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最近有款保險火得不要不要的，
那就是螞蟻保險聯合信美相互推出的
「相互保」。
上線十餘天，圈粉1400多萬，
堪稱「現象級產品」。
「相互保」為何會成為爆款產品？
到底值不值得買？
對保險業會產生什麼影響？
……
我們來看看業內人士的點評
國務院發展研究中心保險研究室副主任 朱俊生
「相互保」更多是對現有的大病重疾保障提供了補充，可以惠及更多缺乏商業健康保障的群體，另外其產品形式便捷簡單，門檻低，易於年輕群體及保險小白接受，也是在為整個保險行業教育用戶，提升大眾健康保障意識，最後擴大整個保險行業的發展空間。
中國社會科學院保險與經濟發展研究中心秘書長 王向楠
「相互保」的優點在於承保和賠付的環節少，節省了傳統保險的行銷費用、管理費用和股東要求的回報，有效地推動了保險的普惠性，保險與科技的結合正在改變保險業的業態。
「互助模式在普惠保險中是有重要意義的。互助保險允許投保人自己組成一個群體，自己聚集資本、自我組織和管理，從全球的經驗來說，這都屬於科技推動普惠保險最典型的方式。傳統保險也在不斷使用各種金融科技、生物技術、空間技術等手段，降低成本和價格，進行更好的產品設計和理賠。‘相互保’有大數據和客戶基礎，利用這一點，從另一端推進科技與保險的融合。」
長江證券研究所研報
「相互保」是行業回歸保障過程中從保單定價到產品銷售的新嘗試，考慮到相互保險公司當前的監管環境、經營能力以及客戶結構，其對壽險行業格局以及新單價值率影響可控。相互保是行業供給側創新的新嘗試，有助於行業加速產品設計和銷售路徑的創新和多元。
財經學者 鄭言
「相互保」普惠低門檻，有助於緩解因病致貧、因病返貧的社會現象，享受到重疾保障的人群越多，健康投保理念就越容易為社會熟知，就可能拓展出增量市場。從這個意義上說，「相互保」的走紅也是市場上一次很好的保險教育。
某中型險企相關負責人
「相互保」保費門檻低，操作過程透明，也是這個產品走紅的重要原因。對比傳統商業保險年保費的門檻，「相互保」不需任何提前交費就可以加入，降低了前期的資金壓力，後期再根據公示數額繳納保費。根據「相互保」的規則，賠付的透明程度也能得到保證。賠付案例設立公示制度，接受全體成員監督，打消了消費者的顧慮。
業內人士
從醫療費用和醫療保障需求來看，「相互保」的保額是不夠的。目前一般認為疾病保障所提供的收入補償，應該在3-5年所有的年收入，這樣能彌補發生重大疾病後幾年不能全職工作的損失。
「相互保」可能存在退出率高的問題。「相互保」是後期根據公示金額分攤保費，一旦賠付金額過高，可能退出率較高。目前的參保成員人數很多，「相互保」設置了90天的等待期，在這期間不會有賠付行為，也就沒有扣費。要等運行一段時間，起碼半年以後，賠付穩定了才能看出每期費用和使用人數。
能否成為下一個保險版的「餘額寶」，尚需觀察。相互保險的運行機制也仍需進一步探索，但值得肯定的是，在拓展普惠行保險覆蓋面、喚醒大眾的保險意識方面，相互保已經走出了重要一步。而對於在中國市場剛剛起步的相互保險來說，也提供了一種新的可能性。
觀點來源：中國證券報、金評媒、中國網財經
