金融科技化已經迎來前沿技術的逐步落地。2018年前後，人工智能、大數據、雲計算、區塊鏈等諸多新技術逐漸成熟，在很多行業開始投入使用並在應用過程中繼續進化，比如人工智能、雲計算、大數據與汽車的結合，讓無人駕駛汽車離我們的生活越來越近。

但是經濟環境的變化、技術的發展、行業與商業模式的變遷，注定金融科技的應用不會只停留在金融科技化這個階段，2019年被認為將是全球經濟形勢下行趨緊的一年，金融科技又將會有怎樣的發展方向？

我們綜合了多篇國內外媒體和專家對於2019年金融科技發展趨勢的判斷與展望，結合99無限多年服務金融行業領域的經驗與持續洞察，分別列出金融科技在國際與國內的五大發展趨勢，以供參考。

金融科技五大趨勢·全球

• 移動支付全球增長，支付再提速

未來兩年內全球的移動支付交易量將繼續增長60%，在拉丁美洲和撒哈拉以南的非洲地區這個增長將超過75%.2019年將迎來全球範圍銀行的移動化，手機app是金融發展之路上的規則改變者，同時銀行們會通過非接觸式支付提升收銀台的支付速度。專家預測大型銀行將繼續推進美國的實時支付，讓更多客戶享受即刻轉帳服務。在日本，軟銀和雅虎聯合開發的移動支付應用PayPay也已經開啟了新一輪的補貼推廣大戰。

• IPO，壓力之下，仍有想像空間

雖然在過去幾年中，金融公司沒有感受到上市的風口和好運，近年來上市的大多數金融科技公司的股價都在下跌，充足的風險投資資金緩沖了他們的資產負債表壓力，所以目前自然沒有多少創企願意冒著風險上市。但是在2019年我們或許可以期待一些金融科技企業比如Robinhood、Credit Karma的IPO新聞，跟隨這兩家被認為最有可能上市的創企，其他大公司也有可能在2019年開始考慮將IPO提上日程。

• 從顛覆者到合作夥伴

金融科技創企們的身份正從行業顛覆者轉變為金融服務合作夥伴。目前為止金融服務業一直因為區塊鏈和加密貨幣的炒作而將金融科技視為潛在的破壞者，缺乏信任感，但是金融科技公司對於行業的「破壞」並不會像之前想像的那樣嚴重，因為它們已經遇到了監管牆。在此前提下，傳統企業與金融科技創企的合作正以多種形式展開，包括收購、投資、聯合開發、成立新的合夥公司等等。

• 監管科技得到更多投入

監管科技(RegTech)對金融服務業的投資將在2020年增加500％，從2017年的106億美元增加到530億美元以上。投資增加受到金融科技監管需求日益增加以及軟件技術解決方案越來越多的推動，監管科技解決方案涉及監管報告，合規性檢查，風險管理，身份管理和交易監控，確保金融科技企業更加合規和高效地推廣解決方案。

• 擁抱區塊鏈技術

區塊鏈技術，是對於金融科技最有幫助的創新之一，你值得擁有。金融服務業也的確已經接受了它，目前對於該項技術投入的花費已經有17億美元之多，預計這個數字在將來幾年內仍將快速增長。據調查90%的歐洲和北美主要銀行都正在嘗試探索區塊鏈的應用，77%的金融機構計劃到2020年將區塊鏈納入其經營當中，那麼2019年將是區塊鏈布局的重要一年。

金融科技五大趨勢·中國

• 移動支付在約束中前行

對比國外移動支付的推廣進度，中國已然從快速推進階段率先進入實踐與監管結合的時代。2018年貫穿全年的「強監管」將在2019年急需延續和擴展。業內人士預測，央行規範聚合支付發展的「217號文」和「281號文」實施已近1年，聚合支付和外包服務商也可能將以報備的形式正式納入監管體系，從而進一步提升支付清算體系的效率和安全性。

2019年隨著「一帶一路」等政策的推進，支付出海將迎來新的高潮，而同時，央行也表示正在逐漸對外國第三方支付公司開放中國市場。

• 服務重心由2C向2B轉變

以C端流量為基礎，將網路貸款、在線支付、資管等作為直接服務C端的主要發力點是金融科技創企們與行業巨頭快速發展的路線。但隨著強監管與互聯網流量紅利的日漸瓜分，B端業務成為新的藍海，為金融機構和企業提供科技服務成為新的布局重點。

普華永道認為，中國互聯網下一個風口將出現在B端，科技企業賦能B端服務C端將成為主流商業模式，目前2B2C發展帶來的平台生態已初具格局。而畢馬威預計到2020年，中國相關市場規模將超過12萬億，前景廣闊。

• 嚴監管常態化

可以說一個新興行業的蓬勃發展，很大程度上得益於此前容許自由成長自由競爭相對寬鬆的監管環境與資本的蜂擁而至。但是到達一定階段，脫離監管和規則談發展將成為空談，監管才是激發創新、控制風險、護航行業良性可持續發展的關鍵。尤其是金融科技的風險具有傳播速度快、滲透面積廣、跨界傳染性強等特點，當前的金融科技監管體系和手段，難以匹配相應的金融科技發展。2019年金融科技領域的監管將呈現嚴監管常態化、監管科技與金融科技並行發展的趨勢。

• 新一代基礎設施帶來新的變革

科學技術的進步和作為創新基礎設施的應用對於人類行為、業務模式、行業生態的改變，在近十年中體現得尤為明顯。新一代的基礎設施，很多人將目光投向5G技術，2018年中國參與到5G技術的設計以及5G設備的全球供應之中，這是一個面向未來十年新一代信息革命的基礎設備，2019年預商用，2020年全面商用，將會牽涉到未來十年的長期競爭。這是金融科技創新的奪位賽，技術的進步成為行業創新的驅動力，也成為抓住市場的關竅。

• 從移動金融到智慧金融

金融與科技的融合，從電腦算數、記帳的輔助階段，經歷2018年的獲客、風險管理等滲透階段，在2019年將開啟深度融合階段的序章。智慧金融具有場景化、智能化、即時高效化的特徵，金融服務將被無縫嵌入實體經濟各領域，打破服務門檻和壁壘，拓寬生態邊界，重塑價值鏈，推動金融服務「無處不在、無微不至」。

以2019年為開篇，金融科技創新的關鍵，要思考如何借助金融科技無縫無感融入客戶的生產和生活，為客戶提供簡單便捷的產品和服務。