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電視劇《Lie to Me》的熱播讓大眾首次了解到微表情的概念，而如今微表情識別技術早已被廣泛認知，並開始應用到商業領域。最近，記者從兩江新區獲悉，富民銀行聯手平安金融壹帳通利用微表情技術在反欺詐等風險識別中進行應用，將「壞人」擋在門外，使其舉步維艱。
「微表情」是心理學名詞，往往一閃而過，連做表情的人自己都察覺不到，但卻更能體現人們真實的感受。科技飛速發展到今天，人類通過深度學習技術、大數據分析等技術將觀察「微表情」的能力賦予了機器並產生了「新活力」。
據介紹，微表情技術作為一種輔助手段，幫助銀行工作人員判定申請人是否騙貸，主要通過對人類臉部表情進行采集，使用AI技術對其喜怒哀樂的情緒變化進行分析，識別申請人提供信息的真實性
富民銀行使用的這套技術最大亮點是引入表情識別技術，通過遠程視頻實時采集客戶臉部微小的表情變化，通過機器學習、大數據分析技術判斷並提示欺詐風險。微表情識別技術具備54種情緒識別能力、39種臉部動作單元識別技術、11種Hand over Face姿勢識別技術以及頭動和眼動監測模型，可以識別90%以上表情變化，更能通過實時抓取客戶的微表情、轉移視線、抓耳撓腮甚至是回答問題的反應時長等細致的動作，來智能判斷並提示欺詐風險。同時，該系統還整合了基於知識圖譜的智能回答引擎，覆蓋1000個行業的海量問題庫，可提升面審問題的隨機性和質量，大幅降低欺詐風險。
「反信貸欺詐已經成為越來越多金融機構急需破局的課題。」富民銀行相關工作人員介紹，近年來，在消費升級大趨勢下，各種細分消費市場逐步增長升溫，騙貸的現象也隨之滋長，在消費金融等小微及C端客群資產類業務中怎麼識別風險是目前擺在所有金融機構面前的難題。
「微表情技術的應用，可以在一定程度上解決這一難題。」上述工作人員介紹，微表情從心理學角度分析人在不同心里狀態和情緒下的臉部微表情特徵，通過AI等技術進行分析看透其內心真實想法從而達到「識人、識面、識心」的目的。目前在國家安全、醫學等領域已經有所應用，在金融領域也在積極探索，目前主要應用於信貸業務的反欺詐方向。
目前，富民銀行建立了健全遠程面審系統，主要應用於個人及小微企業主的貸前審核、貸後跟蹤環節。申請人在C端上傳材料並提交申請，通過富民銀行大數據風控審核、人工審核（如必要）後，發起遠程面審後由經營人員與申請人完成線上溝通，在溝通過程中，借助微表情技術捕捉臉部表情特徵，分析客戶是否有欺詐相關情緒的可能（如：心虛、警惕、恐慌、快樂、悲傷等）。針對欺詐水平較高的客戶，簡單的微表情可能難以識別其真實隱藏的意圖，將從心理學角度設計交流互動方案，調用和激發用戶底層真實情緒，做到準確識別真實情緒。
根據初步分析，引入微表情識別技術，能夠提升面審效率和準確度，有效的識別信貸欺詐風險，提升風控水平。
作為內陸首個國家級開發開放新區，黨的十九大以來，重慶兩江新區搶抓新一輪全球性產業發展和「數字中國」建設機遇，以內陸開放、全方位開放整合全球先進要素，加大在數字經濟產業上的布局力度，新區正成為中西部數字經濟發展的投資窪地，吸引著一輪又一輪的投資者淘金兩江，挖掘數字經濟發展機遇。
按照重慶市以大數據智能化為引領的創新驅動發展行動計劃，兩江新區在黨的十九大後重點謀劃布局了重慶兩江數字經濟產業園，並以此為依托，從體系建設、技術運用、產業生態、平台要素聚集、人才吸引、環境打造等多個維度，推動數字經濟的縱深發展，促進數字經濟與實體經濟深度融合。
（記者 趙鵬）