近兩年支付市場遭到了前所未有的強監管，「斷直連」後央行相繼下發了關於第三方支付機構客戶備付金集中交存的通知，要求第三方支付機構從2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日做到100%集中交存。那麼，備付金100%集中交存後，對第三方支付機構有何利與弊呢？

第三方支付機構客戶備付金經歷兩個階段

據了解，關於第三方支付機構備付金的監管經歷了兩個階段，一個是業務規則控制階段，另一個是備付金集中交存階段。

業務規則控制階段

在這個階段，監管部門主要是通過降低規模和不挪用、占用資金來進行。在資本約束上要求實繳貨幣資本與客戶備付金日均餘額比例不得低於10%，同時要求只有獲得互聯網支付牌照的支付公司才能開立支付帳戶，並通過Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ帳戶，對限額進行規定。

然而由於業務規則控制階段效果並不明顯，致使央行下定決心開始實施備付金集中存繳。

備付金集中交存階段

2017年1月，央行下發通知開始要求自2017年4月17日起，支付機構應將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構。2017年12月，央行再次下發關於備付金的相關通知要求自2018年起支付機構客戶備付金集中交存比例由現行的20%左右提高至50%左右。2018年6月29日，再次下發通知要求從7月9日起按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，並到明年1月14日做到100%交存。

備付金100%集中交存有何優勢？

據相關人士分析，備付金100%集中交存後，有利於央行的監管，能夠提高備付金的安全性，而且隨著第三方支付機構在銀行開立備付金帳戶的減少，其帳戶管理更加簡單，後續支付結算工作所需的工作人員也相對減少。備付金100%集中交存之後，第三方支付機構也將主要以支付為主。

備付金100%集中交存對第三方支付有什麼影響？

備付金100%集中交存之後，對於第三方支付而言其利息收入將降為0，第三方支付機構的收入將會大大減少。隨著備付金集中存管，支付機構的利息收入大幅降低後，支付機構與銀行談判的籌碼也隨之降低。除此之外，備付金集中存管後，T+0可能將成為支付機構的標配，後續基於備付金帳戶的創新業務也將隨之減少。

備付金100%集中交存對於我們普通人來說最主要的就是提高了我們資金存管的安全性，而對第三方支付機構而言影響極大，未來第三方支付機構不得不尋求業務的轉型，才能得以生存。

文章來源：福建速匯寶網路科技有限公司

（標題：備付金100%集中交存對第三方支付的利弊）

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