌手續費在2000-6000元之間，部分豪華品牌按點扣（X%）收取貸款手續費。也就是說不管你選擇哪種貸款，手續費都要收（除非關係夠硬），少則被宰幾千多則幾萬。

由於貸款買車上牌需要辦理抵押手續，所以買車都會直接在4S店代辦，這里少則被潛規則1000塊。

貸款買車要多加一個盜搶險，這是貸款方的要求（不絕對），但考慮到便利性也會從4S店購買，遇到比較坑的都會要求買全險，所以也可能會被宰一筆錢。

貸款買車錢從哪來？

貸款無非就是誰借錢給你，車貸來源主要有三種，廠家金融（例如 一汽金融 上汽通用金融）各大銀行（中行 建行 ）金融公司（各種貸款公司），從靠譜程度看，廠家金融=各大銀行 >金融公司。

借錢肯定是有利息的，汽車廠家為了促進車型銷量會推出短期的免息金融，利息是廠家直接給了合作銀行或者自家金融公司，長期貸款的利息就要自己掏錢，很多長期貸款免息服務對貸款額度有要求，實際上只有一部分貸款是免息！

哪種貸款利息最低？

從貸款利率看，廠家金融 和 四大銀行貸款利率低，廠家金融往往門檻比較低，像 一汽金融 和 豐田金融 只要有徵信記錄一張身份證即可搞定，如果資料不夠完美，放心！饑渴難耐的4S店會幫你搞定一切！四大銀行利率低但是門檻高。

車貸與普通貸款一樣，信用越好貸款越簡單，如果信用非常差那麼廠家金融和銀行都會拒絕貸款，最後只有金融公司願意被你潛規則！然而代價（利息）也非常高，如果遇到黑心金融公司，後果非常嚴重，如果你的徵信 和 條件完全符合銀行貸款，4S店卻始終要逼迫你走小的金融公司貸款，套路你懂得！

貸款買車到底虧不虧？

銷量越慘的車金融政策越好，一般廠家會推出更長時間的免息貸款！但主流暢銷車基本都有相應的金融政策，不過免息時間會短一些。至於貸款值不值還得看4S店收取的各項附加費。

最理想的貸款肯定是免息，那樣可以省下不少利息，但得把4S店各種附加費用要考慮進去。

貸款到底劃不划算，可以簡單的算一下，付完首付剩下的錢投資收益沒有利息多，貸款就不划算。