嚴防保險領域違法犯罪行為！銀保監會強調加強險資運用穿透式管理

財聯社 （上海，記者 丁艷）訊，為進一步完善銀行業保險業從業人員金融違法犯罪預防工作機制，防控銀行保險機構案件風險，最近銀保監會辦公廳下發《關於預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》（以下簡稱”《指導意見》”）。

《指導意見》強調，對於信息化程度很高、與第三方合作廣泛的銀行保險業，要嚴防第三方合作領域、嚴防信息科技領域違法犯罪行為。

對於預防保險領域的違法犯罪上，《指導意見》表示需嚴防保險業務領域違法犯罪行為，首先要防堵承保、查勘理賠、單證印章管理等環節漏洞；其次重點預防故意虛構保險標的、編造未發生的保險事故、編造虛假事故原因、誇大損失程度以及故意造成保險事故等騙取保險金的行為。

同時，要加強對各級分支機構的管控，嚴禁從業人員違規銷售非保險金融產品、防范違規銷售行為向非法集資轉化、預防銷售假保單、非法銷售非保險產品的詐騙行為和加強資金運用管理。

值得注意的是，《指導意見》強調要加強保險資金運用的穿透式管理，嚴防通過職務便利，利用股權、不動產、保險資產管理產品、信托計劃、私募股權基金、銀行存款質押等投資工具或者其他不正當關聯交易手段，非法套取、侵占、挪用保險資金；嚴禁利用保險資金向股東或關聯方輸送利益。

在加強客戶管理方面，要加強客戶動態管理、加大客戶回訪頻次、定期發送消費簡訊等提示。另外，完善財務管理亦是重要的一環，要完善完善財務管理制度、防范資金體外循環。

對於與第三方合作密切保險行業，《指導意見》提出需嚴防第三方合作領域違法犯罪行為，要加強內控管理，不得將核心業務外包，對第三方機構的產品、數據、技術、經營能力等做好合規審查和風險評估。

另外，嚴防信息科技領域違法犯罪行為，需制定內部網路安全管理制度和操作規程，建立監督制約機制，確保制度得到剛性執行；其次加強數據安全管理，嚴格控制數據授權範圍，做到數據分類、重要數據備份和加密；

同時，加強數據安全管理，嚴格控制數據授權範圍，做到數據分類、重要數據備份和加密；加強對客戶信息收集、維護、使用人員的培訓管理；在內部產品和業務流程設計上落實客戶信息安全控制和風險提示；明確約定涉及客戶資料交接的對外合作保密條款，消除信息泄露隱患；嚴防從業人員利用職權和管理漏洞，篡改後台數據，盜取資金，以及非法復制數據、販賣客戶信息等行為。

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