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監管巨額罰單再現！6家銀行被罰1.56億，這是銀行業較為少見的現象。
12月7日，銀保監會一次性公布10份行政處罰。這也是繼今年5月之後、也是銀保監會自成立以來第二次大批量公布罰單。此次被處罰的機構覆蓋浙商、民生、渤海、中信、光大5家股份行，以及國有大行交行。
其中，銀保監會對浙商銀行罰款5550萬元，主要涉及理財業務多項違規；對民生銀行罰款3360萬元，因貸款業務、內控、同業投資、理財等業務違規，其中2名該行職員也受到處罰；渤海銀行、中信銀行則因為理財業務、違規繳納土地款等被分別罰款2530萬元、2280萬元。
值得注意的是，6家被處罰的銀行中，每家銀行都存在理財業務違規的情況，且主要分布於投資端、銷售端，也有2家銀行因理財業務風險隔離不到位而被處罰。
集體涉及理財業務違規
據券商中國記者統計，此次銀保監會開出的10張罰單合計罰沒金額達1.563億元，其中：
浙商銀行被罰5550萬元；民生銀行被罰3360萬元，兩名職員被合計罰款50萬元；渤海銀行、中信銀行分別被罰2530萬元、2280萬元；光大銀行被沒收100萬元違法所得，並處以1020萬元罰款；交行被罰740萬元。
值得注意的是，6家被處罰的銀行中，每家銀行都存在理財業務違規的情況，且主要分布於投資端、銷售端，投資端主要體現各類違規投資行為，銷售端則主要基於剛性兌付的固有觀念，進行誤導銷售、提供保本承諾等。其中，浙商銀行7條受罰的違規行為均與理財業務有關。
首先看理財投資方面的違規行為：比較分散，種類多樣。譬如用於繳納土地款、違規投資項目資本金、個人理財資金違規投資、投資本行不良信貸資產收益權、違規投資房地產用於繳交或置換等等。
其中，浙商銀行、渤海銀行、中信銀行的理財資金都存在用於違規繳納土地款的情況。而早在2016年，原銀監會就明確要加強理財資金投資管理，嚴禁銀行理財資金違規進入房地產領域，加強房地產信托業務合規經營。
其次看銷售過程中的違規行為，歸結為一句話就是「打破剛兌任重道遠」：
其中，此次的6家被處罰銀行中，浙商銀行、民生銀行、渤海銀行、中信銀行均因「為非保本理財提供保本承諾」而被處罰，也在一定程度上體現了監管打破剛兌的決心。
除了剛性兌付外，還有銀行因銷售過程中的其他行為被處罰，譬如誤導銷售、理財產品信息披露不合規、修改理財合同文本等。
其三是理財業務風險隔離不到位，浙商銀行、民生銀行、渤海銀行都因此被罰。所謂風險隔離，是指銀行應將理財業務與信貸業務等其他業務相分離，包括自營與代客的分離、理財產品間的分離、理財業務操作與其他業務操作的分離、理財產品與銀行代銷的其他機構產品相分離。
理財子公司則被認為可以做到理財業務與經營業務兩者風險的真正隔離，在表外業務和表內業務間建立了一道「防火牆」，推動理財業務健康發展。截至目前，已有23家銀行公告披露設立理財子公司的意圖，包括6家大行、9家股份行、7家城商行和1家農商行。
最後，浙商銀行、渤海銀行均因投資同業理財未盡職調查被罰，交通銀行則因理財資金借助保險資管管道虛增存款規模、信貸資金違規承接表外理財資產被罰。
貸款業務、同業投資違規也不少
除了普遍「中招」的理財業務外，不少銀行也在貸款業務、同業投資方面出現違規，而這也是近年銀保監會（原銀監會）處罰的重災區。
先看貸款違規，首當其沖的仍然是土地儲備融資。其中，民生銀行因「土地出讓金及土地儲備融資」被罰；中信銀行因「自有資金融資違規繳納土地款」被罰；交行因「違規向土地儲備機構提供融資」被罰。
交行還因並購貸款占並購交易價款比例不合規、並購貸款盡職調查和風險評估不到位而被處罰。民生銀行則因貸款業務嚴重違反審慎經營規則被罰，該行交通金融事業部2名職員還因直接、管理責任分別被罰30萬元、20萬元，並被予以警告處分。
而在同業投資方面，民生銀行、光大銀行都由於同業投資違規接受擔保被罰，前者同業投資還違規投資房地產，後者還因為通過同業投資或貸款虛增存款規模。
此外，民生銀行、渤海銀行、光大銀行均因「內控管理嚴重違反審慎經營規則」被處罰，交行的受罰違規行為中也包括「檔案管理不到位」、「內控管理存在嚴重漏洞」等問題。
