銀行貸款盡職調查10大指標

1、深挖企業基本信息

用大白話說，就是先要看企業是幹什麼的。既要對企業過去的經營情況詳細調查、也要對未來的經營進行預判，同時要對抵押、擔保等措施全面考量。

具體來看，需要對主體資格進行全面、細致的審查，調查企業實控人、出資人、高管團隊、企業經營歷史等信息的真實性，掌握包括工商信息、實控人信息、股東信息、主要人員、變更信息等指標。

2、縱覽上下遊關係企業

這個指標，是指看公司的投資情況，貸款到期之後用什麼來還錢，對資產信息了然於心。具體來看，包括對外投資情況、供應商信息、主要客戶、擔保人、對外擔保企業等指標。

3、看企業歷史融資情況

看企業貸款的未來目的是幹什麼，包括有息債務、銀行借款、授信額度、債券融資、股權融資等。這其中，同業授信情況是授信準入的重要參考指標。比如可以看到規模大小變化、擔保情況，太大了要警惕，沒有授信記錄的也不好。

4、經營預警

知道公司擔保、債券擔保、股權出質、動產抵押、欠稅公告等情況還不夠，還需要對擔保相關的擔保、抵押、質押的具體措施、主體情況、風險點進行必要的調查與核實。比如，看看對外擔保的決議是股東會還是董事會提供決議。

5、誠信檔案

企業、個人的信用，是一筆無形的財富。你不僅要看企業的誠信檔案，還要看實控人、高管、股東、參控股公司的違約、監管與環保處罰記錄、誠信記錄等指標。

 

6、司法訴訟情況

無論是企業相關的裁判文書、審判流程、司法凍結情況、被執行人信息，都可以一目了然。

7、評級記錄

評級主要包括了信用評級和稅務評級。需要看企業違約情況、公司真實納稅情況，以及未來違約概率有多大。

8、公司輿情

  

輿情監控還有捷徑，一鍵訂閱「自選」，就不需要自己再一次次去搜尋了。

9、公司主要財務指標

對公司財務的真實性、變化情況、穩定性進行詳細的調研，是個技術活，也是專業活。有了盡調報告，主要財務指標、資產負債表、利潤表、現金流量表等研究起來更輕鬆了。

最後，盡調報告還對企業的盈利能力、償債能力、營運能力、成長能力、現金流量進行了細致的對比分析。

 

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