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關周
在金融卡電子支付時代，卡組織銀聯曾憑借自身無可比擬的產學研一體化優勢，帶領產業鏈各方提升大陸金融卡交易處理能力。
進入移動支付時代，銀聯在為IC卡、手機Pay、二維碼等創新形態搭建支付基礎設施的同時，開放自身技術能力與獲客場景，疊加增值服務賦能產業鏈各方。
但卡組織的使命遠不止於此。銀聯正大力布局建設中的粵港澳大灣區，這一次，銀聯賦予了自身更厚重的使命——助力區域貿易和金融效率提升。
支付+生態圈隱現
2017年12月11日，銀聯攜手商業銀行、支付機構等產業各方，共同發布了銀行業統一APP「雲閃付」。作為以銀聯為主導的移動支付載體，雲閃付APP秉持「統一接口標準、統一用戶標識、統一用戶體驗」的開發原則，與各銀行共商共建共享。
「生態化是移動支付的趨勢。我認為支付要融入包括生活、金融等在內的多種場景，聯合產業鏈的上下遊打造非銀支付的”支付+金融”生態圈。」中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示。在他看來，雲閃付APP是銀聯卡組織在移動支付賽道里，將平台價值最大化、構築生態圈的深度體現。
銀聯內部對雲閃付APP的定位是「全新的移動支付統一入口」，用戶通過其可綁定和管理各類銀行帳戶，並享受商業銀行的移動支付服務和優惠。發布至今，雲閃付APP總用戶數量超過9000萬，已支持國內所有金融卡的綁定；230多家銀行的持卡人可通過雲閃付APP使用銀聯二維碼支付，其中88家銀行開通借記卡餘額查詢，79家銀行開通信用卡帳單查詢，84家銀行開通信用卡免費還款。
在應用場景的構建上，銀聯聯合商業銀行等產業鏈參與主體，高效打開市場：不到一年的時間內，已經在公共交通、高校、超市、菜場、租車、航空、共享出行、新能源等領域深度布局。尤其是在小額高頻的公交出行領域，目前已做到移動支付產品12個城市地鐵全覆蓋。同時，全國已有400餘個市縣的公交支持銀聯支付產品購票乘車。
同時，銀聯還將交通出行解決方案橫向延伸至境外。
「雲閃付合作平台能提供給我們的權益是比較多的，不僅僅是支付管道接入，還包括商圈拓展、聯合行銷、用戶權益、互聯網管道交叉引流、創新增值業務等。所以它將自己定義為一個開放性平台，我們也非常認可。」一名服務商代表在上月下旬舉辦的首屆中國銀聯雲閃付合作夥伴大會上如此闡述。另外值得一提的細節是，當日還有演講嘉賓用「攜手銀聯，共謀大業」作為其演講議題，並對銀聯「支付+」合作模式提出了自己的思考。
真正沖在業務一線的聲音，或許更能體現銀聯雲閃付開放平台支付賦能、內容共享、用戶共建的內涵。
連接粵港澳交通出行命脈
銀聯在粵港澳的布局，低調中漸進。已實際落地的進展，大致可劃分為交通出行和便民生活。
先來看交通出行領域，舉世矚目的港珠澳大橋最近開通，銀聯同步推出了車輛通行繳費解決方案：車主可選擇銀聯支付方式（二維碼、手機閃付、IC卡揮卡、插卡、刷卡等）繳納大橋通行費；也可通過雲閃付APP、商業銀行APP以及香港地區的BOC PAY、僑付寶等進行銀聯二維碼支付，或通過包括華為、蘋果、小米等在內的銀聯手機閃付進行支付。
作為推進粵港澳大灣區移動支付互聯互通的有益嘗試，銀聯綜合通行繳費方案的推出，無疑助力了區域貿易和金融效率提升，邁出了促進港澳與內地經濟深度融合的一步。
