徵信受損能修復？很傻很天真，「徵信修復」就是一個不折不扣的坑

摘要：中國人民銀行相關人士提醒：徵信信息如有錯誤或遺漏，可通過合法合規途徑辦理異議申請，不良信用記錄「修復」是騙局。同時，還清欠款後如還有其他借款或信用消費支出的，必須按時足額還款，重建個人信用記錄，才是真正的「徵信修復」。

當今社會，人們消費理念非常超前。由於信用卡、透支平台、現金貸、信用貸款等的加持，還有大量創業者因商致貧，部分家庭因病致貧，也有人因為替人擔保無辜被牽連，甚至為數不少的賭徒因賭負債，造成很多人的徵信都或多或少存在問題，輕者被」花「，重者遭」黑「。公開數據顯示，僅僅」黑得透頂「的」失信被執行人「就高達1400多萬，如果加上再大基數的輕度黑，更大基數的」信用花「，將會是令人咋舌的一個龐大群體。

徵信受損，很多人平時可能沒什麼感覺，但是一涉及到貸款買房買車的時候，如果因為徵信問題而下不了款的話，很有可能會導致付出更多的首付款甚至全款；如果達到」失信被執行人「級別，你的出行都會是一個大問題，因為你已經失去乘坐飛機和高鐵出行的資格和權利了。

因此，」徵信修復「就變成了一個異常的剛需服務，徵信修復產業鏈也應運而生。為了」修復「徵信，有的人輕則花費三五千，重則付出幾大萬也在所不惜。於是，所謂的徵信修復機構如雨後春筍般湧現，各種徵信修復信息、廣告無孔不入，鋪天蓋地。

綜合分析相關信息，徵信一般按條修復，單條報價在3~8k不等，修復周期一般為30~60天，嚴重的要90天。用戶先付款，修復不成公則全款退還。

那麼徵信有污點，真的可以修復嗎？

通過調查發現，目前相對」正規」的徵信修復，嚴格說來還是屬於灰產的領域，其採取的」修復「方式就是：「一定要找一個讓銀行相信且無法抗拒的理由。」這類理由一般只有兩種，一種是生病住院，一種是遭遇天災人禍；也就是說，需要修復信用的人員，通過假裝生病或者意外，向銀行證明自己是非惡意欠款。這樣的」證明「文書，也是由修復機構提供范本。

有修復機構表示，公司主要負責信用卡、網貸、房貸、車貸等多種逾期所造成的徵信問題的異議申請，公司有專業的律師團隊和技術團隊來配合完成，同時承諾，修復不成功，全額退款。「個人自行申請的話通過率只有20%，找我們的話，大部分可修復成功。」

而另外一種所謂的「修復機構」，就是涉嫌詐騙犯罪了。

最近，南昌公安機關通過縝密偵查，成功打掉一個特大電信網路詐騙犯罪團夥，刑拘犯罪嫌疑人21人，繳獲手機、電話等作案通信工具40餘部，電腦8台及POS機1台。

警方查明，犯罪嫌疑人熊某峰、雷某輝、陳某輝3人出資，利用他人身份信息註冊了「南昌豪度信息咨詢公司」，並招募人員大肆開展電信網路詐騙活動。該團夥從網上購買了大量有貸款需求且因個人徵信問題無法獲得正規貸款的人員信息資料，利用早已準備好的「貸款話術總綱」（劇本），通過打電話和發QQ、微信等形式廣泛撒網，稱可以優化個人徵信信息，快速獲得貸款，誘騙他人繳納「中介服務費」，組織清晰、分工明確地從事詐騙活動。該犯罪團夥在短短3個月內，非法詐騙資金達25萬餘元。

相關法律專業人士表示，通過偽造證明的方式辦理異議申請，明顯是違法的，一旦被發現，信息主體有利的處理結果會被視為無效，且可能面臨行政處罰。建議信息主體應在法律許可的範圍內對於錯誤或遺漏的信息進行異議或申訴。

中國人民銀行相關人士提醒：徵信信息如有錯誤或遺漏，可通過合法合規途徑辦理異議申請，不良信用記錄「修復」是騙局。

對於已經產生的不良信用記錄，根據《徵信業管理條例》第十六條規定「徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除」。

也就是說，從還清欠款之日起，五年之後，不良信用記錄會自動消除。同時，還清欠款後如還有其他借款或信用消費支出的，必須按時足額還款，重建個人信用記錄，才是真正的「徵信修復」。

此外，需提醒持卡人的是，目前徵信記錄報告會展示銀行帳戶最近24個月的還款記錄，因此建議持卡人還清欠款後繼續使用該卡，24個月後，信用報告里雖然仍有不良記錄，但也積累了24個月按時還款的記錄，可供銀行審貸參考。

因此，強烈建議大家不要再輕易相信那些滿天飛的所謂「徵信修復」的廣告了，沒有任何人有技術、有門路、有特權能夠把你的徵信洗白！

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