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5月30日消息，在2019中國電子商務大會（「數字化零售創新論壇」）上，銀聯商務股份有限公司副總裁謝群松發表了題為《支付管道創新及消費大數據應用》的演講。
他表示，在整個的零售業的轉型或者演進的過程中，實質上也是一個人、貨、場的改變。從原來最早的線下零售到智慧零售，人、貨、場從原來線性的關係演變為以消費者為中心，包括中小零售商、大型零售商、廠商、電商圍繞期間的一個新型的生態鏈。
據悉，「2019中國電子商務大會」於5月28日至6月1日在北京國家會議中心召開。本屆大會由商務部、北京市人民政府主辦，商務部電子商務和信息化司、北京市商務局承辦。
作為「中國國際服務貿易交易會（京交會）」的重要組成部分，大會以「數據驅動·開放融合」為主題，旨在分享全球電商發展最前沿的理念和成果，洞悉全球電商最 新髮展趨勢，聚焦探討電商熱點話題，進一步突出高端化、國際化和專業化特點，引領全球電商發展。
銀聯商務股份有限公司副總裁謝群松
溫馨提示：本文為速記初審稿，保證現場嘉賓原意，未經刪節，或存紕漏，敬請諒解。
以下為演講實錄：
尊敬的各位嘉賓，各位朋友，首先非常感謝大會的邀請，能夠參加這個重要的會議，也特別感謝各位零售業同仁對銀聯商務一直以來的支持，在座的應該都是我們的合作夥伴。剛才幾位零售業的大咖講的都特別好，我們主要是躲在後面做支付、做服務的，所以我們從實踐的角度談一下銀聯商務如何助力數字化零售的實踐。
簡單介紹一下銀聯商務。在整個金融卡產業鏈條中，包括發卡、收單、清算三個環節，銀聯在中間起到的是轉接清算作用，對標的是VISA、萬事達，我們銀聯處於收單的環節，國際上就是對標WorldPay等，會議結束之後大家如果去商場或者國美、京東買東西結帳的時候藍色的就是銀聯商務的。
銀聯商務是銀聯控股的子公司，成立在2002年，也是人民銀行首批發放的支付許可證的公司。全國所有的省市（除台灣省）都設立了機構，到各個發達的地市包括一些縣域、農村都有我們的機構、網點，受理網路南到青島，北到漠河。所以在全國各地都能夠見到我們的生意，同時我們還在做國際化，在亞洲、歐洲都在進一步拓展我們的業務。我們服務的商戶合作夥伴已經超過820萬家，布放的終端是920多萬台，有70萬台的服務自助終端，這是我們的現狀。
下一步我們會做數字化、智能化、開放化等三個方面的轉型。
第一是向數字化轉型，我們原來是一家收單專業化公司，到2010年時轉到收單的綜合支付公司，2013年時不僅拓展到支付領域，還有信息領域。整個業務版圖從支付拓展到金融、數據、行銷、國際六大業務板塊。
智能化業務轉型比較好理解。我們在友商的協作下一起構建了私有雲，共建了一個SaaS雲，同時也在基金引入新型的技術，推動整個業務的轉型。
開放化轉型和今天的主題是一樣的，希望本著開放共贏的心態，共同和合作夥伴構建一個合作共贏的生態。
談一下我們對零售業數字化進程中的需求。剛才於總和鄭總都講的特別好，在座的各位在零售行業經營多年，對這方面有非常深刻的理解。我們主要是從服務者、支持者的角度談我們的一些粗淺的理解。
我們認為，現代零售業的發展可以分為三個階段：第一是線下零售，從最早的百貨公司的出現到購物中心以及一些實體店等，有很長的過程都是處於這樣一個階段。對於消費者來說，他們可能更多的需要到實體店進行購買，商戶通過ERP系統進行內部商品的管理。
第二是電商的階段。我們有平台型電商，也有線下的實體店也要通過從線下走到線上進行多方面的融合。
第三是智能零售時代或者智慧的零售階段。當然，怎麼定義各自有不同的說法，我們自己理解，這個階段就是運用除了原來的互聯網技術之外，引入更多的包括人工智能、大數據等一些新興的技術，來加強或者更加深刻地洞察消費者的一些新興的戰略需求，從而對整個的供應鏈做一個重構，以更高的效率為消費者提供一個更好的消費體驗。
當然，在整個的過程當中，支付產業都是在伴隨著，所以我們的銀行、支付機構通過支付創新不斷地適應零售業自身的轉型需要，從最早的刷卡支付到PC支付、移動支付再到現在的無感支付和人臉支付，都是在伴隨期間。
去年的數字顯示，雖然現在移動支付也在迅速發展，但是金融卡去年占零售總額的比重還能夠達到49%左右，也就是100塊錢的零售額里有50塊錢還是通過金融卡進行支付。
在整個的零售業的轉型或者演進的過程中，實質上也是一個人、貨、場的改變。我們認為，從原來最早的線下零售到智慧零售，人、貨、場從原來線性的關係演變為以消費者為中心，包括中小零售商、大型零售商、廠商、電商圍繞期間的一個新型的生態鏈。
這個圖和於總的不太一樣，你的可能除了中間的人之外其他的都模糊掉，但從我們角度的來看，模糊掉的地方還有非常重要的主體在參與其中。這是對智慧零售階段的理解。
隨著智慧零售的到來，我們認為需要在四個方面發生一些新的變化：一是對消費者要有更精準的洞察。零售企業一直都是以消費者為中心，但是如何能夠更好地洞察消費者的需求，洞察他的偏好，如何隨時隨地更好地理解它的一些想法，這個新興的技術為其提供了這樣一種可能。
