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供應鏈金融的目標是提升供應鏈內部資金效率,最終達到多方共贏的效果。
中小企業:資金緊張,融資困難
核心企業因其競爭力較強、規模大,在與上下遊中小企業的議價談判中處於強勢地位。為了減少經營成本,獲取更大利潤,其往往在交貨、價格、帳期等貿易條件方面對上下遊配套企業要求苛刻,如要求更低的折扣、更長的賒購期限、更短的交貨期等,從而給上下遊中小企業造成巨大的負擔。回款周期長、流動資金嚴重缺乏牽制了企業的周轉速度。
在迫切的資金需求下,中小企業卻又往往很難通過正常融資管道得到資金支持。
根本上來說,供應鏈金融在兩個角度對傳統銀行信貸進行改善,一是將銀行的不動產質押偏好轉向動產;二是對中小企業的信息缺乏進行補足。一方面是信息內容的轉換,利用貿易信息補足個體信息(傳統供應鏈金融的做法);另一方面在供應鏈金融2.0的大數據背景下,可以直接降低獲取信息的成本,拓寬獲取信息的管道,通過個體信息的豐富,做到無抵押無擔保的純信用授信。
銀行:競爭加劇,金融脫媒
供應鏈金融幫助銀行做到:1、差異化競爭;2、開拓中小企業市場;3、利用高附加值的服務綁定核心企業和客戶集群。
隨著資本市場的成熟,大型企業更傾向於通過股權、債權、資產證券化等低成本的方式募集資金,創業板、新三板也進一步分流優質的中小企業的貸款。
互聯網金融的快速崛起和民間資本效率的進一步優化,都使金融行業競爭進一步加劇。從資產業務的總量看,銀行貸款占企業融資總量的比重逐漸下降。伴隨著利率市場化的趨勢,銀行依靠利差生存的模式將受到明顯衝擊。
核心企業:改善生態,業務轉型
21世紀的競爭不是企業和企業之間的競爭,而是供應鏈和供應鏈之間的競爭。一個核心企業要想持續經營,必然要對供應鏈上的企業進行相對精細的管理,與上下遊成員進行物流、信息流和資金流的協調。
而在供應鏈的部分節點,資金流導致的短板往往抵消了分工與協作所帶來的效率優勢和成本優勢,成為供應鏈整體競爭力的關鍵。
此外,核心企業還可以作為資金的提供者,由於資信水平較高,容易從融資管道獲得低成本的資金,可以為供應鏈成員尤其是中小企業提供資金。這滿足了核心企業產業轉型升級的需要,通過金融服務變現其長期積累的行業專業和資源。
為什麼在這個時間點?
1、經濟增速放緩,產能全面過剩,行業風險過大,上下遊企業帳期過長,賒欠嚴重;
2、銀行利率市場化,競爭日漸激烈,服務中小型企業的需求增加;
3、互聯網對於供應鏈金融的影響;
4、傳統企業轉型動力強,金融業務的開拓;
5、保理、P2P、融資租賃等金融業態的發展為供應鏈金融提供新的資金來源。
供應鏈金融從1.0到2.0
最關鍵的是互聯網化:
一是使銀行獲得信息效率提高、加快放貸速度,簡化操作,降低線下操作風險;
二是銀行可以得到實時的業務交易信息,建立實時預警體系;
三是大數據分析對風險管理的改善,進一步解決信息不對稱的問題。
供應鏈金融市場有多大?
單從保理業務來看,近年來全球市場增量穩定,規模已近25,000億歐元,而中國保理業務量在經過了一波跨越式增長後,需求空間已被打開。
從企業的需求角度來看,中國非金融企業應收帳款餘額規模達到16萬億元,工業企業應收帳款規模已超10萬億元。供應鏈金融服務商保理端主要面向的中小型工業企業,總應收帳款規模已過6萬億。
另一方面,融資租賃業務近年來也取得了穩固發展。中國金融機構融資租賃業務貸款餘額在今年6月份已達到1.2萬億元。又據統計,中國融資租賃業期末合同餘額在去年末已接近3萬億元。傳統銀行之外,越來越多的參與者正在為融資租賃業注入新的活力。
大陸供應鏈金融市場規模目前已經超過10萬億,預計到2020年可達近20萬億,存量市場空間巨大,可以誕生出許多偉大的公司。
供應鏈金融誰主沉浮?
我們可以看到很多互聯網金融、電商平台、核心製造企業相互合作開展互聯網金融業務,優勢互補建立完善的供應鏈生態是未來必定的一個趨勢。
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