自2017年以來，銀聯已經聯合產業各方，與港珠澳大橋管理局就大橋通行繳費開展密切交流與合作。鑒於內地與港澳地區在行車習慣、金融監管及移動支付等方面的差異，不斷優化繳費解決方案，在滿足各地監管要求的前提下，提升大橋的通行效率。
將視野放開至整個粵港澳大灣區交通出行領域，銀聯也已將成熟的交通解決方案全面落地。
截至9月18日，深圳市公交全面開通銀聯閃付。銀聯IC卡閃付及包括華為、蘋果、小米等在內的銀聯手機閃付做到在深圳市近2000條線路、約18500輛公車的全覆蓋。深圳成為繼杭州、天津等城市之後，在公交場景做到銀聯支付全面受理的城市典型。
香港方面，截至目前，香港約200台計程車受理銀聯卡與銀聯閃付，多條隧道支持銀聯IC卡閃付繳費；澳門咪表、大部分停車場和所有公交線路支持銀聯IC卡閃付，無感支付停車繳費境外率先在澳門落地。
囊括粵港澳多種便民場景
雲閃付APP正在加速打開港澳市場。繼中國銀行（香港）後，中國銀行澳門分行、大西洋銀行、喬達國際已全面支持銀聯卡綁定雲閃付APP，滿足更多港澳持卡人移動支付需求。預計年內，雲閃付APP綁卡範圍將覆蓋港澳大部分銀行，「銀聯」將成為香港唯一為借記卡持卡人提供手機支付的國際卡品牌。
對港澳居民而言，雲閃付APP一是可以綁定及管理本地多家銀行各類銀聯卡帳戶；二是可在本地或跨境使用二維碼支付、In-App網上支付等移動支付功能；三是可享受信用卡消費積分、內地手機費充值、內地公共繳費、本地及跨境商戶優惠資訊查詢等服務。下一步，雲閃付APP還將在港澳地區推出本地生活繳費、教育繳費、無感停車等服務。
隨著雲閃付APP在港澳地區的拓展，兩地現已有近4萬台POS終端支持銀聯手機閃付，年內將做到非接受理全覆蓋。掃碼支付方面，港澳本地已有數千家店鋪支持雲閃付APP掃碼支付，300台受理銀聯二維碼的自助販賣機即將推出。年底前，港澳地區還將有逾萬家商戶開通銀聯二維碼支付。
銀聯表示，除為港澳居民提供本地移動支付服務外，現階段還將主要滿足兩方面需求：一是大灣區建設對於完善金融配套設施的多種需求，包括跨境交通、跨境繳費及多類日常消費場景的小額高頻支付需求，與傳統刷卡支付互相補充；二是港澳居民到內地的多元化支付需求，包括支持跨境使用、保障安全隱私、加載豐富權益等移動支付服務需求。
而在廣東方面，銀聯在移動支付便民示範工程上布局得更廣更深。比如醫療領域，目前，廣州、佛山、珠海、江門、肇慶、潮州、惠州、汕尾等地共57家醫院接入雲閃付智慧醫療平台，做到線上預約掛號、門診繳費、住院押金支付等功能。其中廣州地區12家醫院已做到醫保個帳在線支付。
此外，在稅務領域，銀聯還與廣東省公安廳交通管理局合作，推動全轄各地市2700多台自助終端支持銀聯卡異地繳納交通罰款功能，在交罰業務中的占比超過60%；推動廣東國稅、地稅繳納線上線下全覆蓋，完成財稅庫銀直解入庫業務400萬筆，惠及146萬納稅人；各地市公共事業網點繳費窗口已支持銀聯IC卡閃付、銀聯手機閃付。與此同時，雲閃付APP還上線了「廣東稅務大廳」服務。
「中國需要一個強大的”卡組織”，銀聯做到了。而中國也需要有一個具有全球影響力的開放式平台型綜合支付服務商，我認為銀聯同樣能做到。」信用卡領域資深研究專家董崢如此表示。綜上一切，均是對這句話的最好註解。（CIS）
作者：關周
