每日一練 |《人身保險合同》第29期

第九章 人身保險合同的解除

第四節 人身保險合同解除的法律後果

一、人身保險合同解除溯及力問題的意義

理論界存在爭議：

「肯定說」：保險合同解除有溯及力

「否定說」：保險合同解除沒有溯及力

針對保險合同的特殊性，在確定人身保險合同法定解除的溯及力問題時，應該考慮區分當事人的過錯，以有效維護保險合同當事人的利益。

二、投保人解除人身保險合同時的溯及力

（一）投保人繳納的保險費，保險人應做相應返還

（二）保險人已支付的保險金，被保險人或受益人不需返還

三、保險人解除人身保險合同時的溯及力

（一）投保人違反如實告知義務而解除保險合同

1. 故意不履行如實告知義務的，保險人有權解除合同

2. 重大過失未履行告知義務的，保險人有權解除合同

3. 被保險人年齡不真實，且真實年齡不符合年齡限制，保險人有權解除合同

（二）被保險人或者受益人謊稱發生保險事故而解除合

1. 《保險法》規定：被保險人或者受益人謊稱發生保險事故，可能會導致保險人解除保險合同。

2. 合同解除後，對於投保人繳納的保險費不具有溯及力，保險人不予以退還；

3. 對保險人已經支付的保險金，具有溯及力，被保險人或者受益人應當退回

（三）投保人、被保險人故意製造保險事故而解除合同

1. 《保險法》規定：投保人、被保險人故意製造保險事故，保險人有權解除保險合同

2. 保險合同解除後，對於投保人繳納的保險費不具有溯及力，保險人不予退還，但投保人 交足二年以上保險費的，保險人應退還保險單的現金價值

3. 對於保險人已經支付的保險金，具有溯及力，被保險人或受益人應當退回

（四）人身保險合同效力中止後，滿二年雙方未達成復效協議而解除合同

1. 在人身保險合同效力中止後，滿二年雙方未達成復效協議的，保險人有權解除保險合同

2. 保險合同解除後，對於投保人繳納的保險單的現金價值部分，保險人應當按照合同的約定予以退還

四、雙方當事人約定解除保險合同的溯及力

雙方當事人依據保險合同中約定的解除條件解除保險合同的，其保險合同解除後的溯及力，適用當事人在保險合同中的約定