氪信科技：一個屬於「技術實力派」的好時代

（文匯報首席記者張懿）改革開放40年來的一個重要變化，就是在部分技術領域，大陸已經從跟跑轉向並跑甚至領跑，人工智能（AI）就是其中典型。如果說AI是一項顛覆性技術，那麼，隨著時代而不斷演進的不只技術本身，還有「技術派」們的生存狀態。

在上海黃浦區，創業三年的AI公司「氪信科技」憑借過硬的AI技術，被多家大銀行認可，由它開發的風險控制模塊，每年為銀行評估上億人的資信狀況。創始人兼CEO朱明傑說，當下是AI最好的時代，也是技術型創業者最好的時代。

上海正在加快建設科創中心，本地技術派的崛起無疑將有力推動這一進程。浦江之畔一直屬於那些領風氣之先的人們，這也是上海多年來不變的魅力。

撞破「玻璃天花板」

銀行等大型金融機構向來是新興IT技術的重要買方，但很長一段時間里，小公司面對金融領域客戶，往往會撞上「玻璃天花板」。如今，這種局面正在改變。

氪信科技第一次獲得大銀行的認可，出乎意料地順利。那是一次技術比武，某銀行拿出一批信用卡用戶的樣本數據，讓幾家公司從中辨別出高風險用戶。發榜時，成績單說話，氪信科技勝出。

這或許是當下上海特別受技術過硬的「實力派」創業者青睞的原因。在朱明傑看來，和10年前相比，AI時代的上海，對那些低調、沉穩的技術人更友好，使得那些關注長期價值的公司更容易脫穎而出。

技術與實力一直是朱明傑重要的底色。他畢業於中科大少年班，2005年開始進入產業界。在微軟亞洲研究院的5年中，朱明傑專注於搜尋技術研發——用AI的眼光來看，搜尋引擎就相當於一個超大規模的數據分析和機器學習體系，與自然語言處理、人臉識別、金融風控等如今的熱門AI應用，本質上都是互通的。

雖然當時AI還不在風口，但長期的技術歷練，使得朱明傑在數據挖掘方面形成了獨到積累。

而整整10年後，當AI市場忽然變得沸騰，氪信科技才能厚積薄發，抓住機會迅速成為「AI金融」領域最引人矚目的創新公司之一。

像朱明傑這樣的「AI實力派」，近年來選擇在國內、在上海創業已成為普遍的風景。統計顯示，中國是目前全球最重要的AI熱土之一，而上海則吸引了全國大約1/3的AI人才。

精耕細作背後有硬科技

上海向技術創業者報以熱情與微笑，歸根結底，是因為這座城市的發展邏輯與內生動力正在變化。

氪信科技最初參與的風控「比武」，起因就是銀行為應對競爭，不得不對業務作出變革。朱明傑說，這幾年來，在去杠桿等政策的影響下，銀行經營壓力陡增，外部新型金融機構也給了足夠的競爭壓力；因此，銀行必須靠科技和硬實力，「精耕細作」市場。

為擴大市場基數，銀行開始考慮所謂「長尾人群」的金融需求——那是一群過去從未申領過信用卡、徵信記錄幾近於零的人群，在國內大約有10億人。面對這些人，國際通行的「FICO信用分」等傳統資信評價手段有些力不從心。這並不難理解——FICO模型善於根據個人信息、還款記錄等作判斷，但「長尾客戶」的還款記錄欄卻是一片空白。

新市場大有機會，但也蘊藏高風險，為此，銀行必須在資信評價上另辟蹊徑，引入AI技術，而這正是朱明傑的所長。於是，氪信科技拿出了業內首款基於深度學習的智能風控產品，可以根據用戶的線上線下行為，繪制出個人信用畫像。這個AI模型考慮了數千個維度的用戶行為，規模超過傳統評級模型的100倍。實測證明，有了AI技術相助，一家全國性銀行在不降低信用卡申請通過率的前提下，遭遇的欺詐業務下降22%，每月減損3億多元。

當「技術派」拿出硬實力，「玻璃天花板」似乎一下子變得非常脆弱，氪信科技創造了歷史，它成為首家進入全國性股份制銀行核心風控系統的初創公司。

告別過去的標籤

如果連金融機構核心部門都願意接受創業者，那麼還有什麼不可能？和許多AI領域的技術創業者一樣，朱明傑相信，未來會有越來越多傳統行業和銀行一樣，需要向「精耕細作」轉型，也因此格外需要AI賦能。

事實上，這也是上海順應AI時代，推動城市發展的一種邏輯。在今秋舉行的世界人工智能大會期間，上海發布了助推AI產業的22條新政，核心內容就是為AI實力派提供機會，讓他們充分展示自己的技術。根據「22條」，未來幾年，上海將建設60個左右人工智能深度應用場景、100個以上人工智能應用示範項目；同時，為了幫助小公司快速成長，將設立1000億元規模的人工智能產業發展基金。

在朱明傑看來，消費互聯網時代，創業更重「模式紅利」，一旦商業模式有亮點，就可以形成「贏家通吃」。如今，AI創業者能否成功，「技術紅利」成為更關鍵因素。而且，AI必須有足夠大的數據量來為算法訓練作支撐，而像上海這樣擁有強大實體經濟積淀的城市，各行各業都擁有豐沛的數據儲備，因此有更大機會成為領跑者。

作者：文匯報首席記者張懿

編輯：邵大衛

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