攜新興技巧「跑步」進場 集奧聚合打造全流程智能風控系統

隨著金融業監管趨嚴、互聯網流量紅利日漸被瓜分，以及大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術的發展與應用，賦能B端已然成為金融科技公司爭奪的下一個風口，各類玩家競相湧入，搶奪這一「巨型蛋糕」。

在這樣的大背景下，頭部銀行紛紛成立金融科技子公司，獨立進行科技輸出；傳統IT服務商依靠固有資源占有一席之地；互聯網巨頭也陸續在「去金融化」的要求下強勢介入。

此外，還有一大批像集奧聚合這樣專注於風控、反欺詐等環節的原生型金融科技公司攜新興技術「跑步」入場。這類公司迅速捕捉到了銀行數字化轉型過程中的機遇，圍繞智能化行銷、智能風控等細分領域進行研發創新、向金融機構進行賦能。

該公司始終堅持以自有核心知識產權的技術為基礎，在不斷的對外輸出技術、產品、解決方案過程中，逐步發掘出市場中的很多行業與機會，從橫向擴展與縱向深入豐富產品體系，為客戶提供個性化的立體化的服務，這就是以科技賦能場景。

智能化風控體系

全流程識別欺詐風險

不可否認的是，人工智能、大數據等科技創新確實提高了金融效率，然而，回歸到金融本質，都面臨著「如何控制風險」這一難題。

對傳統金融而言，風控模型無非建立在央行徵信體系基礎上，而通過大數據、人工智能等技術建構的多維風控模型，充分挖掘了之前無法獲得授信的潛在客戶，這也成為了金融場景中最重要的創新。

集奧聚合基於多年大數據領域深耕細作，具備整合、分析、處理多元、異構數據的能力。再加以通過機器學習及人工智能處理技術，採用最前沿的建模算法等，推出了「集奧聚合智能化風控解決方案」。

據了解，該方案以自有核心知識產權技術為基礎，綜合運用分布式計算、微服務架構、特徵工程、大數據分析、深度學習、知識圖譜、複雜網路等多種先進技術，根據不同金融機構業務場景需求，為其提供從行銷獲客、欺詐識別、風險分級、風險監控、資產處置等信貸全流程一站式智能化風控解決方案，全流程幫助金融機構準確識別欺詐風險，有效降低逾期壞帳率。

從具體的案例來看，集奧聚合曾為某大型銀行提供過符合該行情況的金融服務解決方案。據了解，該行信用卡發卡量規模龐大，發卡量快速增長的同時，客群下沉也帶來逾期率的上升，最後這家銀行通過採用集奧聚合準入規則集、驗真規則集、信用歷史規則集、關注名單規則集、多頭共債規則集、集智指標等產品後，在整體風控成本維持不變的情況下，放款通過率上升了12個百分點，年均增加貸款規模5.2億元，此外還增加優質客戶50多萬個，為機構節省獲客成本6000多萬元；總體壞帳率降低近50%，年均減少機構壞帳損失2000多萬元。

通過在金融行業多年深耕細作，截止目前，集奧聚合智能化風控解決方案已經與近2000家金融機構（銀行、保險、持牌消費金融、持牌小貸、第三方支付、徵信機構、信托等）達成合作，其中銀行超過150家，包括國有大型銀行、股份制銀行、城商行、農商行、農信社、互聯網銀行、民營銀行等幾乎所有銀行形態。並提供滿足其信用卡、個人信貸、消費金融、小微企業等多業務場景需求服務。

科技基因優勢凸顯

全方面解決傳統金融機構痛點

目前來看，相關部門出台了一系列的政策加大對小微金融、農村金融的扶持力度，普惠金融需求不斷增加。

長期以來，由於銀行為主的金融機構自身科技實力不強，在建造用戶為中心的金融生態圈的過程中，面臨獲客難、信貸風險高、數據孤島、經營效率低等問題。這些金融機構希望通過降低獲客成本、風控成本，提高效率同時提升用戶體驗，從而覆蓋到更廣泛的中小微企業以及個貸用戶。因此，對於智能決策、智能行銷、智能風控等新興技術的應用需求也在不斷爆發。

