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中國人壽入主後，該行的管理層並不穩定，且不斷曝出風控問題。目前，IPO已成為下一步工作重點
《投資時報》研究員 金麗
「不好意思，我現在不需要買這份保險。」
「別打了，前幾天剛打過，都說過不要保險了。」
……
如果你是一位廣發銀行客戶，對不起，這樣的拒絕有時難免令人不勝其煩。然而在業內人士看來，這家誕生已31年以零售為主且迄今仍未上市的全國性股份制銀行，其業務重心轉變已勢在必然。事實上，自2016年2月宣布以每股6.39元總計233億從花旗銀行接手20%股權後，中國人壽這位新晉第一大股東的意志就在被不斷強化。而其中最明顯的改變，就是雙方的業務協同度持續拔高。
據悉，為了增強協同力量，過去兩年多來中國人壽系人員大批滲透廣發銀行。這一舉動在給雙方帶來業務便利的同時，弊端也在所難免，譬如，部分保險系出身的高管未必熟悉銀行經營業務。對於廣發銀行而言，獲得大股東資本補充以及共享龐大客戶群體自然是好事一樁，但過多「壽系」人馬的介入也會造成銀行原員工的心理抵觸。
磨合當然需要時間，不過其間發生的一些負面事件，特別是因涉及僑興債案被原中國銀監會開出7.22億元罰單，又多少會令新東家的心態產生微妙變化。
業內人士表示，這宗震動業界的銀保大型企業「婚戀」，注定會成為一個標本，供同業及監管層反復研究、品評。
20個月增資方落袋
歷時20個月，廣發銀行的增資計劃最近終於落地，近300億資金被其收入囊中。
1月3日，該行發布公告稱，根據銀保監會和證監會批復，廣發銀行已嚴格按照法律法規完成本次股份增發，定向發行42.8億股新股，總股本增至196.9億股，增資擴股總額達297.84億元的資金，目前已經全部到帳。
此次增資對於為上市奮鬥了8年仍未圓夢的廣發銀行而言，可謂雪中送炭。
2017年年報顯示，該行當年末核心資本充足率為8.01%，一級資本充足率為8.01%，資本充足率為10.71%，不僅低於同期可比行業水平，更是挑戰監管紅線。
截至2017年底，同期可比的商業銀行核心一級資本充足率為10.75%，一級資本充足率為11.35%，資本充足率為13.65%。這也意味著廣發銀行已遠低於行業整體水平。
更重要的是，由於遲遲未能做到上市，缺乏暢通的資本補充機制，其資本充足率指標距離監管紅線僅一步之遙，其中一級資本充足率甚至低於監管紅線。根據監管要求，非系統重要性銀行核心一級資本充足率不得低於7.5%，一級資本充足率不得低於8.5%，資本充足率不得低於10.5%。
毋庸置疑，近300億的增資馳援將大大改善廣發銀行資本狀況。只不過，這個過程略顯漫長。
據悉，此次增資計劃始於2017年4月。是年4月13日，廣發銀行召開了2017年第一次臨時股東大會，審議通過了300億規模的股份增發方案：將以6.88元/股（該行2016年年末每股淨資產）為增發底價，預計發行不超過43.6億股，約占增發後總股本的22.1%。但考慮到國有資產評估結果備案價格等因素，發行價格初步定為7.01元/股，並由董事會按照國有資產評估結果備案價格相應調整。
這一增發方案受到大股東方面力挺。4月底，中國人壽發布公告稱，擬以不超過每股7.01元的價格認購約18.7億股廣發銀行擬增發股份，總對價約為人民幣132億元。不過，根據中航投資母公司中航資本在2018年7月的公告，廣發銀行增資擴股的每股增發價與之前相比有所下調，即從每股7.01元降至6.95元。
此次增發，包括大股東中國人壽在內52家在冊股東合計認購19.1億股，並由此成為最大的買家。增資完成後，中國人壽的持股比例不變，仍為43.685%；江西省高速公路投資集團認購16.1億股，本次發行後占總股本比例為8.184%；中航投資認購7.62億股，占總股本比例為3.873%。
事實上，這亦是廣發銀行在大股東易主後的首次增資擴股。
風控漏洞顯現
中國人壽入主兩年半，廣發銀行的管理層並不穩定，且風控問題不斷曝出。
讓外界記憶最為深刻的，當數2017年「僑興債」事件，這讓廣發銀行最終背負了7.22億元天價罰單。據不完全統計，除了上述罰單，僅2017年該行另外還至少收到10張罰單。
2018年的罰單仍不見少。據不完全統計，廣發銀行2018年所收罰單涉及金額就超過千萬元，而相關違規事項涉及信貸資金被挪用、辦理貿易背景不真實的銀行承兌匯票等。從被處罰的案由來看，信貸業務依然是「重災區」；此外票據業務也是違規行為「高發地帶」。
最近，一份來自法院的判決文書披露了一項涉及廣發銀行的騙貸案件，更被一眾網友戲稱為「中國好前妻」。據了解，原廣發銀行南京分行水西門支行女行長授意下屬給自己的前夫違規放貸超億元，其中貸款本金總計7600餘萬元未收回，該女行長就此鋃鐺入獄。
人事層面，廣發銀行高管變動亦比較頻繁。
2016年9月中國人壽正式入主廣發銀行後，後者首次換帥，原中國人壽董事長楊明生就任廣發銀行董事長，該行同時還聘任原中國人壽副總裁劉家德為行長、原國壽資產副總裁尹矣為副行長。
就在此次定增落地前，2018年末，廣發銀行又發公告稱，王濱接任楊明生擔任廣發銀行董事長。據悉，楊明生因年齡原因，已於2018年12月25日提出辭任董事長及董事職務。
資料顯示，王濱先後在政府、金融機構任職，有近30年的金融管理經驗。現任中國人壽保險（集團）公司董事長、黨委書記，中國人壽保險股份有限公司董事長，中國人壽資產管理有限公司董事長，中國人壽保險（海外）股份有限公司董事長。
自入主以來，中國人壽不僅在廣發銀行的人力資源不斷進行洗牌，在業務層面也大刀闊斧地進行變革。
廣發銀行的零售業務在業內屬於佼佼者，曾經是國內首家信用卡發卡量突破100萬張且盈利的銀行，但現在，其零售業務的「排頭兵」角色早已花落別家。
中國人壽入主後，廣發銀行對公業務的重心也從小企業轉向大企業，在部門上小企業金融部和公司銀行部完成合併，同時為服務大客戶專門獨立出戰略客戶部，並從產品研發銷售協同、總行架構部制精簡、投貸聯動項目三個角度進行推動。
僅以組織架構改革為例，在中國人壽入主當年廣發銀行即啟動戰略定位及組織架構研究項目，第二年二季度陸續下發總行和分行內設機構及主要職責、崗位編制的方案，正式啟動部制改革。該次改革全面覆蓋對公、零售、金融市場三大條線，並對部制進行精簡——該行的一、二級部門和派出機構合計數量由49個減少至39個。
有調整必然刺激人事進一步流動，不過對於中國人壽，能否盡快幫助旗下最重要銀行機構拿到IPO路條才是其真正考驗。
