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之間蜜寶給大夥分析了「農業供應鏈」的前前後後，來個傳送門，玩轉「農業供應鏈」還是得從「農業物流體系」入手！
有農業供應鏈就有農業供應鏈金融，農業供應鏈金融又是怎麼一回事？農業供應鏈金融有什麼模式呢？今天蜜寶就來和大夥仔細談談農業供應鏈金融的前前後後。
在農業現代化不斷推進的過程中，催生了農業中小企業對資金的大量需求。在這個基礎上，逐漸的發展出了農業供應鏈金融。
簡單來說，農業供應鏈金融就是互聯網金融公司通過採用產業垂直化的供應鏈金融服務模式，以托核心農業企業的雄厚實力，有效的服務於上下遊綜合實力較弱的農戶或經銷商，促進整個產業的發展。
企業融資難是農業供應鏈金融產生的主要原因。
說到「金融」當然是和錢有關，大夥都知道大陸主要以小農經濟為主，分散化，而且不具規模，通過傳統的融資方式包括銀行貸款、發行債券、股權融資等，農業小企業很難獲得資金支持，得不到更好的發展。
而供應鏈金融的出現在很大程度上緩解了農業小企業融資難的問題。根據2016年8月發布的《「三農」互聯網金融藍皮書》數據，2014年，大陸三農金融缺口就已超過3萬億元；2015年大陸三農互聯網金融的規模為125億元，到2020年將達到3200億，發展空間廣闊。
農業企業為什麼融資這麼難呢？
01
企業自身實力弱
一般的農業企業經營規模小，缺乏現代企業管理經營理念，在內部控制、市場意識等方面管控不足，也缺少一定的抗風險能力，因此經營發展過程中一旦受到外界環境干擾或市場衝擊，將面臨較大的風險為企業融資帶來了一定的風險。
02
企業的信用等級低
產品同質化、惡性競爭等問題，導致大多數企業利潤水平低，經營規模小，且企業管理的規範度、財務真實性較低，管理者信用意識淡薄，使得農業小企業信用等級普遍低，影響了銀行給企業發放貸款的積極性。
03
缺乏抵押擔保物
抵押和擔保是確保金融機構能夠發放貸款的重要保證，但大多數農業企業從事農產品加工生產或產業基地建設，固定資產不多，缺乏有效的抵押物，比如專用設備無法抵押，土地普遍少，擔保公司又不願意提供擔保，導致了農業企業申請貸款的成功率很低。
04
資本市場進入困難
對於農業的中小型企業來講，獲得股權融資很困難。
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整體看，農業供應鏈中存在大量的農戶、小微企業，他們大多因管理成本過高或教育水平不高，無法提供規範、透明的生產報表和財務報表，呈現出融資分散、小額、短期的特點，沒有銀行授信，幾乎無法在銀行融資。
但是供應鏈金融利用的是核心企業的信用優勢，以核心企業向產業鏈上下遊延伸，打通整個鏈條的物流、資金流、信息流，將分散孤立、高風險、低收益的農戶和小微企業與實力雄厚的大型企業捆綁在一起，做到利益共享、風險共擔的效果，改變傳統金融機構與農戶一對一的授信模式，解決借貸雙方信息不對稱的問題。
農業供應鏈金融模式有哪些
農業供應鏈金融也是依托農業供應鏈這一條完整的產業鏈而發展，農業原材料從採購，到加工、倉儲，一直到終端客戶的零售，鏈條上的各個參與主體，包括農民、農場、農資經銷商、農產品加工企業，農產品銷售商等，都可以出現資金短缺的問題。
而供應鏈金融可以覆蓋鏈條上的每一個環節，通過上下遊的捆綁，提供融資服務。
總體來看，農業供應鏈金融模式主要包括三種，分別是農業企業、應對收帳款、大數據互聯網平台為核心，提供融資服務。
01
模式1 以農業企業為核心
1、這種模式的切入點：資質強的企業為核心。依托核心企業較強的整體實力、信用水平、內控制度、合同訂單發票等資料齊全的優勢，為上下遊提供融資服務，解決由於帳期的原因導致的資金周轉問題，提高資金的使用效率，打通整個產業鏈。
2、互金平台一般通過設立線下網點，拓展資產端的業務，一般分為自建線下網點和加盟兩種方式。
咱們「天農金融」的供應鏈經營模式基本上就是這種「以農業企業為核心」模式的變型。
天農金融的農業供應鏈模式，主要產品是化肥，依托生產化肥的核心企業陜西興化集團有限公司、魯西化工集團股份有限公司的優勢，解決經銷商、生產商融資、資金周轉的問題，打通整個化肥銷售的產業鏈。
以投資人的角度來看，大概有四個過程：
1、投資人從互聯網或者其他管道知道了「天農金融」平台發布的項目信息。
2、投資人行使投資行為，打款給生產商（陜西興化集團公司、魯西化工集團股份有限公司）
3、生產商生產化肥，分批給經銷商。（這里的物權歸屬於投資人）
4、銷售完畢之後，將收益和成本回款給投資人。
02
模式2 以應收帳款為核心
這種模式的切入點：企業的應收帳款，大概有三個過程：
1）農戶或農資公司等供應商將其與採購商簽訂的銷售或服務合同所產生的應收帳款收益權轉讓給保理公司。
2）保理公司通過對該筆應收帳款所涉及的交易，進行盡職調查和風控審核後為供應商提供融資服務。
3）保理公司再將應收帳款的受益權轉讓給合作的互金公司，到期後保理公司從供應商處收回本息再支付給互金公司。
03
模式3 以大數據互聯網平台為核心
這里提到的互聯網平台主要指農貿類商城或其它提供農業服務的平台。
由於電商平台上掌握著大量的用戶交易信息，可以通過建模分析了解到農戶、經銷商等借款人的消費習慣、資金流水以及信用評級，並根據分析結果提供相應的融資服務，最大程度上的降低風險。
但此種模式對互金平台在大數據分析等IT技術上有較高的要求，並需要不斷擴大電商平台規模，使其交易量和用戶數量達到一定規模，擴大覆蓋範圍。
當然，互聯網金融公司，憑借其靈活性，在整個農業產業鏈中，可以以多種合作模式，提供融資服務，比如：「農資公司+農戶」、「核心企業+上下遊企業、「農戶+經銷商」等。
而對於農業供應鏈金融也存在一定的風險，具體有哪些風險？應該如何應對？下回再來和大家分享~