針對「數據孤島」與數據價值挖掘的不足，集奧聚合利用領先的數據整合與數據分析能力，幫助銀行等金融機構提供弱金融屬性數據在金融場景應用的加工邏輯與應用工具，幫助銀行提升行為數據等非交易數據的應用能力，同時利用集奧的自研機器學習算法及人工智能處理技術，可將銀行自身積累的客戶數據、交易數據與生態圈其他參與者數據充分融合，提煉場景化的數據標籤，或建立大數據模型，為日後採用大數據、人工智能、雲計算技術分析客戶需求、形成客戶畫像數據、定制行銷策略、提供個性化金融產品創造條件。

同時，集奧聚合自研了以先進算法為核心的可視化AI建模平台，建模運用先進的機器學習、深度學習、知識圖譜、複雜網路等前沿算法，做到模型的全生命周期管理與數據閉環，為充分利用高緯度特徵信息、提高業務價值產出提供支撐。

針對經營效率不足、信貸風險聚集等問題，集奧聚合開發了面向業務視角的智能決策引擎，並集成了圖文識別、設備指紋、用戶行為分析、反欺詐識別、信息核驗、信用評估、客戶價值評估等服務，形成高度產品化的解決方案，打破系統之間信息傳導壁壘與強耦合問題，利用「插件式」的模塊化的平台產品，為銀行的業務創新提供了更便捷的路徑。

此外，針對目前銀行各業務條線的風險管理的離散、信貸流程信息傳導與處置的時滯性問題，集奧提供了全流程賦能的解決思路，通過數據集成、模型集成做到「風控彈藥庫」的組裝，通過流計算、任務引擎做到信貸場景全流程環節的「風險阻擊」需求，並提供了高度可視化的分析展現工具。

「我們始終堅持以自有核心知識產權的技術為基礎，在不斷的對外輸出技術、產品、解決方案過程中，逐步發掘出市場中的很多行業與機會，從橫向擴展與縱向深入豐富產品體系，為客戶提供個性化的立體化的服務，這就是以科技賦能場景。」

智能風控未來

促進數字普惠金融深入落地

技術創新及產品研發是一個周期很長的事情，需要持續不斷的投入。近幾年來，集奧聚合在技術創新及產品研發方面投入逐年呈現遞增態勢，也在陸續收獲新興科技帶來的成果。截止目前，集奧聚合在風控領域已經形成了信息核驗、信用評估、監控預警、智能催收、AI建模、決策引擎、設備指紋、知識圖譜、中小微服務等多項產品及解決方案，做到了一站式智能化金融風控解決方案服務能力。

從大數據風控，到智能風控，以集奧聚合為代表的智能化科技公司也在不斷探索。大數據風控即通過大數據核心算法建立風控模型，在收集各維度海量數據基礎上，結合互聯網評分和信用管理模型，提煉出有價值的數據，對其進行分析判斷，最終達到風險控制和風險提示的目的。

而智能風控指的是利用智能化的學習方法進行風險預測和控制。智能風控多以數據為基礎，通過關注用戶的互聯網行為、消費習慣、金融交易及社交表現等弱特徵，同時運用深度學習及數據挖掘等先進人工智能技術，並加以不停的自我更新、迭代及調整，最終做到精準把握規律，分析及發現潛在風險。

因此，無論大數據風控還是智能風控均是以數據為基礎，但相比於大數據風控，智能風控更加強調人工智能算法的優化和升級，尤其是基於自我學習能力進行的更新迭代升級。

未來，隨著人工智能快速發展，智能風控技術的逐步深度應用，科技賦能金融作用會越發明顯。通過提升經營效率、降低金融風險、提高服務質量，智能風控讓更多信用白戶獲得了金融服務的同時，還有效促進了數字普惠金融深入落地，而這也是集奧聚合所追求的目標。

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