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平台停業、清盤、法人跑路失聯……今年6月以來，P2P平台「爆雷」不斷。8月初，上海市公安局下轄的黃浦等10個分局共通報了44起P2P平台「爆雷」立案偵查案件，立案理由為涉嫌非法吸收公眾存款或集資詐騙。
針對這種現象，互聯網金融風險專項整治工作主管小組辦公室部署行業檢查和企業自查，條件成熟的機構按要求申請備案。新一輪P2P網貸平台合規檢查序幕隨即拉開。
據統計，2017年，全國公安機關共立案偵辦非法集資案件8600餘起，發案數呈現高位運行態勢。重特大案件多發，2017年，涉案金額超億元的案件達50起。
「從已爆發的案件看，許多網貸平台名義上是網路借貸，實際上是非法集資。」12月9日，在「P2P網路借貸的刑事風險防范」高端論壇上，公安部法制局局長孫茂利介紹，很多案件到了發案階段，涉案企業和人員、資金鏈早已斷裂，廣大集資參與人損失很難挽回。
2016年8月出台的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》明確，網路借貸信息中介機構按照依法、誠信、自願、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。但是，實踐中很多網貸中介機構突破法律法規界線，依然從事非法集資活動。
近年來，在金融犯罪發案率下降的同時，涉眾型金融犯罪案件持續高發。2017年，檢察機關共就非法集資類金融犯罪案件(含集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪)提起公訴8252件17144人，同比分別上升6.18%和4.50%。
最高人民法院統計，2015年至2017年全國法院新收非法集資犯罪案件同比分別上升108.23%、36.7%、6.13%；2015年至2017年審結非法集資犯罪案件同比分別上升70.1%、76.2%、22.2%。
「目前是非法集資案件高發期。‘e租寶’‘泛亞’等跨省份的大案要案不斷出現，涉案數額不斷攀升。」最高人民法院刑三庭審判長陳學勇說，人民法院始終堅持從嚴懲處的方針，依法嚴厲打擊非法集資犯罪，確保刑罰效果。
據了解，2015年至2017年，集資詐騙犯罪案件的重刑率連續三年均超過70%，監禁刑率連續三年均超過90%，均遠高於同期全部金融犯罪案件的重刑率和監禁刑率。同時人民法院依法用足用好財產刑，從經濟上最大限度剝奪犯罪分子再犯罪的能力。
「對互聯網金融機構進行監管，監管部門一定要通過大數據畫像來判斷這個平台在做什麼，它出現了哪些違規行為，它的風險集聚了多少。」中國建設銀行總行法律部副總經理侯太領認為，要在準確認知、準確定性P2P平台真實業態的基礎上，建立一套有效完整的監管機制。
北京市人民檢察院經濟犯罪檢察部檢察官王拓指出，從監管角度要堅守P2P平台信息中介的定位，P2P平台不應異化為信用中介，同時應該逐步提高門檻、打破剛兌、強化信息披露等。
北京大成律師事務所成都分所高級合夥人、金融專業委員會理事周躍立以博弈論為基礎，通過囚徒困境理論，對P2P爆雷潮的原因做出了獨到的分析，提出應深刻對P2P本質的認識，增強金融政策適用連貫性，在監管方面鼓勵法律創新的同時也應保持謹慎態度。
孫茂利表示，公安機關高度重視非法集資的監測預警工作，建設並運行經濟犯罪風險預警監測平台，充分利用現代信息技術，不斷提升發現預警處置風險的能力。同時運用經濟、行政、法律等綜合手段疏導化解各類風險，防控化解風險隱患，最大程度地減少對市場秩序和社會穩定帶來的影響。
來源|經濟日報
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