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中國式財務自由四步走，你走到第幾步了？
我一直認為投資其實是一個整體性謀劃的事情，遠非選選股、看看盤那麼簡單,特別是站在一個長周期的角度來看。不同的人生階段，對於個人財務的規劃和投資側重上會有一些區別。這里就將我個人的一些想法也包括一些實踐寫下來供感興趣的朋友討論參考：
一，財富起始階段
主要是剛剛工作沒多久的年輕朋友，這個階段最迫切的是盡快具備一定的本金，以及提前接觸和學習投資。盲目的陷入證券市場是很不明智的，首先本金太小根本滾不起來，其次人生閱歷太淺很難有什麼深刻的認知，再次年紀輕輕發展前景的可能性還有很多，荒廢了主業，斷了自己的後路也非常不明智。
這個階段的關鍵詞是「學習，積累，摸索」，最佳的結果是讓能力等本金，而不是以後有錢了沒有投資能力和認知。
其實我個人認為這是最為重要的一步，因為這一步你走的不踏實，不正確付出的代價將會特別大，也就會把你後面的階段延後。
二，財富質變階段
主要來自職場工作已經10年左右的人士，對於有一定積蓄（比如20-50萬不等）的這個階段，最重要的是找到敢於重倉且長期機會遠遠高於風險，增長的彈性又非常好的投資品種，這個時候的資產合理配置尤為重要。但同時這個時候必須兼顧主業的發展，後路絕不能斷。
這個階段，是質變的關鍵階段，也是人生最辛苦的階段，因為必須兼顧投資和實業，必須咬牙挺過去。挺過去就是一片不同的天，挺不過去，這輩子就這樣了。這個時候最重要的，不是小打小鬧，天天跟著股神拿幾個小錢玩炒股，賺幾個漲停板得點兒盒飯錢。最重要的是，要從思維深處確立重倉資產，取得一次4-5倍的增值機會。認識到這點越早，越主動，差距越大。
所以這個階段的關鍵詞是「彈性」，一定的基數*足夠的彈性=財富的質變。毫無疑問，股市具備這種彈性。
但話說回來了，你怎麼就敢把幾十萬砸到某個投資標的上呢？倒著推這個邏輯，那就是必須要透徹的了解，對它的運行規律，它的驅動因素，它的風險機要有一個清楚深刻的認知。
同樣，筆者還是那句話，股市在未來5-10年是最可能具備這種逆轉機遇的。但是這個機會只留給有心人，可以有領路的人但絕對沒有可以代替你走路的人，能多大程度上把握這種機會，只能看各人的修行。
實際上絕大多數的人可能會止步於這個財富階段，這是由各種原因導致的。比如遲遲沒有意識到投資的重要性，又比如投資走上了錯誤的道路，再比如由於某種原因沒有掌握必要的投資方法等等。
三，工作自由階段
如果第二階段完成的好，那麼資產的基數將上升到100-200萬以上，我稱之為「工作自由」階段（家庭流動資產的年收益達到10%就可以支撐家庭正常生活支出的2年以上），初步就進入了錢生錢的規模化操作階段了。
這個階段的關鍵詞是「穩健」，不要和初來乍到的比「相對收益」，而是穩穩的走「絕對收益」，最重要的是需要懂得抵制誘惑。比如300萬資金，5年復利25%就差不多是人生的第一個1000萬了。要是比快，那就是進入了陷阱，自己給自己得來不易的財富套上了一個隱形的「絞索架」。
在這個階段實際上更多是與自己交戰了，只要自己不犯大錯，那麼順利晉級下一階段只是個時間問題而已。
四，財富自由階段
第三階段的晉級者基本上已經進入千萬以上流動資產的規模了，這個時候其實財富快速增長的必要性已經不大了，更重要的東西是規避風險，而不是追逐機會。10萬規模時候很迫切也很需要做到100萬，100萬規模的時候很需要但是沒那麼迫切的要做到1000萬，而1000萬規模做到5000萬的迫切和需要程度都沒那麼大了。
