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理財市場越熱鬧，金融業越要提防「李鬼」。最近，陜西證監局發布一則聲明，就揪出了一家。
聲明顯示，關於國立眾合基金銷售(陜西)有限公司(下稱「國立眾合基金」)基金銷售許可證的批復文書為偽造，該公司不具有中國證監會核準的基金銷售資格。事實上，陜西證監局從未收到該公司的申請材料，且截至目前並未核準過任何獨立基金銷售機構。
註冊未滿一月便掛失
其實，國立眾合基金剛成立一個月多。工商信息顯示，國立眾合基金的營業期限為自2018年12月11日至無固定期限，經營範圍是基金銷售、區塊鏈應用場景的技術開發、企業管理咨詢等服務。
但成立後不久，該公司便掛失了營業執照。根據《西安晚報》於2018年12月28日刊登的公司聲明公告，國立眾合基金表示其營業執照正副本丟失，聲明作廢。確實，其工商信息上顯示的核準日期也為2018年12月28日，即營業執照的登記事項變更之後，工商部門核準頒發新營業執照的日期。
上述異常舉動顯然引起有關部門的注意。在發放工商牌照僅一個月後，即2019年1月11日，西安市工商行政管理局雙生分局便將國立眾合基金列入企業經營異常名錄，原因是通過登記的住所或經營場所無法聯繫。
巧合的是，國立眾合基金的母公司也有過同樣遭遇。天眼查信息顯示，國立眾合基金由北京天財陽光財富資產管理有限公司(下稱「天財陽光財富」)全資控股。2017年6月7日，天財陽光財富被北京市工商行政管理局朝陽分局列入企業經營異常名錄，但在依法辦理住所或者經營場所變更登記後，於次年4月被移除。
為何會丟失營業執照?對此，記者致電天財陽光財富的母公司——天財京谷(北京)投資管理有限公司，相關負責人在聽完記者所問問題後，直接掛斷，並未應答。
偽造文書以便工商登記
而國立眾合基金成功進行工商登記的前提，便是偽造了文書。《證券投資基金銷售管理辦法》規定，從事基金銷售業務的相關機構(除基金管理人)，應向工商註冊登記所在地的中國證監會派出機構進行註冊，並取得相應資格。
在取得相應資格後，工商登記中的營業範圍一項才可增加「基金銷售」業務。中債登前法律顧問、德潤律師事務所合夥人柯荊民在接受《國際金融報》記者採訪時表示：「由於‘基金銷售’屬於登記前需要經過證券監管部門批准的項目，所以在公司登記前，應該提交證券監管部門審批通過的文件，沒有這個批准文件，工商行政管理局不會發營業執照。在偽造證券監管部門批准文件的情況下，那麼掛失的營業執照中，也極有可能出現‘基金銷售’這個營業範圍。」
柯荊民進一步表示，偽造公文、印章是違法行為;嚴重的，可以構成犯罪。《刑法》中規定，有偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪。偽造公文、印章，侵犯的是公權力，即國家機關的信譽和正常活動。
投資前需「四驗」
其實，近年來基金圈的「真假李逵」案例比比皆是，且花樣百出，通常慣例是使用與基金公司相同或相似名稱做徵信，而在出問題後讓基金公司「背鍋」，嚴重損害了投資者和基金公司的利益。就目前而言，大致有三種情況：一是開展另類業務，以做到該基金公司「拓展業務」的假象。如1月17日，平安基金髮布嚴正聲明稱，有不法分子冒用平安基金已註冊商標「花生寶」的名義開展貸款業務，且存在「高利貸」、「砍頭息」、「暴力催收」等違法違規情況。
二是通過釣魚網站騙取投資者錢財的情況。如2018年4月，銀華基金髮布澄清公告稱，有網站仿冒該公司名義向投資者進行理財募資業務推介。
三是直接開展線下非法證券活動。如博時、南方、易方達、廣發基金公司等均發布過相關提示稱，發現市場上有不法分子冒用該公司及旗下基金的名義從事非法證券活動。
那麼，對於類似的金融圈「虛假」事件，投資者應如何避免上當受騙?從主觀層面上講，某基金公司從業人員向《國際金融報》記者表示，很多騙局都是用高收益來引誘投資者，因而投資者在面對高收益率時，需保持清醒，注意識別風險。
而從客觀層面上講，柯荊民表示，對付‘虛假’的最好辦法是進行充分的盡職調查，主要查驗四個方面：一是投資者購買基金時，一定要選擇經監管部門批准的基金銷售機構。
二是查詢產品的詳細信息，可在監管部門、基金髮行機構以及其他有關單位的網站和APP上進行查詢。
三是查驗合同上是否有銀行公章，如果是由合法代銷機構代銷的基金產品，在客戶所簽署的協議書里，會提及發行基金產品的機構名稱、托管機構，以上機構也都在上面簽名蓋章。如果在購買基金產品時，銷售人員沒有讓投資者簽署相關協議，或者協議上沒有托管銀行和發行基金產品機構的印章，則很有可能存在問題。
四是要關注購買產品的資金是否匯入托管銀行帳戶。客戶購買基金產品，均應支付給托管銀行有關帳戶，但凡被要求向個人或第三方公司帳戶轉入款項的，都是不合法的。因此，要注意查看業務辦理回執中的匯款帳戶明細。
(國際金融報記者何思)