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京東的2018年算是多事之秋，美團點評、小米完成資本一躍，華為、今日頭條、滴滴出行則每天「新聞」不斷。八大金剛+雲閃付湊成「九大門派」，其更多的是代表了移動支付「另一極」不容忽視的力量。
文/劉歡 億歐專欄作者
騰訊可能從沒想到，「圍剿」微信主陣地的競爭對手竟會在同一天「組團」出現。
1月16日，今日頭條的多閃、羅永浩的聊天寶、快播創始人王欣的馬桶MT三款社交產品同天發布，準備挑戰微信社交頭把交椅的位置。很快，微信打響了「反圍剿」，試圖將上述三款產品封殺在搖籃里。
早在2014年春節，微信奇襲支付寶，成功將支付寶拉下「移動支付」王座，也才有今天移動支付市場雙寡頭的局面。
時至今日，原本是支付寶和微信支付兩強爭霸的移動支付格局中，漸漸出現了不少「新變量」。
支付寶和微信支付的近憂與遠慮
中國互聯網產業20多年的歷史上，支付寶和微信都可以稱之技術創新和商業創新的現象級偉大產品。支付寶作為底層支撐和中間橋梁，直接奠定了阿里王朝「萬丈高樓平地起」。微信延續QQ的高頻社交屬性，源生出的流量紅利成為滋養騰訊帝國生長裂變的培養皿。
相比較而言，支付寶生來是金融屬性，而微信則是社交基因。從商業價值的角度衡量，支付寶比微信更靠近「生意」本身。
就像當年「QQ如何盈利」對馬化騰團隊的困擾一樣，微信也需要打通商業閉環。如果說QQ幣、QQ秀、QQ會員拯救了騰訊，那微信2014年春晚紅包大戰的「逆襲」則使微信支付完成了從「用戶」到「帳戶」的切換，也成功搶占了趕超支付寶的彎道。
當下，微信支付和支付寶占據移動支付市場90%以上的份額，移動支付市場兩強爭霸的局面基本形成。
短期來看，這一局面在接下來很長一段時間依然是處於動態平衡中，變化不大。長期來看，移動支付市場份額每年仍在發生著微小的變化，而經過長期「微小」的變化，撼動「兩強爭霸」的格局或未嘗不可。
兩強爭霸下暗流湧動
移動支付現「新變量」
據央行公布的歷年支付體系運行總體情況數據顯示，國內移動支付業務不管是交易金額還是交易筆數都已從高速增長態勢逐漸回落到中低速增長區間。
億歐作為移動支付行業的觀察者發現，移動支付市場份額近一年正悄然生變——支付寶和微信支付兩強爭霸態勢依然膠著，但二者所占總體市場份額正逐漸被「群雄割據」。此種變化還呈現出日益加速的趨勢，這對未來移動支付行業格局可能將帶來不少潛在挑戰。
移動支付行業之所以出現上述種種變化，主要有以下6點原因：
「
1、2019年1月14日後，第三方支付機構備付金帳戶要全部撤銷，萬億規模的備付金統一交存至央行。這對支付寶和微信支付兩家頭部玩家的利潤將產生不小的衝擊。
2、備付金的繳存，使企業不能再利用沉淀結算存款去壓降調用銀行支付接口產生的通道費用，也就是失去了和銀行議價的話語權。
3、移動支付經過多年的高速發展，行業增速整體趨緩。
4、整個移動支付行業罰單頻現，在金融監管和金融安全的雙高壓線下，國家隊（銀聯雲閃付、電信翼支付等）勢必要進場「維穩」，再平衡現有移動支付格局。
5、早期忙於打仗的美團點評、滴滴出行等企業都擁有高頻場景和巨大黏性流量支撐，現在都蠢蠢欲動，欲自建數字生態。
6、第三方支付牌照申請可能將重新開閘，進一步刺激企業競爭加劇。
」
來勢洶洶的挑戰者
最有「權勢」的挑戰者——銀聯雲閃付。
銀聯雲閃付APP於2017年12月11日正式發布，是在央行的指導下，由銀聯攜手各商業銀行、支付機構等產業各方共同開發建設、共同維護經營的移動支付APP。
作為各方聯手打造的全新移動端統一入口，銀行業統一APP，雲閃付不論從合規性、用戶信任度及用戶質量來講都具有相當優勢。此前最被大家擔心的「市場化運作」問題，相信在雲閃付近期鋪天蓋地的廣告和聯合市場推廣中已得到答案。
銀聯雲閃付因為其身份的特殊性和資源的得天獨厚，能相對輕鬆的滲透到諸如公交地鐵、公共繳費、校園、醫療健康、交通領域等很多支付寶和微信攻堅克難的領域，也能充分調動銀行資源為其推廣做鋪墊。
即使看起來強大的雲閃付，想要翻越支付寶和微信支付兩座大山，還需要邁過以下門檻：
