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台海網10月31日訊（海峽導報記者 孫春燕/文 常海軍/圖）在廈門，洪文涼皮哥利用支付寶二維碼，解決了拌涼皮時無法收銀的困惑，解決了店鋪擴張需要貸款的窘迫。
在全國，數以億計的小微企業，通過一張小小的二維碼，或提升效率或一秒貸款，他們有個共同的名字：「碼商」。
2018年被稱為碼商元年，網友戲稱「一碼不掃，何以掃天下」。10月29日，福州市政府聯合支付寶主辦了首屆天下碼商大會。螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟在大會上宣布，「天下碼商成長計劃」將全面升級，廈門碼商將得到更多保障和更大成長助力，同時近七成碼商認為「明年會比今年賺更多」。
導報記者從會上獲悉，廈門碼商從事餐飲、服裝、小超市經營的人最多，其中有碼商最多通過支付寶報銷15次。
真方便「九成以上顧客掃碼付款」
洪文涼皮哥，原本是洪文一帶的涼皮攤販，沒人買涼皮的時候，他喜歡逛逛淘寶、刷刷微博，用他自己的話說「走在資訊前沿」，他應該是廈門的第一批碼商。
什麼是碼商？不管是路邊的包子鋪，還是菜市場的小攤主，線下的小微商家不用購置掃碼槍等機具，只要一張「二維碼」就能做生意，還能獲得帳務管理、貸款、保險、理財等一系列金融服務，這些小微商家就是「碼商」。「支付寶的這張二維碼，解決了我不少困惑。」涼皮哥小周說，涼皮都是需要現拌的，常常是正拌著涼皮要騰出手收錢，讓顧客自己找零卻擔心會碰上假錢。「有了二維碼，顧客自己掃一掃就行，不用收銀，不用擔心假錢，不用跑銀行存錢，太方便了。」
現在，洪文涼皮哥九成以上的顧客通過掃碼付款，他的流動攤點，也升級成了固定店面，每天200多份的銷量也攀升至300多份。
導報記者發現，如今在廈門，無論是各色商業街區、集市小店，顧客掃碼支付都已成為稀松平常。支付寶數據顯示，廈門碼商從事餐飲、服裝、小超市經營的人最多。
國家市場監督管理總局公布的統計分析顯示，目前國內市場主體達到1.0024億戶，其中個體工商戶占比近七成。同時，支付寶收錢碼的普及，讓2017年全國5.2億支付寶用戶中的移動支付比例達到82%。
優勢多 貸款理財進貨都能「掃一掃」
事實上，方便消費者、避免假鈔、記帳方便，這些都是移動支付明顯的優勢，但「碼商」的精髓並不只是收錢便利，線下的小微經營者借由二維碼做到了數字化經營，從而獲得行銷、貸款、理財、保險、賒帳進貨、經營分析等多維金融科技服務。
每晚在湖明路上賣小炒的李進，就「嘗」到了甜頭。
夜幕降臨，李進開始收拾他的餐車，油鹽醬醋，米粉面條，豆芽生菜，看著暮色越發深沉，他做生意的最佳時段到了，辣炒米粉、耗油生菜、薑蔥釘螺，隨著一聲聲的「支付寶到帳……」，他心里美極了。
今年年初，他看上了一個小店，想把生意做大，可是15萬元的轉讓費讓他犯了難，跟家里人東拼西湊，還是差3萬元。此時，有朋友提醒他「支付寶上有經營流水就能貸款」，他決定一試，令他意外的是，提交申請後還沒等他反應過來，支付寶「多收多貸」已經放款3萬元。
類似李進這樣的變化，也發生在全國數千萬碼商身上。支付寶最新數據顯示：一年時間內，已經超過300萬碼商通過「多收多貸」獲得貸款，用於擴大經營；700多萬碼商通過支付寶「商家服務」直接進貨；「多收多保」服務為碼商提供免費的門診費用報銷金，已經覆蓋數千萬碼商，平均每天有2萬碼商在支付寶上申請門診報銷金，而廈門碼商最多通過支付寶報銷15次。
碼商大會上，井賢棟透露，支付寶上的「多收多保」現在已經做到了2分鐘申請，1秒鐘審核，2小時到帳。在上線7個月的時間里，依靠20多人的團隊，服務了數千萬的碼商。
再升級支付寶推「碼商成長計劃」
眾所周知，一直以來，小微商家由於數量龐大，分布散亂，很難統一集中管理，同時他們往往無擔保、沒抵押、缺乏風控數據，阻礙了傳統金融方式的觸達。調研顯示，孩子教育、健康、養老、資金支持是碼商們最關注的四個問題。多數受訪碼商表示，生病時選擇自己買藥或者熬一熬。「碼商讓城市生活更美好、讓老百姓更有幸福感，這個群體的活躍和繁榮也讓中國經濟更有活力，他們需要被關注、尊重和支持。」井賢棟說。
碼商大會上，井賢棟宣布，助力線下小微經營者數字化經營的「天下碼商成長計劃」將全面升級，由於移動支付的普及和金融科技的發展，2018年會是碼商崛起的元年。
未來，支付寶將為1億小微經營者提供數字化經營工具，做到「一本帳、一盤貨、一群客」，即「門店數字化」「數字化供應鏈」「數字化用戶經營」；今年年底前多收多保要覆蓋5000萬碼商，為碼商實際報銷門診看病費用超過5億元；網商銀行三年內要服務3000萬小微企業和個體經營者，並且貸款平均利率在2017年已經整體下降一個百分點的基礎上爭取繼續下調。
除此之外，螞蟻金服還將聯合100位企業創始人，為1000萬小微商家定制100堂經營成長課程。
添信心近七成碼商稱明年會更好
在碼商大會上，井賢棟表示，支付寶和螞蟻金服要用科技為小微經營者搭建一座橋梁，助力他們盡快搭上數字化快車。他將一張二維碼稱作橋梁，通過這張小小二維碼，小微經營者可以接受到n種服務。
其中值得注意的是，根據《碼商：2018中國小微商家發展報告》顯示，超過40%的店鋪營業時間超過12小時，過半做到月營業額3萬元以上，勤勞致富是他們身上的典型標籤。但與此同時，近半數位商異地經營，還面臨著看病就醫等難題。
今天，二維碼以及背後的技術，有機會用低成本、高效率甚至零人工的方式，解決這些問題。以多收多保為例，螞蟻保險20個人在7個月就服務了2500萬碼商，背後的底氣正是來自於AI、雲計算、風控等科技組合拳。據了解，AI在多收多保的貢獻度已達50%以上。單審核環節，目前57%的審核都由系統自動判別，準確率高達99.99%。
各方的助力，讓小微商家信心倍增。根據大會現場的數據調研顯示，68%的碼商認為明年會比今年賺更多，31%的碼商計劃在一年內擴大經營規模，25%的外地碼商計劃五年內在經營所在的城市買房。他們認為擅用新工具、善於抓住年輕客群是經營的「制勝法寶」。