二是全管道的服務融合。剛才幾家零售公司的老總也提到，實質上現在已經不分線上線下，內場、外場可能都是處於融合的階段。
三是很重要的一點供應鏈體系也會重 新髮生一種變化。原來是從批發商進貨到零售商的演進過程，剛才提到因為數據化的推進，可以從這個需求倒推到供給，所以這是一個對供應鏈的重載或者重塑的過程。
四是經營模式的變化。和剛才幾位嘉賓的觀點一致，隨著數字化的推進，可能需要構建更加高效的服務中台來滿足整個零售業的數字化轉型的需要。
基於我們對零售業演進到智慧時代的理解，從供給側的角度來說，不同的供給方對數字化轉型的需求都不一樣，比如京東、國美有非常多的博士，技術鏈和資金鏈非常強。
除此之外，我們還更加關注一些中小的零售商，他們可能也有他們在數字化方面的需求，比如支付方面的需求，比如要提供一種低成本的數字化管理系統的需求。還有剛才提到的從各方面線上線下打通如何引領的需求。
與此相適應，這些大型的零售商除了剛才所說的支付、管道的打通、系統的升級改造的需求之外，還有如何更好地洞察消費者，如何更好地整合這個產業鏈，這可能就是一些新需求，這是我們對整個零售業發展的初步理解。
下面重點報告一下銀聯商務在助力零售數字化轉型方面的實踐，主要講三個方面：一是支付創新；二是ERP服務；三是大數據方面的助力或者賦能。
第一個方面，我們做支付對銀聯商務來說是老本行，我們從成立開始就是為包括零售業企業在內的所有大小商戶提供個性化支付服務。所以，我們也是積極利用新技術，從線下到互聯網、到移動，打造海陸空一體化的零售體系，同時也為個人消費者提供包括金融卡、手機、二維碼等等支付的解決方案。
此外，我們也做了一個內部的統計，到2018年時，銀聯商務處理的零售支付服務金額是4.2萬億，也就是說占去年社會零售總額比重11%左右，這個比例一直保持著比較穩定的狀態。
最近，我們也在積極引用一些新興的技術，推動無人超市或者準確來說是智慧超市，客人很多，只是沒有收銀員。和國美剛才介紹的類型，除了可以刷臉之外，也可以用APP、公眾號、小程序等各種方式掃二維碼，進店購物、自動識別、出店這樣一種無感的支付。我們從去年開始，和一些合作夥伴在對這樣的解決方案進行落地，包括大商集團、中石化等，都在落地這樣的項目。
通過這樣支付管道的創新，能夠為零售企業減少人力成本。我看到一個數據說超市里的人力成本至少20%都是收銀員。通過這樣一種方式的推進和優化，可以比較大程度地節約經營的成本。
第二個方面是ERP方面的賦能，主要分兩大條線，第一是對於大型的零售服務商有一個行業ERP。這里提供的功能包括整合到銀聯商務核心的服務能力，包括智能的POS系統、全管道會員系統、行銷系統以及相關的智能分析系統。這里面還有一些延伸的服務，通過這些服務可以為大中型的商戶（包括機場、超市、購物中心等）提供一種新型的數據化服務。
ERP服務不是一個全新的東西，但由於這種新興技術的引入，特別是包括大數據技術的應用，可以在原來的基礎上為大中型零售商提供更好的服務。
在這方面，我們也做了很多的嘗試。最近有一個例子是我們和奧萊的砂之船集團進行合作，通過引入我們的系統，對它原來分店面的管理整合在一起，做到了它全公司視角的統一管理。同時，從原來是集中的收銀，通過引入這套系統，做到了移動收銀，為購物帶來了一個全新的體驗，同時也解放了收銀員，能夠讓他們隨時隨地進行交易的達成。
在這個小微商戶方面，我們也努力在為他們提供相應的服務，我們開發的是一個兼容各種包括PC機、智能POS、手機、收銀機等智能終端為載體，同時後台SaaS雲方式為中小的零售企業提供數字化管理的工具。除了基本的支付和會員管理之外，我們還為它提供貨品的管理，提供相應報表的管理，包括內部的一些員工管理，等等一系列的管理功能，可以一切廣泛地運用在這些便利店、煙酒店、水果店等各類中小商戶的場合，從而助力它進行數字化的轉型。
第三個方面的賦能是大數據方面的賦能，因為銀商經過十多年的發展積累了海量的數據，而且這些數據都是真金白銀的，沒有假數據，都是用一塊一塊錢堆出來的，形成的一些真實的交易數據。
從2014年我們開始打造我們的平台，同時向15個行業提供相應的數據服務。在零售行業方面，我們也努力打造兩個方面的能力。
一方面是數據平台——數據魔方，主要是為中小企業提供這樣的服務。舉例，比如像龍蝦一條街，如果有一個龍蝦店增長收入30%，可能感覺到增長已經算很好的了，但通過我們的數據可以告訴它，整條街平均水平發展趨向是怎麼樣的，從而讓它對自己的市場定位有一個更好的理解，這是提供數據的產品。此外，我們還為一些零售企業提供智慧選址、消費者洞察方面的指導。這些洞察都是運用銀聯商務自己的數據，我們不是原始數據出去，而是對它做一個抽象變化。
簡單報告一下對零售業未來的展望。剛才各位嘉賓都提到，做一個基本的概括。一是新技術帶來新變革；二是由於新技術的引用，消費者的主權進一步凸顯。
銀聯商務希望與合作夥伴一道，特別是與零售行業的合作夥伴一道，共同來打造適合消費者需求更多場景和服務，共同迎接智慧零售時代的到來。
以上就是我的一些不成熟的想法，謝謝大家！
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