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「商業銀行面對新形勢應該依托科技謀求新的發展方式，重塑消費金融的市場新格局，打造自己的生態圈。」渤海銀行董事長李伏安日前在渤海銀行主辦的「一帶一路」消費金融高峰論壇中強調。
據了解，渤海銀行近年來把消費金融轉型發展作為工作重點，並宣布與360金融、維信金科、小米金融、金融壹帳通等公司持續合作，推進大數據、雲計算、人工智能等技術與金融服務的結合。
360金融CEO徐軍表示，在市場格局重塑中金融科技公司的定位——立足於數據智能的橫軸，為銀行金融機構這樣的縱軸提供支持。金融作為一個純線上、純數據化的行業，最適合數據智能落地，借助數據高度結構化的優勢，數據智能應用到消費金融領域成功的概率更大。未來，360金融與渤海銀行將圍繞支付結算、普惠金融、零售金融、公司金融等七大領域展開全面合作。
渤海銀行加碼消費金融，一季度零售信貸增長率達11%
李伏安在會上稱，在消費升級和金融創新的影響下，國內的消費金融市場規模近年呈爆發式增長，渤海銀行面對新形勢，已經把消費金融提升至零售業務轉型的重要戰略地位。
「2017年，渤海銀行想開始著重發力消費金融這塊業務，360金融就和渤海銀行一起對接系統，為該行提供金融科技服務，例如智能獲客，智能風控等，輔助其完成科技轉型的發展。接下來，我們還會與渤海銀行在支付結算、普惠金融、零售金融、公司金融等七大領域展開合作。」徐軍表示。
據了解，渤海銀行與360金融的合作已有3年的歷史，360金融自成立以來，先後與以渤海銀行為代表的50多家持牌金融機構建立合作。以累計放款量口徑計算，360金融79%的資金來源於金融機構，較2018年全年的74.7%有顯著提升。
在數字銀行的打造上，金融壹帳通從去年開始就通過在零售智能行銷、區塊鏈貿易融資業務等方面提供技術與業務支持，打通該行數字轉型的技術壁壘。
對於數字化轉型，金融壹帳通聯席總經理邱寒曾向記者表示，不少中小銀行花費了巨大成本後仍然沒有找到轉型的路線，其實完整的數字銀行經營體系應覆蓋3層，分別是基礎數據層、業務應用層和經營管理層，只有打通這三層的數字化體系，才能被稱為成功的轉型。
數據顯示，2019年一季度，渤海銀行零售信貸增長率達11%，位於股份制銀行同業首位，其中消費金融業務增加182億元，占全行貸款增加額的56%，消費金融業務創收占全行零售業務收入的比重已經達到39%，轉型發展初見成效。
把握風控，智能催收全面布局升級
值得一提的是，加速引入機構資金，與銀行、信托等機構協同發展，這正是許多金融科技公司共同戰略。
「傳統金融機構與金融科技公司合作肯定是未來發展趨勢，傳統金融機構需要在科技方面不斷進步，不斷對原有系統進行一遍又一遍的刷新。」一位金融科技公司總裁此前對記者表示。
但是互金公司如何把握銀行風控，一直是業內非常關注的問題。
徐軍表示，金融是所有市場中最適合數據智能落地的行業，其中智能催收的全面布局與升級，尤其是專注於智能風控的第三方機構，可以幫助銀行、信托等機構從成本、效率、數據、合規四大方面解決傳統催收的弊端。
同時，據記者了解，平安集團旗下金融壹帳也通過運用金融科技手段，做到智能化批量貸後管理。例如，智能貸後管理系統可在臨近還款日自動對客戶發送信息提醒，而在客戶逾期後進行智能催收呼叫，降低貸後管理成本。
在技術方面，360金融基於能為逾期用戶構建C評分的Argus智能風控引擎、憑借以C評分為核心管理工具的客戶分群能力，優化了逾期貸款的催收過程。C評分的生成來自於平台過往的催收數據，並能自動確定最有效的催收管道。這些管道包括但不限於簡訊、APP推送通知、AI催收電話、人工催收電話、電子郵件或法律信函。
此外，網貸平台的拍拍貸，不僅針對自身逾期貸款大規模上線智能催收系統，甚至還將該系統向持牌消費金融機構等第三方機構輸出。
在效果層面，360金融CEO徐軍表示，「我們對逾期90天以內的客戶催繳，90%以上做到智能化作業。」
蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言表示，金融科技企業最突出的貢獻正是基於大數據的智能風控模式，它也直接催生了消費金融的行業風口。
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