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話說，隨著這些年來到加拿大留學、工作和移民的華人們越來越多，
在加拿大買房，
也漸漸成為了一個投資的熱門管道。
買了房，既可以拿來自住，免去了找房子、交房租的辛苦；還能作為一種投資升值。
也正因此，在加拿大，華人排隊搶樓花已經屢見不鮮：
可以說，近年來，華人撐起了加拿大房地產業的半壁江山，
華人購房比例在加拿大房地產業中，
是所有海外買家中最高的。
然而，對於眾多海外華人投資者來說，
買房不是一件難事，
境外匯款才是。
所以，總有人為了賺錢不擇手段，抱著僥幸心理，在違法邊緣試探…
自從2017年國家外匯管理局出台了史上最嚴的「個人申購外匯申請條例「，華人想要在海外買房、投資變得越來越難。
SO，在利益的推動下，很多人想方設法地繞開外匯配額的限制，「聰明」地想到了兩招：
螞蟻搬家，將錢多人多次匯出境外；
或者，直接找地下錢莊，兌換外匯；
大家以為這樣神不知鬼不覺的，外匯管理局也查不到。
燃鵝，自從去年8月，國家外匯管理局連續幾個月的發布通報，對走地下錢莊以及螞蟻搬家等管道進行換匯的華人們，
「罰到腿軟」！
著實給所有想要「人不知鬼不覺」私自換匯的小夥伴們一個下馬威！
BUT！依然抱著僥幸心理的筒子們注意了！
中國人在海外買房可能會坐牢？
這個聽上去令人難以置信的信息，
竟是真的了…
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華人非法買賣外匯或坐牢
就在今年春節前夕，最高人民法院和最高人民檢察院聯合發布了《關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》。
這份文件於2019年1月31日在最高人民法院官網公布，從2月1日凌晨開始正式實施。
此消息一出，一時間在華人圈引起了不小轟動！
這不僅意味著，朋友圈內的私自換匯時代可能將正式結束！
更重要的信息是：
如果你在海外投資買房的錢，
是從地下錢莊換匯的，
那麼你真的有可能要坐牢了！
大家都知道，根據中國的外匯管制規定，每人！每年！
只有5萬美元的外匯額度！
這是個人每年可以匯往海外的貨幣金額最高上限…
這5萬美元的外匯配額，對於勤勤懇懇在加拿大讀書的留學生們，
學費+生活費，或許勉強還能湊活著用…
BUT對於投資加拿大房產的人而言，
這點錢，完全不夠！
錢不夠用，在銀行又換不了，很多華人開始從地下錢莊私自換匯。
然而從去年8月開始，
一直消無聲息、順風順水的「購匯管道」，
突然大變天！
國家外匯管制局開始嚴查通過「螞蟻搬家」、「地下錢莊」等非法換匯的途徑！
2016年4月至12月，廣東籍張某，利用33個人的5萬購匯額度，
將122.62萬英鎊匯往境外帳戶！
用以買房；
本月的通報中，外匯局認定張某構成「逃匯行為」，
處以罰款53萬元人民幣。
2015年1月至8月，香港籍陳某，通過地下錢莊的形式，將1700萬元人民幣匯至其境外帳戶，
目的同樣是「買房」！
構成非法買賣外匯行為的陳某，
最終被罰款153萬元人民幣！
2012年6月至2016年9月期間，浙江籍夏某通過地下錢莊非法換匯1,4188.45萬元人民幣至境外帳戶，
罰款1418萬元人民幣！
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但素，最新的管理條例一經正式實施，罰款其實都是小事兒了，根據檢察院關於非法買賣外匯的最新《解釋》：
從2019年2月1日起，非法換匯超過500萬人民幣的中國公民就可能以非法經營罪定罪， 除了罰款，還可能處五年以下有期徒刑或者拘役；
而非法換匯超過2500萬人民幣的，則可能處五年以上有期徒刑。
根據文件提供的對非法支付結算、非法買賣外匯的解釋，小編總結了以下幾個核心要點：
1.明確了「非法從事資金支付結算業務」的定義：
比如，繼續限制使用受理終端或者網路支付接口等方法，以虛構交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金；非法為他人提供支票套現服務等。
2.明確了「非法買賣外匯」的處罰：
實施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等非法買賣外匯行為，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第四項的規定，以非法經營罪定罪處罰。
3.明確了什麼是「非法買賣外匯」的「情節嚴重」：
比如「非法經營數額在五百萬元以上的」、「違法所得數額在十萬元以上的」等；
以及明確了什麼是「非法買賣外匯」的「情節特別嚴重」：
比如「非法經營數額在二千五百萬元以上的」、「違法所得數額在五十萬元以上的」等。
值得注意的是，在文件中說明的「元」指的是人民幣。
也就是說，按照現在的匯率5.00算，如果倒賣100萬加拿大元（500萬元人民幣）以上的外匯，就符合「處五年以下有期徒刑或者拘役」的條件；
如果倒賣500萬加拿大元（2500萬人民幣）以上的外匯，就符合「處五年以上有期徒刑」。
雖然在這份文件中，沒有明確指明「非法外匯買賣」的具體用途，但從以往外匯局多次通報的案例來說，
多為各類海外買房的「螞蟻搬家」行為。
以及境內外的資金呼喚，比如在國內售樓處售賣國外樓盤，收取人民幣支付等行為，這些都屬於央行會重點關注的「可疑交易」行為。
