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兩大O2O巨頭的加入互金領域，引起筆者的注意。下文詳細剖析一下這事件背後的邏輯。
58的發布會，都說了些什麼
在這場發布會，姚勁波講述了58金融主要業務。分為兩個方向——貸款和理財，目標是打造平台交易閉環，逐漸將平台的每一個類目轉化成可以直接交易的服務。
具體細分為以下幾種類型：
一）房產類目：房租按月付、新房、二手房貸款；
二）汽車類目：0元學車貸款、新車二手車分期付款、車商貸；
三）生活服務領域：為700萬平台商戶提供小微貸、小微理財產品，貸款和理財全面打通；
目前上線測試的產品有：貸款頻道、保險頻道、58消費貸、58車商貸、58車分期等；
正在開發中的有：58租房貸、學車分期、商家貸、首付貸安居客首付貸、58房產租房貸、土巴兔裝修貸、58到家阿姨寶（理財）、二手車車分期、快拍車商貸、駕校一點通0元學車（分期）……產品逐步上線；
產品線過於雜亂，和58趕集大雜貨，大集貿市場的基因，十分相符。在羅列這些項目過程中，筆者都有一種想嘔吐的感覺。
互聯網金融創新無窘境，場景縱深是源泉
目前，在互聯網金融（姑且簡稱「互金」）領域，大的平台已經布局完成。即使是58趕集這種百億美金的巨頭，想切入這塊紅海領域，如果不進行場景挖掘，基本是沒有希望的。
互金領域的創新，一定是發生在各種場景領域。不同的場景，將會產生不同的互聯網金融產品。有以下幾種類型的場景縱深：
（一）、聚焦於支付領域的互聯網金融，如支付寶、財付通等；
（二）、聚焦於學生消費領域互聯網金融，如分期樂和趣分期等；
（三）、聚焦於供應鏈金融領域的互聯網金融，如阿里小貸、京東貸等；
（四）、聚焦於專車領域的滴滴快的場景建立起來的”類餘額寶「產品；
每一個互聯網金融領域的後發成功者，都是因為出色挖掘出一個很好的縱深場景。而且往往在這個縱深場景里，由於自己具有先發優勢等優點，很快的建立自己的互聯網金融商業模式。在這個過程中，也順利的建立起進入壁壘，排斥那些外來的競爭野蠻人，讓自己有足夠前景。
聚焦於本地生活的58趕集，也是同樣的邏輯。
一、58的車貸領域的進入，那是因為它收購駕校一點通，在O2O領域有足夠大的空間。但是這種切入和目前網貸領域的TOP10的平台——微貸網，又是有區別的。微貸網是基於線下的資源，專注於汽車抵押貸款；而58同城是基於駕校學車等領域，深度挖掘場景需求。
二、58進入房貸領域，是由於它收購了安居樂。目前在房貸領域，基本沒有什麼競爭對手。即便是京東白條——房租白條（和鏈家地產合作)也才剛剛開始。而在昨天，筆者也知道了玖富（其CEO孫雷在中關村的3W咖啡分享會透露的）也正在切入此領域，他們的合作對象是我愛我家，正在進行談判。他們都在深度挖掘此領域，處於同一起跑線上。58趕集本質上或許還有點優勢，因為畢竟主業在那放著。
三、58本地生活服務的小微商貸。在並購趕集後，成為遙遙領先的本地O2O領域服務提供商，這一塊沒人和它競爭。
58在此輪互金領域中，參戰比較晚。但是卻抓住場景，深挖場景，基於場景做互聯網金融創新。後面的發展，筆者還是比較看好的。深度的挖掘場景，這將是互聯網金融創新的源泉。
和巨頭們比，存在的短板
分析一下58趕集的互金和阿里、騰訊的差距。先上業務邏輯圖：
這是成為互聯網金融領域巨頭的基本業務布局圖。
一）阿里的互金布局
支付寶在線下交易，前一段時間，競爭超市支付入口，給大媽們買東西各種優惠力度，筆者記得當時好像是」買一百塊商品只需支付五十「；也同時入侵各種O2O支付領域，如此前快的與滴滴的打車競爭領域。
錢包，毫無疑問，就是支付寶錢包，撬動了銀行的根基。
當然，快的與滴滴開發」類餘額寶「，基於其交易全部通過在線支付完成，在帳戶體系有大量現金流滾動，這恰恰是一切互聯網金融活動開展的前提。這也是筆者前面提到的縱深場景挖掘的案例。
螞蟻金服推出的產品，信貸的如花唄、理財的如招財寶、徵信的如芝麻信用。
這是目前國內互金領域最完整的生態布局，也就是今天姚勁波所說的」循環系統，形成業務閉環「。
二）騰訊的互金布局
騰訊的互金布局，和阿里類似，圖片已經詳細說明，筆者在這里就不在贅敘。
三）58趕集的互金布局
通過第一部分的介紹，大家可以明確的觀察到。58趕集是非常有希望進入互金巨頭行列的。
零售金融，58錢櫃的產品基本都是零售產品。有理財的、有貸款的。
唯獨沒有徵信。但筆者認為，徵信對於58而言，並非難事，由於其是最大且遙遙領先於百姓網的O2O本地生活服務網站，數據積累應該是最多的，有開發挖掘大數據的潛質。當然，憑借58目前如此迅猛的收購狂潮，參股或者控股八大徵信機構一家，在結合自身本地生活服務O2O，完全能夠看到芝麻正信的潛質。姑且稱之為「58徵信」吧。
錢包，隨著理財，隨著現金流的大量沉淀，是水到渠成的事，弄個錢包功能，非常容易做到。筆者姑且把它命名為「58錢包」。
目前，最大的問題在於支付，像比較大的支付端，一定需要流量來帶動，如基於淘寶的支付寶，基於微信紅包的微信支付。即便是在萬達這種巨頭，也要選擇投資卡拉卡來做到，筆者認為這是58目前最大的短板。當然選擇控股也可以，如目前排名比較靠前的第三方支付（排除支付寶等），只剩下匯付天下和富有支付。但是它們知名度太低，體量過小，難成氣候。
所以考驗最大的問題，應該在支付領域。
銀行與金融科技融合的理想境界是什麼？是銀行即服務。
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