中小銀行轉型進級正那時銅板街等以AI賦能助力金融智能+

摘要：例如，頭部平台銅板街的智能行銷系統（星圖）基於大數據刻畫出客戶財富畫像，涵蓋信息展示、獲券、社區、活動、資產推薦等具體的價值場景，根據客戶的活躍時間、行為特徵等提供千人千面的行銷服務，極大地提高了效率，做到了精準行銷，並依靠系統智能去發現問題、尋找機會，制定最優策略，可顯著降低公司的經營成本。事實上，除了直接輸出能力或金融科技解決方案，銅板街所積累的客戶優勢也可以通過導流的方式直接輸送客戶給銀行。

近年來，越來越多的中小銀行開始認識到，必須積極擁抱金融科技，才能有效推動業務轉型升級。然而，由於資產規模相對較小、技術基礎設施參差不齊等原因，和金融科技企業合作就成為中小銀行提升業務能力、效率，降風險、降成本的重要途徑。

本文來自 雪花新聞，本文標題：中小銀行轉型升級正當時銅板街等以AI賦能助力金融智能+ ,轉載請保留本聲明！

在大型銀行和新興的科技金融企業的強力衝擊下，中小銀行的日子不如以前好過。雖然它們已經進行了手機銀行、直銷銀行等服務形式的嘗試，但效果並不明顯。其中一個重要原因在於，這些行為或多或少是以機構自身為中心，而非以客戶為中心的；其目的是滿足已有客戶、內部職員、管理及監管的需求，而非以用戶、客戶為中心。然而，大勢就是如此，以特定場景中的客戶為中心無疑才是正途，畢竟，隨著以ABCD（人工智能、大數據、雲和區塊鏈）技術為代表的新一代信息技術的深入應用，金融服務將如日常消費一樣高頻化、碎片化，隨時隨地的可得性成為一種基本門檻，既有的競爭壁壘也被滌蕩一空，客戶體驗成為新的、持續的競爭焦點。因此，對原有體系進行修補的方式很難應對宏觀和行業環境變化帶來的巨大挑戰。

不少中小銀行選擇了和金融機構合作，以發揮自己的獨特優勢——對區域市場或某利基市場的長期深耕所積累的經驗優勢和數據優勢。金融科技企業則類似「路由器」，負責把這些優勢和客戶需求連接起來，送達至客戶所在的場景之中，轉變成實實在在的績效。一般而言，中小銀行的痛點主要有：強化已有客戶的活躍度，提升交易頻次或擴展交易品類；低成本、快速獲得規模化新客；強大的風控系統把欺詐行為、高風險行為剔除在外，並進行合意的、差異化的風險定價，同時做到風控的全生命周期管理，確保客戶體驗及帳戶、信息、交易安全，等等。

這些痛點，正是金融科技企業的價值創造點。例如，頭部平台銅板街的智能行銷系統（星圖）基於大數據刻畫出客戶財富畫像，涵蓋信息展示、獲券、社區、活動、資產推薦等具體的價值場景，根據客戶的活躍時間、行為特徵等提供千人千面的行銷服務，極大地提高了效率，做到了精準行銷，並依靠系統智能去發現問題、尋找機會，制定最優策略，可顯著降低公司的經營成本。

再比如，銅板街的AI風控體系集合客戶多個維度的數據，包括但不限於消費、社交、行為、身份屬性等，借助機器學習、深度學習等算法，可全面衡量借款客戶的還款能力和意願；其智能反欺詐系統則充分利用數十億條關聯數據，借助關係圖譜、神經網路、深度學習等，精準預防和打擊欺詐行為。這些經過驗證有效、成熟的金融科技系統或整體的解決方案，可以在風控、產品設計、服務、經營、銷售等方面全方位改善中小銀行的經營效能，讓獲客、留存、活客都更加智能化。

事實上，除了直接輸出能力或金融科技解決方案，銅板街所積累的客戶優勢也可以通過導流的方式直接輸送客戶給銀行。目前，已經有一些先行者和銅板街一起創造了典型案例。例如，眾邦銀行在銅板街平台推送的「眾邦寶」服務就受到了客戶的熱情追捧和廣泛好評。此外，考慮到小微需求的碎片化特徵，銅板街還積累了豐富的小微客戶帳務服務體系。它不僅提供個性化的業績診斷服務，還能據此提出相應的改進建議，推介更為合意的資產列表，讓小微客戶的資金更小額分散，更穩健。這無疑會提升客戶的體驗。