所以對於這個級別的投資者而言，守成是一種經常性的狀態，但是歷史規律顯示每過5年都至少有一個很不錯的財富增值機會，每年10%的收益率也有100萬以上的你根本不要著急。這個時候的關鍵詞是「安全」，資產要注意分散，要好好享受生活的同時保持對投資機會的敏感性。
大多數時候以低風險的固定收益取得8-10%左右的回報，等待5年一遇的財富脈沖式增長機會。一旦大機會出現，哪怕只拿出30%的資金，幾年下來又是一個1000萬，雖然相對收益率不高，但是絕對收益額彌補了一切。
當然，需要賺錢與能否賺錢這是2個截然不同的問題。這里探討的只是一個不同階段財務和投資上可能需要考慮的側重問題。就投資的本質而言，10萬與1000萬在核心理念上是沒什麼區別的，價值投資的適用範圍完全包括上述所有階段。
但是另一方面，不可否認的是，雖然同樣運用價值投資的方法，但是在不同的資產狀況和年齡狀況時，對於投資的傾向性會產生明顯的區別，這又是個既辯證又統一的問題而已。
股票市場本身就是一個充滿財富、機遇、欲望、夢想、野心與冒險投機性極強的場所，資本的天性就是逐利，「投資與投機」一直是市場中爭論不休的話題且長期困擾著無數的投資者。「投資」一向以長期價值投資為大數多人所推崇，然而在中國，長期價值投資並不一定能賺到錢（看當年紅極一時的銀廣夏便知）；「投機」一向被冠以急功近利一夜暴富的短視行為，由於過度投機導使投資者血本無歸的案例比比皆是，但我們不能以偏概全，現實中若能巧妙運用投機的手法照樣可以賺大錢。
到底是選擇「投資」還是「投機」，究竟哪一種方式更能達到最終獲利的目的？筆者認為投資與投機，需要辯證的看待，「投資進，投機出」的這個「機」投的就是波段操作！
若要「投機」成功，首先要把控投資與投機的度：我們必須要以「投資」的心態為先決條件，選擇那些被低估、有潛質、極具成長性的績優股逢低吸納，方能為日後的成功「投機」打下堅實的基礎。「投資」屬長期行為，要有膽識和理性，要在選定買入的時候把目光放遠，抱著「投資」的目的長期持有，給股票充分成長的空間。當然長期投資並非死捂不放，要隨市場變化隨時調整投資策略。投資股票主要是做「勢」，市場風雲突變，當你買入股票後，大盤突遇系統性風險或短期漲幅過大都會導致股票處於階段性頂部而面臨調整壓力，此時就要求我們隨機應變，順應趨勢先賣出手中的股票規避風險，待到風險得以充分釋放後再回來。如此利潤最大化的波段操作就是最成功的「投機」。
「投機」不單是指盈利，還要在建立相應止損機制的基礎上及時止損，做到「打的贏就打，打不贏就跑」。任何時候如果你的股票下跌，尤其因為個股盈利不好或受市場大的投資環境惡化等因素影響時，就要趕緊跑。並且要在形勢完全不利於自己時捨得「壯士斷臂」 斬倉出局保命。猶柔寡斷的性格上是導致大部分人虧錢的真正原因，心存幻想滿心希望股票會漲回來，致使小虧就大虧。
「不管白貓黑貓，能捉住老鼠就是好貓」。同樣，不管「投機」還是「投資」，賺錢才是硬道理。因為大方向的把握遠比採用何種投資理念更為重要，趨勢向上時投資買進，大勢反轉下跌時投機賣出，只有把「投資與投機」完美結合的人才能成為市場中的常勝將軍。
均線操盤口訣圖解
口決一:趨勢線曖昧，空倉等機會
1、技術特徵
第一、120日均線也叫趨勢線，是決定股價趨勢的重要均線。
第二、趨勢線方向不明，說明此時處於整理階段，後市走勢不明確。
第三、短線投資者可以空倉觀望，不要介人。
第四、在操作上，只有等待明顯的大陽線突破信號出現時，才是介人良機。
2、實戰圖譜
等待半年線均線系統示意圖
口訣二:趨勢線下拐，千萬不要買
1、技術特徵
第一、順勢而為是我們一貫倡導的投資原則，不要逆勢操作。
第二、趨勢線向下，說明市場處於空頭行情，沒有操作價值。
第三、此時最明智的選擇是空倉觀望，千萬不可手癢，自尋煩惱。
