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從1999年到2018年，過去的19年間攜程經歷了很多風雨，也抓住了很多機會。5年前旅遊金融大潮興起，攜程趁勢入局，憑借每天7-10TB的數據金礦，億級消費者和百萬級酒店商戶擁躉，攜程打算用數據說服傳統金融機構，構建一種全新的服務場景。
7月18日，攜程發布首款產業金融產品「驛啟裝」，致力於解決中小酒店因裝修而產生的融資難題。這也是攜程首次踏足產業金融領域。
「酒店是攜程業務體系中最重要的合作夥伴之一，我們一直在挖掘分銷合作之外的其他深度產業鏈合作。」攜程CEO孫潔表示，「‘驛啟裝’的上線，就是攜程探索產業金融及深化合作的新起點。」
從2017年10月成立產業金融部門後，攜程就將首批客戶鎖定在連鎖酒店行業的中小微企業上，為其提供30萬到1000萬的貸款額度，基於期限和信用水平的智能化定價金融服務。憑借多年積累下的數據和經營經驗，攜程相信利用金融科技能解決旅遊生態內中小微企業融資難、融資貴的問題。
OTA旅遊金融兩條腿走路
在線旅遊平台跨界做金融產品並不罕見。從早先的補貼大戰搶占用戶，到轉向管道端、資源端，OTA一直在拓寬生態圈，尋求更多盈利點，而金融產業就是主要方向之一。
2012年2月，央行等七部門發布《關於加強金融支持旅遊業加快發展的若干意見》，其中明確指出「鼓勵金融機構和旅遊企業整合，探索開發滿足旅遊消費需要的金融產品」。政策紅利吸引下，次年攜程金融事業部誕生，負責支付結算、預付卡、旅行支票等金融產品的設計、開發。
2013年，去哪兒的金融業務也開始起步，且一直都是圍繞保險業務展開。2015年9月，途牛宣布旗下兩家商業保理公司已獲批，成為國內首個進軍旅遊商業保理市場的在線旅遊企業。同年12月，同程宣布投資12億元進軍互聯網金融，提供「程程白條」分期消費金融服務、「同同寶」互聯網活期理財服務、旅遊卡以及企業金融服務「同程企程寶」。
「OTA企業在長期的發展過程中集聚了大量的用戶和數據，在做金融上比較有優勢」，楊彥鋒表示，「旅遊是一個非常有金融應用前景的板塊，首先是現金流比較豐富，其次是產業鏈上下遊比較漫長，有很多消費金融、現金收支、供應鏈金融、商業保理訂單、跨境金融等介入空間。」
確實，相比其他企業，OTA在用戶規模、技術平台、大量的現金流以及大數據、消費行為動態跟蹤等方面存有優勢。但金融業是個看似利潤很高，毛利率並不高的行業，需要通過擴大交易規模來增加利潤。而旅遊消費相對低頻，無論在規模還是在頻次上，都難以和傳統的金融公司比肩。
但這並沒有動搖攜程進軍旅遊金融的決心。事實上，梁建章回歸以後，就顯露出攜程布局金融業務的野心，彼時梁建章對標公司是美國運通，試圖做到從旅遊到金融全覆蓋。
因此，攜程從2013年搶先一步成立金融事業部開始，到2014年推出「程漲寶」和「攜程寶」兩款預付卡理財產品，再到2016年金服部門成立，推出全球購、外幣兌換、退稅、攜程信用卡等業務，攜程的旅遊金融步伐從未停止，甚至開始走向海外，開啟國際化征程。
從消費金融到產業鏈金融，從面向C端到兼顧B端，攜程的旅遊金融業務已從旅遊服務逐漸向金融產品靠攏。截至目前，攜程金融已設立消費金融、產業金融、信用卡、徵信、支付五大版塊，圍繞旗下業務分別推出拿去花、借趣花，中小微企業產業金融，東亞攜程聯名信用卡，程信分，場景內帳戶系統等產品。其中，產業金融是攜程首次踏足的領域，其目標在於整合集團資源，解決傳統金融與旅遊中小企業間信用壁壘，建立行業信息交互中心。
切入酒店裝修場景
「攜程始終秉承一個信念，就是以客戶為中心，對攜程來說，我們的客戶有兩端，消費端和資源端」，孫潔表示，隨著消費升級，遊客的足跡從遍布全中國到走向全球，消費能力也隨之升級，對消費金融、旅遊金融的需求越來越大；而於酒店、航空公司等資源客戶端來說，攜程平台的海量數據能與其進行共享，提供精確的客戶畫像及充分的經營數據，攜程的旅遊金融業務，也將為酒店解決發展難題，加深二者合作。
