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為提升信貸質效，促進轉型發展，應城農商行將貸款投放由粗放向精準轉型，加強小微貸款行銷引導，截止6月末累計投放微貸106筆，金額3902.7萬元。
思想觀念求「新」
微貸技術主要是對經營正常，有第一還款來源，但缺乏符合銀行傳統標準的財務信息和有效抵押的特定客戶群體發放貸款的信貸管理技術。微貸不等於傳統的小額農貸；微貸不等於信用貸款，而是主要根據第一還款來源發放貸款，沒有過分強調抵押擔保的作用，並非排斥抵押擔保。
鎖定目標求「精」
應城農商行實行投向管理、名單鎖定、精準投貸，將主要行銷群體鎖定為國家公務員，事業單位正式在編員工，電力、煙草等壟斷性企業正式員工，新型農業經營主體，現金流量較大的個體工商戶、專業市場及核心商圈主力商戶等，通過鎖定篩選優質客戶名單，對有微貸需求的公職人員，第一時間上門實地調查了解，對符合條件的政府公職人員辦貸手續實行「快、準、穩」，贏得了政府各部門對農商行品牌價值的肯定。
貼心服務求「快」
應城農商行樹立「客戶無小不為，服務無微不至」的微貸行銷理念服務轄內居民。客戶周某從事再生資源回收多年，每年收入達到200萬元，因近期與久大制鹽簽訂再生資源合同，需要繳納保證金，正在為資金犯愁時，應城農商行客戶經理第一時間與其聯繫，推廣微貸業務，向其介紹微貸出帳快、利率低等優勢，通過科學、嚴謹、合規、高效審貸，成功向其發放經營性微貸300萬元，破解其燃眉之急。
分散拓展求「廣」
應城農商行堅持「小、散、押」的貸款投放標準，在分散信貸風險的同時將資源向小微傾斜，拓展小微客戶面。在房地產業、建築業、采礦業等行業不良率不斷攀升的情況下，應城農商行及時壓縮高風險行業貸款餘額，轉變行業投向，抓新興行業鏈，推廣適銷產品，黏連小微客戶群，以市場為導向，主推「白領易貸、房主易貸、車主易貸、薪易貸」等客戶需求量大、歡迎度高的小微產品，共計發放消費微貸61筆，金額947.4萬元。
科學審貸求「穩」
傳統小貸大多憑經驗，微貸業務嚴格看數據，應城農商行客戶經理通過現場采集簡易資產負債表、現金流量表、損益表信息，改變過去依靠客戶提供申貸資料傳統，客戶經理由以前被動獲取財務信息變為主動還原財務信息。本年4月份，該行拓展了一位白鼠養殖客戶王某，在無抵押情況下，通過「三表」分析得出該客戶經營良好，月支配資金在5萬元以上的結論，為其發放30萬元經營性微貸，貸後監測數據顯示該客戶按時還本付息，經營業績穩定，微貸技術讓這一傳統非準入客戶變成了優質客戶，不僅行銷了貸款，還為客戶提供了一攬子綜合金融服務，行銷精準性和行銷質效顯著提升。
數據控險求「嚴」
小微客戶信息不透明、生產經營和生活開支混雜，財務信息「迷霧重重」，風險難以把控，但運用各類交叉驗證對客戶銷售額、成本費用、毛利率、權益、負債、月可支配收入進行反復驗證，去偽存真，能有效幫助客戶經理精準測算，將風控關口前移，盡早規避風險，截止目前應城農商行微貸客戶無拖欠、無逾期，經營正常，客戶資金歸行率達標。
供稿：應城農商行 邱 天
編輯：辦公室
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