第四、在操作上，被套牢的投資者要逢高止損，或者滾動解套。
2、實戰圖譜
均線系統半年線拐頭向下
口訣三:趨勢線上拐，逢低果斷買
1、技術特徵
第一、趨勢線也叫半年線，是120日均線，趨勢型均線。
第二、趨勢線上拐，說明市場以多頭行情為主，做多的勢力占據上風。
第三、趨勢明確上行，每一次縮量回調，就是很不錯的低吸機會，可以積極操作。
第四、在操作上，可以逢低果斷買進，如果股價乖離率偏大，可以高拋一些。
2、實戰圖譜
均線系統半年線拐頭向上
口訣四:突破生命線，大膽做波段
1、技術特徵
第一、生命線也叫30日均線，是非常重要的均線，如圖所示。
第二、生命線是大波段行情的啟動線，股價一旦從下向上放量突破生命線，預示著波段行情已經展開，波段套利的機會已經到來。
第三、如果此時大均線系統尚未走平,則屬於波段反彈，可以輕倉操作。
第四、如果此時大均線系統已經走平或者黏合，則屬於大級別行情，可以重倉操作。
2、實戰圖譜
均線系統生命線拐頭向上
口訣五:跌穿生命線，不跑會虧錢
1、技術特徵
第一、生命線是一輪波段行情的命根子，一旦被有效擊穿，危矣!
第二、在拉升的初期，股價擊穿生命線，說明第一波拉升結束，隨後將是洗盤階段。
第三、在拉升的中期，股價擊穿生命線，說明第二波拉升結束，隨後將是洗盤階段。
第四、在拉升的末期，股價擊穿生命線，宣告波段行情結束，隨後將是盤頭階段。
2、實戰圖譜
口訣六:主升加速點，很快就見頂
1、技術特徵
第一、加速點是主力加速拉升的起點，也是主升段的啟動點。
第二、主升段行情歷來都屬於瘋狂行情，是拉升的沖刺階段。
第三加速拉升的目的在於快速派發，所以主升段也叫出貨行情。
第四、在操作上，主升段是短線的天堂，中線的泥潭，長線的地獄。因此，投資者要根據自己的操盤偏好，謹慎參與。
2、實戰圖譜
均線系統加速向上拉升
口訣七:一陽穿三線，神仙幫數錢
1、技術特徵
第一、牛熊線向上,說明行情的性質是牛市行情。
第二、短中期均線黏合在一起，說明持倉成本很接近，行情即將爆發。
第三、股價放量穿越黏合均線的壓制，連穿三線，說明攻擊力度強勁。
第四、在操作上,此時可以積極買人，滾動式建倉，也可以在隨後的回調時逢低買進。
2、實戰圖譜
均線系統一陽穿三線
口訣八:決策線走平，很快有行情
1、技術特徵
第一、決策線在低位走平，說明很快將有大級別行情。
第二、如果經過一波拉升之後，股價回落到決策線附近止跌，而此時決策線走平，說明洗盤結束，隨後將有加速拉升。
第三、如果股價放量突破走平的決策線壓制，說明大級別波段行情正式啟動。
第四、在操作上，此時可以積極介人，重倉操作。
2、實戰圖譜
均線系統決策線低位走平
口訣九:跌破決策線，中級大調整
1、技術特徵
第一、決策線是大級別行情的操盤依據，無論是大盤還是個股，一旦有效跌穿決策線，就意味著大級別的調整已經開始。
第二、如果放量跌穿決策線，說明主力此時已經放棄護盤,後市繼續看跌。
第三、如果縮量跌穿決策線，弱勢反彈結束之後再次放量下跌，說明後市跌幅巨大。
第四、在操作上,投資者務必及時止損，避免參與中級大調整。
2、實戰圖譜
均線系統決策線拐頭向下
口訣十:突破決策線，主力在送錢
1、技術特徵
第一、決策線也就是6 0日均線，是最重要的均線之一。
第二、隨後的拉升如果沿著10日均線盤升，那麼決策線構成了重要的助漲作用。
第三、決策線是大級別行情的操盤依據，股價從下向上突破決策線，預示著波瀾壯闊的大行情已經到來。
第四、在操作上，投資者可以在股價放量突破決策線的時候，積極介人，重倉操作。
2、實戰圖譜
均線系統決策線拐頭向上
均線口訣
(1)年線下變平，準備捕老熊。年線往上拐，回踩堅決買!
