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美國智庫布魯金斯學會（Bookings Institution）是華盛頓特區學界的主流思想庫之一，最近這家被譽為美國最有影響力的思想庫發布了一份研究報告，其中探討了Facebook數字貨幣Libra的最新動向、以及如何學習中國數字支付模式。
這份報告的作者是哈佛大學約翰•肯尼迪政府學院高級研究員蒂莫西•馬薩德（Timothy G. Massad），他此前曾擔任歐巴馬時期的美國商品期貨交易委員會主席和美國財政部財政部助理部長。此報告雖然較為龐雜，但具體內容仍具有一定的易讀性和常識性，能讓人們深入了解加密支付系統如何幫助無銀行帳戶的人們獲得金融服務。
鑒於Facebook推出的虛擬加密貨幣Libra已經升級到了「Libra 2.0」，蒂莫西•馬薩德呼籲美國應該通過國會、金融穩定監督委員會（FSOC）或是監管機構共同制定框架，並且盡快考慮採用改造後的Libra為無銀行帳戶的人們提供幫助，這將會對支付和全球金融普惠帶來巨大影響。
此前，雖然Facebook的數據泄露醜聞曾讓許多立法者不再信任這家社交媒體巨頭，但現在，Facebook數字貨幣Libra已經做出了不少值得關註的改變。除了增強了合規性程序，解決了人們擔心該網路可能會被用於洗錢或是為非法活動募集資金的問題外，Libra還從原計劃的「全球貨幣」轉型成為與單個主權貨幣1:1錨定的穩定幣，並且針對不同的主權貨幣，Libra都會提供足夠的儲備金。最後值得一提的是，Libra已經放棄了打造類似比特幣或以太坊這種無許可區塊鏈環境的想法，目前已經轉向於構建許可區塊鏈。
蒂莫西•馬薩德認為這是Libra朝正確方向邁出的一步，因為這樣能讓Libra始終履行監管職責。盡管這種做法可能會讓加密貨幣支持者們感到失望，認為Libra未來可能會更多地扮演PayPal角色，但實際上Libra未來是要在新的支付軌道上部署分布式分類帳系統，而不是在區塊鏈上發行新的加密貨幣或代幣。盡管數字使用和隱私等問題一直存在，但現在幫助無銀行帳戶人士拜訪金融服務也很重要，蒂莫西•馬薩德認為美國應該讓Libra有所作為。
這篇報告還強調，目前擬議的數字貨幣應該「代幣化」所有貨幣，無論是私人貨幣還是央行貨幣。而目前，美國沒有人使用美聯儲系統，商業銀行為客戶提供的大多數東西基本上都是私人貨幣。這意味著一旦發行數字美元將會清除現代銀行系統所特有的部分儲備機制。也就是說，銀行將大部分存款用於發行貸款，在存款人大量提取資金的情況下，銀行僅持有一小部分，繼而造成中央銀行（即美聯儲）成為「存款壟斷者」，因為所有存款都會從商業銀行吸引到中央銀行。因此，要允許商業銀行競爭，同時不要給存款人造成恐慌，才能讓央行數字貨幣通過私人金融中介機構來實現一系列分配，否則就會造成「去商業銀行化」。
隨著新冠病毒疫情的發展，公眾與現金之間的關係正在發生改變，全球化的數字支付也正在普及。各國的中央銀行都在推進對央行數字貨幣的討論和研究，並調整自己的央行數字貨幣策略。央行的數字貨幣能將社會對數字支付的需求與無法輕松拜訪數字支付者的責任聯繫起來，將非接觸式支付和數字支付普及變成可能。
值得一提的是，在這份報告中，「中國數字支付模式」被指出是十分值得借鏡的。因為中國在數字貨幣發展中已遙遙領先，其數字支付模式即有支付包容性，又滿足監管要求。中國向世界展示了如何創建新的支付工具並在不創建數字貨幣的情況下實現金融普惠。蒂莫西•馬薩德覺得美國需要深入了解中國數字貨幣，並告誡美聯儲必須要啟動研究美國央行數字貨幣，為無銀行帳戶的人們提供更多金融服務選擇，但同時需謹慎行事，因為一旦推出數字美元將會造成去商業銀行化風險。
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