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來源：肖颯lawyer（ID：lawyer_xiaosa）
作者：肖颯
1有序良性退出的基礎
有序「良性退出」的法律容許和制度保障，具體而言包括如下幾個方面：
1.新刑訴法實質上承認「訴辯交易」，公訴案件可「不按犯罪處理」。
新刑事訴訟法確認「認罪認罰，可輕判」的原則，在簽署具結書後，有些輕微的犯罪行為，社會危害性不大的，可以不按照犯罪處理。私下與某省十佳公訴人溝通，他對於認罪認罰的態度比較樂觀，認為現實司法實踐中，未來將出現很多典型案例。
其中，颯姐比較保守，如果涉嫌非法吸收公眾存款罪，良性退出後未造成較大社會危害，對於P2P平台的實控人和全體高管等不按照犯罪處理;有些檢察官的態度更開放些，對於自融甚至涉嫌集資詐騙的網貸平台，如果處置得當，沒有較大社會危害性，經與律師協商，也可以達到不按犯罪處理的結果。對此，我們拭目以待。
2.監管機構倡導「良性退出」，科學引導市場出清。
我們看到從中國互金協會到地方互金協會，對於網貸行業良性退出出台了自律組織的標準和建議。但實踐中，P2P網貸平台的退出工作，往往與地方經偵、金融辦、銀監局等密切相關，尤其是地方經偵，其面臨較大社會壓力。
官方的制度設計顯得尤為重要，對於良性退出應該分階段、分情況、分急緩，不宜搞「大一統」「一刀切」，個案差異極大，應做到「不枉不縱」。
3.互聯網法院及各法院民事庭，積極協助化解「流動性」困難。
據我們觀察，目前大陸境內三家互聯網法院均不受理P2P網路小額借貸的糾紛。加之，各基層法院民庭為確保「結案率」，對於成批量的訴訟工作量，望而卻步。這也導致了P2P網貸平台「催收難，難催收」，雖然是信息中介，但廣大金融消費者(出借人)統一委托平台進行催收，一旦催收不到位，逾期展期增多，將嚴重影響網貸平台聲譽，從而帶來客戶的大量流失，最終導致活躍度下降，影響企業正常經營。
此外，「打黑除惡專項行動」中，嚴格適用法律法規，不宜對車貸等公司進行「有色眼鏡」式處置，必須確保實事求是。
4.引入市場化手段，多層次解決「退出」難。
據公開數據，我們清晰地看到監管機關的在編人數，加上自律組織的在職人員(含借調)，能夠撲在清退一線的「警力」少之又少。必須依靠市場，引入市場化手段，將律師、會計師、輿情、IT人才引入清退事業，設計方案，審計財務，避免恐慌，保障每個人發表觀點的權利。
在「可溯金融」案件中，颯姐通過與高管溝通了解到，其對於諸多出借人進行了疏導，讓每個人都可以在一套系統上表達自己的意願，各取所需，廣開言路。這種用「疏導」代替「強壓」的辦法，值得借鑒。
2良性退出的細節要點
應該說P2P的良性退出，是一個系統工程，細節里往往蘊藏著風險，我們試圖提醒諸位多年老友，細致謹慎，如履薄冰。
1.退出時機，選擇「有餘糧」的時候。
奉勸諸位，不要等到山窮水盡，才考慮退出行業，那時候等待諸位的也許只有「身陷囹圄」。建議在資金量和業務還處在不錯的水準時，考慮退出，也只有這時候才有機會「全身而退」。因為，經偵對於P2P平台償還資金的隱形標準是50%，如果不能確保給出借人償還一半的本金，要想良性退出，難度很大;低於35%，難度極大，幾近黃粱一夢。
2.出借人權利保障和安撫。
沒有現金和資產(須盡快變現)，相當於無米之炊，出借人自然不會答應。我們在處理「良性退出」項目時，也常常面臨這樣的問題，平台老板不願意拿出資產和資金，還想無瑕疵解決問題，這是不可能的。同時，出借人安撫工作十分必要，可主動與本地治安工作的警方聯絡，在保障出借人「知情權」的基礎上，達到各方滿意的社會效果。
3.切勿「出爾反爾」。
出借人對網貸行業的信心「脆弱」，一旦面臨「清退平台」，心中不免打鼓，到底網貸平台會不會守信?他們也做好了充分準備，一旦網貸平台出爾反爾，必然引發大規模報案，經偵部門畢竟要按照法律辦事，最終立案幾率較大。一旦正式刑事立案，對實際控制人、高級管理人員進行刑事「羈押」，要想平穩退出難度陡升。
4.盲目自信要不得。
據我們觀察，多數網貸平台的實際控制人是中年男性，曾經有成功創業的經歷，自信心爆棚。我們代理的案子里，幾乎每一位在沒有進看守所的時候，都是「迷之自信」，有的號稱5個月就能翻盤;有的號稱8個月翻盤，在協助其爭取時間後，並沒有看到翻盤跡象，此時，出借人耐心耗盡，容易引發刑事風險。
3其他需要注意的問題
1.各地對同一類問題的處置，應基本保持一致。
以「自融」為例，建議監管機構(含全國自律組織：中國互聯網金融協會)對於平台涉嫌自融或部分自融的情況，在良性退出時給予原則性建議，如不得良性退出或必須全部償還自融部分。以颯姐私下向多家平台實際控制人處了解，很多平台都有部分自融的行為，只不過隱秘程度不同而已。
2.資金池問題，需要嚴肅對待。
有資金池一定是違規，但有資金池一定屬於犯罪嗎?實踐中，有些偵查機關和檢方有固有認識：資金池=非法吸收公眾存款，其實，我們認為應該看造成資金池的原因是什麼，在當時條件下是否有條件避免資金池，「法律不能強人所難」。
3.催收，避免涉黑。
從颯姐團隊實戰經驗，外包催收團隊如果採用暴力等手段，造成借款人傷殘，委托方也可能按照「主犯」進行處置。同時，一定要把握一個關鍵點：追討合法債務，一般不構成犯罪。債務的合法與否，直接影響催收的行為性質。因此，催收公司也要注意風險，防止不謹慎「接活」造成法律風險。
4.不能因為良性退出，而陷入更大的風險。
P2P圈子里的朋友，不少轉向幣圈。有老板試圖以ICO發幣融資，來償還網貸平台出借人的資金。應該說，此舉風險更大，甚至涉嫌多個「重罪」，得不償失。建議了解法律常識，請勿搬起石頭砸自己的腳，從涉嫌非法吸收公眾存款，直接跨到「詐騙罪」。
最後，我們看著這個行業從一個idea，破殼而出，叢林式發展，走向鼎盛，經歷轉折，爆雷潮，逐漸規範，邁向健康發展之路。我們知道，總有企業要倒下，總有從業者要揮淚而去，我們只是希望，能堅守在行業的，合規合法等待「備案」(概率較低);沒有能力堅持的或者有其他安排的平台，平穩退出市場，颯姐每次去看守所探望互金老友，都心情沉重。
良性退出，也許是大多數P2P平台要走的路，既然如此，晚做不如早做，當每個城市的「試點」和「亮點」往往一路綠燈，退出程序比較人性化，也更容易全身而退。
越過山丘，我們依然在等待，不要怕，妹妹你大膽地往前走!辦法總比困難多……
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