(2)年線往下行，一定要搞清，如等半年線，暫做壁上觀。
(3)深跌破年線，老熊活年半。價穩年線上，千里馬亮相。
(4)要問為什麼?牛熊一線亡!半年線下穿，千萬不要沾。
(5)半年線上拐，堅決果斷買!季線如下穿，後市不樂觀!
(6)季線往上走，長期做多頭!月線不下穿，光明就在前!
(7)股價踩季線，入市做波段。季線如被破，眼前就有禍。
(8)月線上穿季，買進等獲利。月線如下行，本波已完成!
(9)價跌月線平，底部已探明。20線走平，觀望暫做空。
(10)20線上翹，猶如沖鋒號。突然呈加速，離頂差一步!
(11)10天莊成本，不破不走人。短線看 3天，破掉你就跑!
(12)長期往上翹，短期呈纏繞，平台一做成，股價往上躍
股市不是賽智力的考場，而是比紀律的課堂
擁有投資理論是市場持續穩定獲利的必要條件，但並非充分條件。
做交易首先還得解決思想問題，觀念問題和認識問題。如果連思想問題都沒有解決，研究再多的技術都沒用。在執行系統信號時應不折不扣，不要心存猶豫。對系統的猶豫主要來自於系統虧損時期的信心衰竭，「月有陰晴圓缺，人有悲歡離合」，正是由於瑕疵的存在，才構成了真正的完美。首先我們應認識到投資理論的虧損期屬於正常現象，此時才是真正考驗和提高交易水平的時期，是應對困難、處理困難能力的時期是培養交易員穩健交易風格和耐心交易品質形成的重要時期。
衡量交易心態是否健康的標準是：當你持有頭寸後，如果心中強烈希望價格向著你的開倉方向運動時，則屬於不健康的交易心理；當你持有頭寸後，如果不是期待價格向著你的開倉方向運動，而是做好了價格方向變動的各種應對措施，則為健康的交易心理。
安達斯·艾里森優秀的著作《走向輝煌》一書中，他得出這樣的結論：投資人只有經過十年或者更久的時間艱苦卓絕的訓練，才能形成高強的操作技能。他發現，成功其實是在高度緊張、苦心孤詣的狀態下所進行的曠日持久、百折不撓、辛苦繁勞的過程。交易中最重要的是什麼、最難的是什麼？你可能會說是預測市場。確實，預測市場最重要，但它不是最難的，而是不可能的！很多人就是犧牲在這個無解之迷上的。市場存在的基礎是不確定性，而不是可預測性。會說自己能精確預測市場的人，如果不是瘋子，就一定是騙子。這是一個最重要的交易問題，相當於哲學上的物質論和意識論。這個問題不弄清則接下來的一切努力都將帶來完全不同的交易結果。必須接受市場是不可預測的這一觀念，在這個前提下，再問一遍：
交易中最重要的是什麼、最難的是什麼？回答是：遵守紀律！遵守紀律最重要！遵守紀律最難！遵守紀律重於一切。紀律是交易獲利的保證！交易中的一切行為都需要紀律來約束，而不是自己對市場的判斷來決定。嚴格而有效的紀律必須建立在嚴密而有效的投資理論之上，請你相信你自己認可的投資理論而不要相信自己的盤感。遵守紀律的前提是你必須有有效的交易規則，而獲取有效的交易規則並不難，任何有關交易的書上都有，在獲取了有效的交易規則之後，剩下的工作就是遵守紀律，執行規則，而不是根據自己的分析和判斷來破壞規則。