攜程方面數據顯示，目前全國有超過100萬家酒店，連鎖化率約為20%左右，其中品牌直營比例約在10%，可以說市場中大部分為中小微酒店。這與美國市場存在較大差異，據攜程集團副總裁周榮透露，與中國正好相反，美國連鎖酒店市場規模約在八成以上。而二者差距最終體現在酒店服務上，中國大量中小酒店服務、設施難盡如人意，同時受限於品牌和規模，中小酒店又很難從銀行等金融機構獲得資金進行改造和提升。
「由於酒店自身的行業與經營特點，銀行等各大金融機構雖然有著強烈的願望解決中小酒店的融資困難，但一直苦於缺乏有效的風控手段對其融資風險進行管控，因此對這方面的融資需求仍難以滿足。」攜程金融CEO馮雁表示，攜程已深耕酒店行業19年，服務了100多萬家國內酒店，對酒店融資業務風險有較為精準的把控，這一點正好與金融機構之間形成優勢互補，也可將風險系數降到更低。所以，從酒店裝修這一特殊場景出發，攜程殺入產業金融領域，驛啟裝由此應運而生，意圖解決行業痛點。
根據酒店經營場景所涉及的融資需求，「驛啟裝」準備開展兩類業務：大額裝修翻新貸和小額流動資金貸。凡是符合條件的酒店，都可向攜程直接提出貸款申請。大額裝修翻新貸單筆額度最高可達1000萬元，貸款期限為1至3年，資金主要用於酒店翻新裝修、新開酒店裝修、酒店升級裝修。小額流動資金貸單筆額度最高為100萬元，貸款最長期限為2年，資金用於墊付房租、設備升級、擴建與局部翻新。
資金來源方面，攜程已和華夏銀行、中關村銀行等多家銀行達成合作，以保證資金的成本與項目持續性，為中小酒店帶來低成本的便捷融資服務。
在孫潔看來，攜程產業金融是一個為實體經濟服務的平台，驛啟裝只是產業金融的起點。此次產品發布讓攜程進一步強化了與酒店產業鏈的合作，「從以前單純的分銷合作，轉變到現在的融資合作。攜程主動幫解決中小酒店硬件提升難題，在助力酒店升級換代的同時，還將使消費者住的更好。」
驛啟裝能否真正解決酒店難題？
從踏入旅遊金融大門起，無牌照是攜程一直以來難以言說的痛，此前，涉嫌無支付牌照即發售禮品卡等預付費卡的攜程飽受牌照之殤，因此目前消費金融方面，攜程已通過入股上海尚誠消費金融股份有限公司獲得消費金融資質，但第三方支付牌照仍在申請過程中。
牌照問題雖多被詬病，仍可通過後天努力加以解決，若發展方向存在問題，則很難補救。對於攜程來說，適當的場景和數據支撐，使其產業金融業務至少在邏輯上經得住考驗。
「（華住）去年簽了約1000家酒店，若以每家投資1000萬的標準情況計算，那就是一個100億的市場。」桔子酒店副總裁馬曉東表示，若能通過一些經營手段，提高效率，市場還是很大的。
在孫潔看來，這個萬億級別市場中缺乏成熟的金融產品，對於攜程和金融機構而言，都是重要的發展機遇，此時的「1+1」可以激發出「大於2」的效果。
「互聯網金融是大企業的必由之路，大量中小酒店裝修改造是大市場，缺乏資金是疼點」，華美酒店顧問機構首席知識官、高級經濟師趙煥焱對新旅界（LvJieMedia）表示，在成功外包酒店客房銷售後，攜程進入工程領域將迎來新的發展。
對於初次入局的攜程來說，切入點選擇至關重要，趙煥焱認為中小酒店的裝修改造是提升中國住宿業硬件水平，適應公民提升旅遊體驗的重要措施，攜程的切入點選擇的比較好，使驛啟裝具備較大的發展潛力。即使攜程此次主打中小酒店，但連鎖酒店業主如有裝修改造需求也能受益。
有戲電影酒店CEO賈超對此表示認同，中小酒店業主資金實力有限，驛啟裝切入酒店場景，能幫助其解決其融資難題。但對於部分產品定位、位置選址等存在問題的中小酒店來說，如果驛啟裝服務門檻和風險把控不到位，會使其向相反方向越走越遠。
整體來看，驛啟裝雖面向中小微酒店，但其選擇更容易偏向品牌連鎖，畢竟對於單體酒店來說，風險更大，且在產品定位、整體裝修和服務水平、後期管控方面更容易存在問題。
「驛啟裝切入酒店裝修場景有一定的市場需求，但不算個好生意。」原華住集團高級副總裁兼漢庭事業部COO朱明生表示，很多酒店是不賺錢的，相對於資金來說，他們更需要投資回報更好的住宿產品以及經營管理上的大力支持。
朱明生認為，對於經營比較好的酒店來說，如果有相關方面需要，只要貸款利率合理他們自然會選，這是錦上添花；但對於大部分生意不好的酒店來說，如果真貸款了，即使貸款利率再低，對於原本就很艱難的生意來說依然是雪上加霜，並非雪中送炭。
「中小酒店融資真得難嗎？其實不難吧。真正好的項目，一堆人願意投。」