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2018年朗迪美國峰會（LendIt Fintech USA）已於4月9日至11日在舊金山舉行。本屆峰會以「金融科技、創新、技術」為主題，上百場會議覆蓋互聯網信貸、銀行、政策監管、區塊鏈、人工智能、房地產等多個領域，吸引了全球50多個國家的2000+企業、6000+與會嘉賓參加。
朗迪旗下教育博客朗迪學院（Lend Academy）創始人、朗迪主席兼聯合創始人彼得·倫頓（Peter Renton）日前撰文稱，本次第六屆朗迪美國峰會是有史以來規模最大、也是舉辦最成功的一屆。文中總結了到場嘉賓發言的最佳觀點，朗迪微信公眾號將分兩天帶您全面回顧。
本文英文免費閱讀地址：https://www.lendacademy.com/wrap-up-of-lendit-fintech-usa-2018/
Lending Club連續兩年做開幕致辭
朗迪美國峰會的開幕演講，已經連續兩年由美國網貸龍頭Lending Club首席執行官桑伯恩（ScottSanborn）來開啟。但與以往有所不同的是，今年演講桑伯恩沒有介紹過多本公司的業務概況，而是聚焦在美國人的財務健康，以及金融科技行業可能面臨的危機等更宏觀話題。
他認為，討論金融科技時除了要關注對傳統金融行業的顛覆（disruption），還要關注三個核心領域：普惠金融、監管創新和客戶管理（customer alignment）。他指出，整個金融科技行業應共同行動，共同關注如何幫助美國人重新修復財務健康的問題，以應對下一次危機。
美國最大的住房抵押貸款供應商Quicken Loans首席執行官Jay Farner首次參加朗迪峰會，他的演講重點是「創新」二字，認為如今光有「速度」是不夠的，行業需要從根本上重新思考整個借貸的過程，要用一種嶄新的視角和不同的方式去實踐。
他因此認為，初創公司恰好可以在這個看似傳統的領域取得成功，因為創業公司一開始就是一張白紙，最適合做革新之舉。他的金句是，沒有理由把簡單的住房抵押貸款流程拖到10天以上。
金融科技助力跨境轉帳與移動支付
朗迪很榮幸地請到了美國中小企業網貸巨頭Prosper的聯合創始人與前CEO、瑞波幣創始人兼首席執行官Chris Larsen，瑞波幣被公認為是Larsen在2012年離開Prosper之後最有野心的一次創舉。
他表示，瑞波在嘗試革新全球跨境轉帳的方式，目前還處在互聯網創設前的「黑暗紀元」，在電子郵件已經做到全球跨境實施傳遞時，傳統的轉帳方式卻要花費數日完成。他認為，這是未來一定會有革新的領域，將有爆炸式的創新速度，推動經濟發展更上一層樓。
美國移動支付巨頭PayPal的聯合創始人、現任美國移動支付與貸款公司Affirm聯合創始人兼首席執行官的Mac Levchin在演講中，批評了銷售點終端融資的方式（pointof sale financing），由於行業有一定壁壘，目前只有幾家大型的傳統金融機構涉足其中。
他預言，最後軟件一定會「吃掉」信用卡，通過手機等移動端支付將成為消費者的標準化支付手段。不過為了早日達到這個目標，全行業還要在軟件方面多下功夫。他也批評了用年度成本百分率（APR）作為判斷信用產品好壞的標準，認為未來將誕生新的途徑來比對金融產品。
SoFi和Marcus：具有規模的公司如何快速成長？
本次朗迪峰會第一日的亮點還在於：去年從推特跳槽到美國學生貸巨頭SoFi擔任首席執行官的Anthony Noto，在我們的峰會上首次公開亮相，並與美國著名的彭博社商業記者Emily Chang進行對話，談論了受創始人性騷擾醜聞折磨的SoFi吸引人之處。
Noto表示，公司的企業文化一開始確實有些問題，不過他更認可公司成員對金融科技的激情，而且SoFi的發展也確實不錯，還是在高速成長的公司。在矽谷估值最高的20家私有科技公司中，SoFi不僅是獨角獸，也是唯一一家營收增長同比超過30%、稅息折舊及攤銷前利潤、GAAP項目下的淨收入和現金流都為正數的公司，代表具有足夠的盈利能力，並還在高速發展之中。
彼得·倫頓則採訪了高盛自營的零售端網貸平台Marcus首席商務官Omer Ismail。他在會上首次宣布，Marcus的總貸款發放額超過了30億美元大關，並在成立不足18個月內擁有了零售端200億美元的存款。但他表示，Marcus選擇了謹慎發展，目前的速度甚至可以被定義為「緩慢」。
他認為，行業最大的問題是消費者的慣性，或者稱為「惰性」（inertia），即對新興的金融科技事務了解和採用程度有限。例如，有75%的Marcus客戶都不知道債務整合貸款產品的存在。他認為這是全行業的問題，需要有更多的創新企業進入市場來加以解決。高盛Marcus也會保持並購領域的活躍程度，通過收購具有一定成熟度的創業企業來鞏固自身護城河。
技術與監管：也要從創新的視角審視
全球頂級智能投顧公司Wealthfront聯合創始人兼首席執行官Andy Rachless在演講中創造了術語：產品的市場契合（product market fit）。他認為，很少有金融科技公司真正關心「科技」或「技術」層面，令人很失望。他們公司不會花錢來獲客，而是通過上述術語來開展行銷推廣活動。
他也認為，金融科技公司不能老是在「線下」經營，申請IPO公開上市也非常關鍵。除了可以切實幫助到客戶基數的增長，也代表金融科技領域愈發成熟到經營資本市場的多個層面。
朗迪峰會首日的最後一個亮點是：美國消費者金融保護局（CFPB）的前副局長Raj Date也來到現場，他目前已經轉行成為位於華盛頓特區的風投機構Fenway Summer董事總經理。他認為，對金融科技這種嶄新領域的監管不能由各州政府分別執行，最好在聯邦層面引入立法程序。
例如，他支持美國「銀監會」貨幣監理署OCC想要為金融科技公司辦理全國型銀行特殊執照的立法申請，有助於打破大型銀行過於「專制」（arbitrary）的局面。
朗迪峰會第二日嘉賓發言的精彩內容，歡迎關注本周朗迪微信公眾號的文章。