而那些買賣換匯超過法定每人五萬美金限制的個人私自換匯行為，也是非法的！
這麼可怕的罰罰罰、還要坐牢，
筒子們是不是看得冷汗都要出來了？
小編也給大家吃個定心丸，這里的買房坐牢主要是指，
那些通過地下錢莊和螞蟻搬家途徑非法換匯的。
境外購房一直不允許
其實，相關政策國家外匯局早有公布：國家外匯管理局宣布自2017年1月1日起，
個人申購外匯需要填寫《個人購匯申請書》，
明確填寫購匯用途和用匯時間。
個人申購外匯須明確更多法律責任，如果違反境外買房、洗錢、地下錢莊等六項禁止行為，將被列入「關注名單」，個人當年及之後兩年不享有個人便利化額度。
《個人購匯申請書》需填寫的內容包括：購匯人姓名、身份證號、人民幣帳號、外匯帳號、幣種、預計用匯時間（精確到月）、購匯用途等。
2018年上半年，外匯局共查處外匯違規案件1354件，罰沒款達到3.45億人民幣。
而其實，如果你想在海外通過合法途徑買房，也不是不可能！
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如何在海外合法買房
海外華人想要合法轉移國內的大額資產出國買房，
可以！
合法途徑是什麼呢？
取得境外身份！
關於這個境外身份的定義，根據《個人財產對外轉移售付匯管理暫行辦法》中的說法，以下三類人是可以直接申請全部個人資產轉移到境外：
1. 從中國內地移居國外並取得永久居留權的自然人；
2. 從內地赴香港特別行政區、澳門特別行政區並取得特區永久居留權的自然人；
3. 從大陸赴台灣地區定居的自然人。
簡單點來說，就是如果中國公民，在海外國家、包括港澳台地區取得了永居權，也就是咱們加拿大華人常說的PR，那麼，
你就擁有了合法轉移大額資產的資格！
而關於合法轉移財產則分為了「移民轉移」和「繼承轉移」兩種情況：
移民轉移：從中國內地移居國外並取得永久居留權的自然人，或從內地赴香港特別行政區、澳門特別行政區並取得特區永久居留權的自然人，或從大陸赴台灣地區定居的自然人，可申請將其在取得移民身份之前在境內擁有的合法財產變現，購匯和匯出境外。
繼承轉移：外國公民，或取得香港特別行政區、澳門特別行政區永久居留權居民，或台灣地區居民，可申請將依法繼承的境內遺產變現，購匯和匯出境外。
不過需要注意的是，這里對於「移民轉移」的情況，規定中明確強調，海外身份必須是確認取得外國永久居留權或取得外國公民或香港特別行政區、澳門特別行政區及台灣地區居民身份以後，
才能適用這項規定。
明確知道這些三類人不受相關限制了之後，我們再來看看具體轉移手續和方式。
具體是怎麼操作的呢？
依據是外管局《個人財產對外轉移售付匯管理暫行辦法》，合法移民財產轉移的操作規則如下：
1、從中國內地移居外國，或者赴香港特別行政區、澳門特別行政區及台灣地區定居的自然人，
將其在取得移民身份之前，
在中國境內擁有的合法財產變現，
可以通過外匯指定銀行購匯和匯出境外。
2、外國公民或香港特別行政區、澳門特別行政區及台灣地區居民。
將依法在中國境內繼承的遺產變現，
可以通過外匯指定銀行購匯匯出境外。
3、對外轉移的財產應是合法財產，且不得與他人有權益爭議。
4、合法移民財產轉移需要向戶籍所在地外匯局辦理申請核準。
5、辦理成功的申請人不得在中歐境內提取外幣現鈔。必須直接將外匯匯往移民或繼承人居住國或地區申請人本人帳戶。
說白了，就是拿到了海外身份的華人，在正式取得移民身份之前，可以有機會將國內的資產，或是繼承的遺產，
合法變現，匯出境外！
最重要的是，所有合法移民到其他國家地區的中國公民，
有且只有一次機會，
向外管局申請移民財產轉移！
所以大家轉移資產的時候，一定要提前規劃好！
說完了程序，咱們再來說一說申請合法大額資產轉移，
需要準備哪些材料～
需要申請大額財產轉移境外的有境外身份的合法人，在轉移財產時，需要準備以下材料：
1. 填寫《個人財產轉移業務申請表》，需申請人或其代理人簽名；
2. 申請人身份證明文件；
3. 申請人收入來源證明以及財產權利證明文件：
（1）個人薪酬所得（包括薪水和薪金所得、稿酬所得、勞務報酬等），需提交有關收入來源的證明；
（2）經營收入（包括私營業主、企業個人股東、個體工商戶生產經營所得，對企事業單位承包、租賃經營所得等），需提交個體戶經營收入申報表、股權證明或承包、租賃合同或協議以及能證明收入來源的材料，如企業財務報表、企業董事會分配決議等；
（3）資本所得及變現：①利息、股息、紅利所得，需提交存款證明、股票、債券開戶及交易記錄，②財產租賃所得、財產轉讓所得、特許權使用等，需提交財產租賃、轉讓、特許權使用的合同或協議，房屋產權證，房地產買賣契約或拆遷補償安置協議書等；
（4）偶然所得（包括合法的福利彩票、體育彩票收入等）及其他財產或收入，需提交真實交易記錄證明。
4.稅收證明或完稅憑證，由申請轉移財產所在地或收入來源地主管稅務機關開具
5.委托他人辦理的，需提供委托代理協議和代理人身份證明
6.外匯局要求提供的補充材料
雖然，這樣一來手續看起來是挺繁瑣的，但這終歸是一條合法途徑，大家也無需提心吊膽，
擔心花著自己的錢還要坐牢了吧！
小編在這里，也希望國內的朋友如果想要在2019年順順利利地在海外買房，最安全的辦法就是，
老老實實按照上述國家規定的手續辦理財產轉移。
希望大家一切順利～
Step 1
Step 2
Step 3
就可以下單啦！
文章來源| 網路整合
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