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錢不湊手，透支應急，本無可厚非，關鍵是如何掌控透支的尺度。這一「透支尺度」衡量的不僅僅是消費觀念，
更折射出透支者的信譽與責任……
「2018年第一季度，信用卡逾期半年未償信貸總額已經達到711.48億元。」在2010年，這一數字僅為76.89億元，相當於8年翻了8倍！似乎所有人都在忙著透支自己的未來，想想你自己，是不是這樣的消費狀態：
買衣服下館子，信用卡，刷！出國旅遊，信用卡，刷！網上購物，花唄，借！白條，打！……
但當還款日期臨近，肯定有人心里一定很慌，薪水到手就沒，甚至不得不繼續刷信用卡，才能維持生活，從此陷入惡性循環。
隨著人們生存理念及消費觀念的轉變，「透支消費、提前享受」已經為很多人所接受，特別是各種帶有透支功能的卡證、電子支付方式的出現，更為人們「今天花明天的錢」提供了可能和管道。
那麼，面對透支消費的現實利弊，理性的人們又該如何掌控透支消費的「度」，從而以科學合理的理財觀念享受消費樂趣，提升生活品質呢？
［觀點］
「借錢花」必須操持有度
「本以為孩子不向家長要錢是自立的表現，誰成想他竟是在利用透支揮霍啊！」盡管口口聲聲說「不管」，但當從事個體生意的張先生面對銀行方面的透支催收時，還是拿出一萬多元存款添平了兒子透支的「窟窿」。
張先生的兒子大軍，2016年大學畢業後，應聘至瀋陽市一家外企工作。原以為，兒子上班後每月4000多元的薪水，完全可以自食其力了，但現實的情況是，大軍每月仍得靠父母接濟生活。但從去年末開始，大軍突然不向家里要錢了，這一「轉變」，令張先生夫妻倆好一頓高興，認為「兒子終於能自食其力了」。可好景不長，今年5月張先生突然接到銀行打來的電話，結果被告知，「兒子金融卡透支1.3萬元，而且還款期已過，我作為擔保人需承擔還款責任。」隨後，銀行的帳單寄到了張先生的家中，「原來，兒子早在上學時就辦了一張金融卡，去年開始透支消費，逾期欠款已達1.3萬元。」
大軍的透支負債情況無形中印證了金融部門的一項調查：據統計，當前大陸北京、廣州、上海等一些大城市中，青年人經濟狀況普遍堪擾，相當一部分青年入不敷出，而透支則成了維系日常消費的重要管道。
「其實，透支和貸款一樣，就是向銀行借錢花。為什麼有些人向朋友借錢知道及時還，而透支後就不著急還呢？」牡市某銀行一位經理告訴記者，其實透支消費是把「雙刃劍」，如理性透支既能滿足不時之需，同時也能培養人們正確的信用意識和責任意識，提高理財技巧，反之盲目透支消費不僅會背負沉重的債務，而且會影響正常生活。「總之，透支消費前必須對自己的經濟狀況，特別是還款能力有個清醒的判斷，否則千萬別輕易透支消費。簡單說，借錢花必須要有度！」
看清透支背後的失信風險
在西方一些國家，信用卡必須像香煙需標明「吸煙有害健康」一樣，標明：信用卡的使用可能導致您過度貸款消費，請您慎重面對每一筆開銷！等技術，美國金融機構的一份研究報告顯示：在1978年至2010年間，美國申請破產的家庭數量翻了4倍，達到600萬個，其中30%的家庭經濟危機源自過度透支消費或貸款消費。
「透支消費最大的弊端，就是容易助長人們的消費欲望，從而令個別人喪失信用，甚至觸犯法律。」採訪中，牡市某銀行經理向記者講述了一起典型案例：牡市某機關一名轉業幹部，由於沉迷購買彩券，不僅花光了積蓄，而且還先後向他人借了幾十萬元錢。而後，又因沒錢買彩券，先後在牡市三家銀行辦理了信用卡，連續透支4萬多元。「當各家銀行向他催收透支款時發現，該人毫無還款能力。為此，有銀行以信用卡詐騙向公安機關報案。」
「其實，金融卡有如一張信用名片。通過它既能折射出持有者的人品，同時也是持有者的身份和地位的象徵。」銀行工作人員告訴記者，生存於講求誠信的社會，人一旦喪失信用不僅會被他人所藐視，而且還很難在社會立足。特別是，目前銀行已經建立起徵信系統，所有「賴帳者」都將進入失信「黑名單」。一旦出現透支逾期不還的情況，客戶的個人信用檔案便會有「污點」記錄，這將產生極大的負面影響，甚至會影響正常社會生活。
［建議］
理性透支培養科學消費觀念
俗話說：吃不窮、穿不窮，算計不到要受窮！
其實，我們對透支消費現象的探討，歸根結底還是該如何科學理財的問題。然而，恰恰就是這樣一個看似簡單的問題，卻令許多人陷入迷茫……
「我們兩口子每月薪水近萬元，但有時還不得不透支應急，而鄰家夫妻每月打工收入不過四五千元，日子卻過得卻挺瀟灑。看來，會賺錢不如會精打細算啊！」企業職工吳先生感嘆說。
的確，40年的改革開放已然讓經濟觀念深深紮根在人們心中，然而對於目前大多數依然靠薪水吃飯的工薪階層來說，理財觀念卻並不科學健全，特別是對「有卡族」來說，如果理財觀念欠科學則往往會陷入債務漩渦，難以應對。那麼，「有卡族」又該如何合理使用金融卡進行理財呢？
對此，世界巨富巴菲特的忠告是：與其把錢花在不必要的事情上，倒不如把錢花在真正需要的地方。特別是利用金融卡消費，必須分清「需要」和「想要」的差別。
「無論怎麼理財，量入為出是最基本的原則。」牡市某銀行經理告訴記者，少花一元錢就相當於掙到一元錢，而少花一元錢要比掙到一元錢容易得多，刷卡的時候，學會計劃消費是非常重要的，弄清哪些是日常生活所必須的花費，哪些是可花可不花的，哪些是沒有必要花的。其實，在日常消費時，使用金融卡的優勢還是明顯的，一方面可免除攜帶大量現金的麻煩，另外一方面也可以通過每月的銀行月結單幫助記帳。「所謂的‘卡奴’多數是因為缺乏理性消費觀念所導致的。」該經理提醒刷卡消費的用戶，「如果想控制刷卡消費而不透支，那最好多用不能透支的借記卡，少用透支額大的貸記卡。」
「一定要記住，透支消費僅是信用卡的一項功能，絕對不要以透支為目的使用信用卡。」對於「有卡族」該如何管好自己的「錢袋子」的問題，銀行理財經理給出了三點建議：首先，要明白信用卡透支只是彌補現金不足，並不是賴以消費的管道，一旦因消費膨脹，過度透支，必定會導致債務危機；其次，合理掌握刷卡消費規模。一般來說，大宗購物一定要量入為出，將消費水平控制在償還能力範圍內；最後，減少持卡的數量。事實證明，消費者手中的信用卡越多無形債務負擔就越重，因為卡多無疑會刺激你的購買欲，從而容易導致衝動型透支消費。