1、看起來龐大的先發陣容，雲閃付如何均衡各方利益，做到高效、高質量發展；
2、如何以更市場化的方式、市場化的打法來做產品、做經營、做服務；
3、通過階段性市場行銷帶來的用戶「沖頂」，雲閃付如何能有效存留、提升用戶黏度、增加有效的附加值服務。
最具野心的挑戰者——八大金剛。
以今天的移動支付行業格局看，京東、美團、滴滴、蘇寧、華為、小米、百度、今日頭條尚不是支付寶和微信支付的強勁對手，但這八大金剛卻是移動支付行業最具野心的挑戰者。
從支撐移動支付發展的主要因素分析，這八大金剛或掌握高頻消費場景（京東、美團、滴滴、蘇寧），或占據移動支付的硬件終端（華為、小米），或擁有巨大的流量支持（百度、今日頭條）。
在持有支付牌照的前提下，相比較而言，有場景、有消費的企業更容易入局挑戰名單。占據硬件終端的華為和小米，目前看優勢並不十分明顯。同樣，以流量為生存根基的百度和今日頭條也較為式微。值得一提的是，上述八大金剛里，僅剩下今日頭條目前還沒有獲得支付牌照。
此前曾傳聞今日頭條也在積極的進行支付牌照的收購，後續則無進展。值得關注的是，不久前央行發布了最新的《支付業務許可證》核發服務指南。該指南被認為是支付牌照審批開閘的積極信號。
移動支付未了局
是保衛戰更是持久戰
有人說，移動支付是一場沒有終點的馬拉松。
通常來看，移動支付收入模式主要有三：第一種是支付機構開展支付業務進而收取手續費的收入；第二種是備付金的利息收入；第三種是開展增值業務所獲取的收入。
備付金的繳存對微信和支付寶等頭部移動支付機構影響最大，沒有了利息收入來源，移動支付本就薄利的生存窘境，可能因為銀行手續費的提升變得難以為繼。因此，移動支付行業已經處於轉型和淘汰的關鍵期。
如果以更高的眼界和格局來看移動支付的價值和意義，億歐金融作出以下10大判斷：
「
1、未來，移動支付很有可能淪為薄利的通道業務。那麼移動支付作為金融產業甚至是整個經濟社會的底層基礎設施，這一點上其普惠意義是大於商業價值的。
2、移動支付既是流量入口，又是商業閉環。移動支付同時也是鏈接人、貨、場的關鍵與核心。商業價值上看，移動支付完成了人、貨、場的數字化，這一點尤為重要。
3、移動支付更大的價值在於數字化、數據化。未來，在大數據層面移動支付有巨大的商業空間可挖掘、延展。
4、不管是支付寶也好，微信支付也罷，如果想要保住行業領頭羊的位置，未來在觸達更多垂直細分行業和適配更多場景服務時免不了還要硬杠。
5、京東、美團、滴滴、蘇寧、華為、小米、百度、今日頭條這八大金剛有可能不進攻，但是支付寶和微信支付永遠不能放鬆防守。所以，支付寶和微信面對的不僅僅是一場攻堅克難的支付保衛戰，更是一場曠日持久的車輪戰。
6、支付行業的下半場競爭將從廣度走向深度，具備金融科技創新能力和服務思維的支付機構可能會找到轉型的出路。
7、央行表態：2018年金融業改革開放的思路會依然延續，甚至加強。批准或受理外資機構在中國境內支付、清算、徵信、信用評級等領域的市場準入或備案申請。據此判斷，支付牌照審批開閘、國外玩家入局可能成為現實，到時候移動支付格局會持續分散，國際化競爭會進一步加強。
8、央行已將「深入參與國際經濟金融治理」納入2019年工作重點。移動支付作為國際化程度最成熟的業務之一，「參與國際制定，樹立中國標準」成為必然要求。
9、完全打亂現有移動支付格局最大的可能是在「核心技術」上的創新。以這點來看，目前不占優勢的百度或許還有扳回一局的希望。
10、如果說大數據是新能源，那麼支付就是含金量最高的油田。在數字經濟時代，支付帶來的數據原始積累是其他一切業務的門檻。
」
京東的2018年算是多事之秋，美團點評、小米完成資本一躍，華為、今日頭條、滴滴出行則每天「新聞」不斷。八大金剛+雲閃付湊成「九大門派」，其更多的是代表了移動支付「另一極」不容忽視的力量。
從挑戰者的決心看，銀聯雲閃付比八大金剛的業務要「純粹」的多，也更專注。因此目前對於支付寶和微信的衝擊最大。此外，一旦八大金剛嗅到機會，其反撲支付寶和微信支付只是時間問題。
笑傲支付江湖，你最看好誰？
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