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▲來源：輕金融 作者：李靜瑕
在今天並不鮮見的「司庫」一詞，有著悠久的發展歷史和蘊含。
早在3000多年前的甲骨文中，「司」字就開始出現，指一個人用口來發號施令；「庫」，指儲存大量兵器/貨物的建築物。
「司庫」發展到清朝，成為負責財物出納的官署機構，與今天的含義較為接近。如今，司庫成為跨國公司普遍採用的一種資金管理模式，有企業的內部「央行」之稱，如BP、GE、中石油等均成立了獨立的司庫組織。
但對於大部分企業而言，都沒有設立專門的司庫組織。當企業從單一主體向多層次集團化經營進階時，資金管理亟需從基礎財務管理升級到「企業司庫」模式。
「流動性管理是企業的生命線。當前形勢下，做好流動性管理，企業才能更穩健地發展和轉型。」在近期第二屆錢塘江論壇上，浙商銀行董事長沈仁康如是指出。
與此相對應的是，一個巨大的「藍海」市場正在形成：國內大型企業集團與金融機構開始積極探索企業司庫模式。
就在最近，浙商銀行發布了首個企業司庫服務「湧金司庫」。「湧金司庫」究竟能為企業提供什麼服務？企業司庫在國內又有怎樣的發展趨勢？
「企業司庫」時代來了
作為企業金融創新的產物，海外大型跨國公司的司庫體系已運行多年，國內大型企業集團也開始了積極嘗試與探索。
什麼是企業司庫？簡單來說，即是一種可以滿足現代企業集團統一配置金融資源、集中進行風險管理、最大化資金利用效益、為戰略管理提供決策信息等一系列需求的資金管理方式。
德勤一份調研報告顯示，企業司庫已經成為CEO的重要策略夥伴。
「單純的風險管控型的司庫管理，已經不能滿足企業發展需求，價值創造的需求日益突出。」司庫的內涵也在發生改變：不僅「管資金」，更要「管資本」。
當前，企業司庫的需求越來越多元化，以做到內外部金融資源的統籌管理，提升資金預測和風險管控能力，從而更好地服務企業整體經營戰略。
目前，大陸企業司庫的平台形式主要包括財務公司、內部銀行、資金管理中心等。
這其中，財務公司是企業司庫最重要的行業機構。數據顯示，截至2017年三季度末，全國共有244家企業集團財務公司法人機構，財務公司行業表內外資產總額7.75萬億元。
不過，成立財務公司的機構多是央企等大型企業集團，財務公司牌照資源十分稀缺，大量企業——如A股3000多家上市公司——大部分沒有專門的財務公司，面臨強烈的企業資金管理需求。
對於企業司庫的服務，銀行具有天然的優勢。
一方面，在資金管理、融資管理、風險管理方面，銀行的金融服務正是企業司庫需要的專業服務。另外一方面，司庫服務的智能化和專業化要求越來越高，隨著銀行對科技應用能力的大幅提升，銀行的服務優勢更加明顯。
「湧金司庫」能做什麼？
面對國內企業司庫管理的「金礦」，11月3日，浙商銀行在銀行業率先推出了創新研發的公司金融服務平台——「湧金司庫」，為企業提供集帳戶管理、資金融通、資產管理、流動性管理、風險管理、供應鏈金融管理等於一體的一攬子金融解決方案。
浙商銀行公司銀行部產品專家告訴《輕金融》，「湧金司庫」是對浙商銀行現有的三大平台（池化融資、易企銀、應收款鏈三大平台）功能整合、梳理形成的綜合金融解決方案，其底層架構也是上述三大平台。
「湧金司庫」究竟能為企業提供什麼服務？
總體來看，針對大型企業集團的痛點，「湧金司庫」通過做到企業集團「虛擬財務公司」功能和價值，幫助企業統籌資源配置、優化資產負債結構，從而進一步強化風險控制、降低財務成本。
具體而言，企業集團可根據需求，對浙商銀行「集團資產池」和易企銀平台進行組合應用，做到內部資源整合與餘缺調劑，還可以利用浙商銀行提供的流動性融資支持，降低財務成本。
作為「湧金司庫」主要的底層架構產品，集團資產池包括資產集中管理、動態質押融資、資源餘缺調劑、額度計價轉移、授信額度加載等功能。
易企銀平台作為外包式金融服務平台，則對企業集團提供系統經營、資金托管、風險管控、融資支持等功能，幫助企業集團搭建「虛擬財務公司」，盤活內部資源、支持供應鏈上下遊企業融資。
陜西煤業股份有限公司就是「湧金司庫」的受益者：公司借助浙商銀行的集團資產池和易企銀平台，將企業資金管控從財務結算中心模式平移到財務公司，充分利用財務公司金融平台優勢，打造了自己的專業司庫管理團隊，做到了效率和效益的平衡。
浙商銀行產品專家表示，「湧金司庫」是通過金融科技的投入做到全部線上化便捷操作，同時也配備專業顧問團隊。
例如風險管理中的經營性風險，浙商銀行可以幫助企業對交易對手進行盡調，以防范交易過程中容易發生的風險，且能配合企業將交易對手列入徵信黑名單。
為什麼是浙商銀行？
首家推出企業司庫服務的銀行為什麼是浙商銀行？企業司庫領域會有怎樣的競爭格局？
「我們不怕同業競爭，此前在企業流動性服務領域的成功探索，使得浙商銀行具有足夠的領先優勢。」浙商銀行產品專家稱。
浙商銀行的優勢主要來自三方面。
一是浙商銀行多年來紮根企業金融服務，「以客戶價值創造為中心」。
這並不是一句空話，從其產品的發展歷史可以看出這一點。浙商銀行始終堅持將創新和科技全方位融入產品、服務、風控、管理等各個環節，全面提升客戶服務質效。
自2014年以來，浙商銀行圍繞企業「降低融資成本、提高服務效率」的核心需求，創新運用信息技術全力打造「企業流動性服務銀行」，相繼推出池化融資、易企銀、應收款鏈等「三大平台」，並在此基礎上不斷迭代升級。
「湧金司庫」的發布也意味著浙商銀行「企業流動性服務銀行」品牌的再度升級。
目前，浙商銀行三大平台企業客戶有2萬多戶，其中有2000多家企業集團是「湧金司庫」可以開發的客戶，而A股上市企業有近600家，因此「湧金司庫」服務需求潛力巨大。
二是擁有靈活的管理機制以及對科技的擁抱態度。
在浙商銀行內部，有一個「三大團隊論」：一是科技開發團隊、二是業務需求團隊、三是品牌推廣團隊，面對客戶差異化的需求能夠做出最快速的反應。
「只有科技才能從根本上改進金融服務效率。」沈仁康說。
「金融科技正在重塑金融產業生態，金融服務模式也在發生深刻變革。」浙商銀行行長徐仁艷也表示。
三是持續創新的能力。
沈仁康指出，「為實體經濟服務的金融創新永無止境」。
在他看來，銀行機構不是簡單地給企業提供資金，而是要將產品和服務嵌入企業生產經營整個流程及其上下遊整個產業鏈，幫助客戶提高經營效率。
這是一個雙贏的合作：在這個過程中幫助客戶管控好資金風險，也控制好銀行自身的風險；降低客戶的資金使用成本，也降低銀行的資源耗用和服務成本。
「湧金司庫」的背後，是浙商銀行通過持續創新企業流動性服務，把資金管理職能延展到全面的財務管理和企業價值創造，也將促進更多的企業集團邁入產融協同的跨越式發展道路。