一百多年形成的規則不是憑你幾天或幾年的交易經驗就可以否定和創新的，聖經上說：陽光之下沒有新鮮事，就是這個道理。紀律是什麼？你真的了解紀律嗎？紀律是一百多年以來交易市場上各種成功和失敗經驗的高度總結，是用無數金錢和心血所換來的成果。翻開交易歷史，你就會發現在市場里多少人曾經犯過多少幼稚可笑的錯誤，然而現在和將來這些幼稚可笑的事件必然會重演。因為雖然市場在前進，時間在前進，但人性不會變，人們對金錢的貪婪不會變，人們想征服自然和市場的欲望不會變。絕大部分的人很容易忘記歷史，也不願意去看看歷史，這導致他們根本就不可能真正理解紀律，或者尊重紀律。一切都是嶄新的，我們就是時代的主人，很多人就這樣來認識市場。
不尊重歷史的人就不可能真正理解紀律的重要性和嚴肅性。歷史上每一個成功者都會對自己的交易做深刻的總結，每一個成功者的總結匯集在一起才最終才形成市場上交易法則，這是比黃金還珍貴的財富，然而很多人卻視而不見！他總是一切從自己開始，來經歷一遍市場的洗禮，並且絕大部分人就消失在這個洗禮的過程中。你應該明白一兩代人的經歷都不足以能夠形成成熟的市場紀律，何況你短短的交易經歷呢？你必須把交易紀律當成法律來看才能夠少犯錯誤和生存發展下去，交易紀律就是市場上的法律！不遵守紀律就是違犯法律！人的行為需要法律來約束，否則社會將大亂，交易行為同樣需要交易紀律來約束，否則交易將把你帶入深淵。遵守紀律的難度跟遵守法律的難度一樣。我們總是認為紀律是一種約束，老是妨礙我們自由的交易和行動，卻忘了紀律在始終保護我們的安全。另外，不守紀律有時也能獲取暴利，而守紀律卻常常失去這種機會，這種現象很有衝擊力，引誘很多人放鬆了安全警惕而投入到破壞紀律的隊伍中去。
你必須明白：不守紀律獲取的只是暫時的暴利，它無法長久，而守紀律獲取的卻是長久的回報，切不可因小失大。投資者難以遵守紀律的最根本原因是他並沒有真正理解紀律的重要性，他老是被市場的短期波動所帶來的因守紀律而受到的傷害或者因不守紀律而獲得的短期利益所蒙蔽，這種蒙蔽令很多投資者喪失自己，從而最終消失在市場的波濤里。任何時候你都不要在市場本身沒有給你發出進場或出場信號的時候開始交易，你可以根據自己所掌握的信息得出市場可能要漲或跌的判斷，但千萬不要領先市場而動，必須要等市場給你這個交易信號之後才能進場，只有市場確認了你的判斷你才能行動，這就是遵守紀律的精髓！也就是說遵守紀律不是單純的事，而是一個需要各方全面配合的工作，適應自己的投資理論和有效的交易規則是遵守紀律的前提和基礎，很多人根本就沒有自己的投資理論和交易規則，所以他就無從談起遵守紀律，因為對他來講根本就不存在什麼一貫的紀律，沒有規矩不成方圓，其交易結果自然可想而知。接受止損對了是對的，止損錯了也是對的觀念。嚴守交易紀律，也只有遵守每一筆策略的訊號，才可能抓住每一次操作的獲利！金融投資是一項嚴肅的工作，不要追求暴利，因為暴利是不穩定的，我們追求的是穩定的交易。做交易的本質不是考慮怎麼賺錢的，本質是有效地控制風險，風險管理好了，利潤自然而來，交易不是勤勞致富，而是風險管理致富！
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