2018年這兩類理財產品最火，2019年還值得買嗎？

2018年，不是一個好的理財年份，幾乎各個領域不是大跌就出現兌付危機。但在這種背景下，有兩類產品卻逆勢行情，成為2018年的爆款產品，分別是：創新型現金管理類產品和短債基金。下面就來聊聊這兩類產品具體是怎樣的。

1、創新型現金管理類產品

可能很多人對類產品還比較陌生，但說到網商銀行的定活寶，大家可能就知道了。2018年上半年由富民銀行推出的富民寶，掀起了現金管理產品熱，富民寶剛面世的時候年化利率達4.7%，而且隨存隨取，門檻只有50元。

根據富民銀行介紹，富民寶的底層資產是5年期定期存款，利率為4.8%，如果持有到期，用戶可以拿到4.8%的利率，如果提前支取，相當於把存款收益權轉讓給第三方機構，拿到4.7%的利率。

富民寶推出之後，其它各家民營銀行也不甘落後，紛紛推出了同類產品，包括眾邦銀行的眾邦寶、藍海銀行的藍寶寶、新網銀行的隨心存、振興銀行的振興存、億聯銀行的用億存、百信銀行的智惠存等。

這些產品底層資產均為3年期或5年期定期存款，大部分提前支取利率在4%以上，少部分定期產品利率更高一點，能達到4.5%以上。

由於這類產品推出的越來越多，用戶普及度也得到了較大提升，下半年以來，現金管理類產品利率也紛紛下調，具體利率看下表：

存貸息差是銀行重要的收入來源，但民營銀行沒有實體網點，老百姓認知度比較低，因此拉存款難度高，只能依靠高息來攬儲，而這一招對年輕用戶群體來說非常管用。

2、短債基金

今年股市、股票型和指數型基金行情特別不好，市場上700多只股票基金，今年賺錢的一共才十幾只，可想而知有多慘。

雖然股市慘淡，但債券市場卻走出了牛市行情，債券基金收益也表現不俗，平均年化收益率超過4%。

目前市場上共有13只成立時間在一年以上的短債基金，近一年平均收益率為4.9%。由於短債基金走紅，基金公司紛紛推新，今年以來，共成立了14只新的短債基金。

不過，短債基金跟現金管理類產品不同，現金管理類產品的利率是固定的，一旦買入後就能鎖住當前的利率。但是短債基金的收益是每天波動的，今年行情好，明年行情未必能好。

總體來看，短債基金的安全性還是很高的，起碼不用擔心虧損的問題，長期來看，短債基金的年化收益率大多在3%-4%之間，略高於貨幣基金，有些年份甚至低於貨幣基金，所以大家也不要指望短債基金的收益率能持續在高位。