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來源：人民日報
辦企業，既希望拿到銀行貸款，又怕有銀行貸款。「有銀行貸款，企業手里有糧心里不慌；可這些貸款基本都只能用一年，到期就要還，這又成了我們小企業每年都要邁的坎。」江蘇燕宏達重工機械有限公司負責人說，「因為企業用了銀行的貸款，不一定能及時還款，這時候就只有找人借錢還貸，然後等銀行把這筆貸款再放下來，這就是過橋。」
「我就見過一些本來很好的中小企業，就為了找過橋資金還銀行貸款，一口氣沒緩過來，結果死掉了。所以，我們希望有這樣一筆基金，幫企業過橋。」江蘇省江陰市工商聯主席、法爾勝泓昇集團有限公司董事長周江在接受採訪時不無感慨地說道。
在這一背景下，2017年12月，江陰市政府發起設立由國資與民企混合出資的江陰市中小企業轉貸基金，初期規模為1億元。「我們希望通過轉貸基金，為生產經營正常的中小企業提供臨時性過橋資金。一方面，避免企業因為暫時流動資金緊張導致到期貸款逾期，最終引發經營風險，另一方面，切實降低企業轉貸成本，推動企業健康發展。」江陰市金融辦副主任陳飛說，該基金已經正式運作。截至2018年6月底，共計發生業務60筆，服務客戶46戶，累計放貸金額達50775萬元。
享受轉貸支持，企業壓力驟減
作為一家擬上市公司，江陰市某金屬工業科技有限公司一直健康成長。但在2017年，因為對外擔保企業出現違約，合作銀行為規避「可能有風險」全線對該公司進行收貸、縮貸，導致公司資金周轉困難。
2018年3月，同為江陰市工商聯企業成員的該公司負責人，在得知江陰市設立了一筆轉貸基金後，立即提出了自己的轉貸需求。
「我們在接到該公司的轉貸申請後，積極與貸款銀行和企業進行多次協商，確保銀行貸款足額、及時發放，落實轉貸期間的保障手續，讓這家企業累計獲得了7500萬元的轉貸資金支持。」江陰市中小企業轉貸服務平台相關負責人介紹說。
按照轉貸基金運行流程，該公司只提前10天提出申請，就順利拿到了轉貸資金，而日息只有0.6‰。
「通過轉貸基金，不僅錢到帳快，只需提前10天提出申請，而且利息更低，僅這一筆就幫我節約了33.6萬元。」該公司負責人坦言，「這次情況特殊，如果沒有轉貸基金，企業差一點就緩不過來了。」
其實，為企業提供轉貸資金，並不是一件新鮮事。早在2013年6月，江陰市青年企業家協會就聯合江陰農商銀行、法爾勝泓昇集團等單位，成立企業轉貸互助基金，為中小企業的資金周轉提供幫助。「當時，我們主要是圍繞會員單位提供服務，算是協會內部的行為。」江陰市青年企業家協會秘書長周東說。
2017年10月，由江陰市工商聯倡議，在企業轉貸互助基金的基礎上成立江陰市中小企業轉貸基金。「我們考慮到江陰中小企業眾多，要讓更多企業享受轉貸資金支持，所以，提出由江陰市委市政府、工商聯牽頭，共同成立新的轉貸基金。」周江說，「江陰市政府也看到我們之前設立的基金運行4年多，已先後解決了1000多家企業的短期融資需求，沒有一筆出現金融風險，所以也同意了我們的申請。」
國資民資牽手，設立專門公司經營
「江陰實體經濟眾多，企業對資金有迫切需求，所以，我們成立了由政府資金引導、企業資金參與的轉貸基金，並設立專門的基金經營公司，確保資金安全運轉。」陳飛說。
按照約定，江陰市中小企業轉貸基金總規模共計1億元。其中，江陰市互助發展擔保有限公司出資1000萬元；江陰高新技術產業開發區出資1850萬元；江陰市工商業聯合會、江陰市青年商會會員企業出資7000萬元。
「這樣的架構，既調動了企業參與的積極性，也因為有政府參與，為銀行支持提供了信心。」基金經營公司江陰市轉貸基金管理有限公司負責人李海青解釋說，目前，該基金前期已經到帳5000萬元，並與15家銀行展開業務合作。其中，寧波銀行江陰支行與轉貸管理公司緊密配合，僅3小時就能完成收貸、放貸工作。
不過，盡管是面向江陰全市的轉貸基金，卻不是每家企業都能拿到轉貸資金。「我們在收到企業轉貸申請後，也會派人進行貸前調查，同時和銀行進行充分溝通，確保銀行能夠在合規的前提下發放這筆貸款，我們才提供轉貸資金。」李海青說，「我們希望這筆基金的服務對象是真正有價值、只是短期周轉困難的企業。」
江陰市一家鋼企也希望能拿到轉貸資金，但是李海青在調查後發現，這家企業所處行業，正是國家要求的去產能行業，並不符合銀行的貸款方向，最後，他們拒絕了這家企業的申請。
企業運行透明，銀行風險降低
轉貸基金不僅為企業運轉提供了支持，在李海青看來，轉貸基金還做到了三個效果：一是打擊了地下借貸行為；二是降低了企業財務成本；三是淨化了地方金融生態環境，讓高利貸從業人員與部分銀行信貸員失去了勾結牟利的空間。
「對銀行來說，也降低了風險。我們能更準確地掌握企業的實際經營情況，知道企業轉貸過程用了多少自有資金，又借了多少錢，從而判斷出企業的經營情況，為之後的信貸發放提供部分參考依據。」江陰銀行行長任素惠說。
不過，也有金融監管機構人士擔心，為企業提供轉貸資金，有可能會導致企業坐實短貸長用行為。
對於短貸長用的風險，興化農商銀行行長陳進深有感觸，「興化市戴南鎮不銹鋼產業就曾依靠民間借貸、銀行短期貸款，迅速擴大產能。前兩年，不銹鋼產能過剩，企業風險暴露，導致多家銀行一起抽回貸款，企業立即死掉，我們也損失巨大。」
「我們支持轉貸基金為困難企業提供幫助，防范金融風險，但我們更鼓勵銀行為合格企業進行無還本續貸。」銀監會泰州監管分局相關負責人這樣說道。
陳飛則表示，江陰市中小企業轉貸基金是由專門機構負責經營，而能享受到這一政策的企業，只能是生產經營正常、短期資金遭遇困難的企業，「如果這家機構對不符合轉貸條件的企業提供轉貸資金，不僅我們會監管，民企股東也不會讓自己的錢出現風險的。」
「我們希望通過互幫互助，讓更多的中小企業不因過橋資金陷入絕境，所以我們也會繼續摸索前進。」周江說道。
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