女性健康頭號殺手!一半女人都會得的乳腺疾病,該如何投保呢?

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乳腺疾病可以說是廣大女性朋友一直存在的困擾,根據國家癌症中心公布的數據顯示,乳癌已經成為近兩年女性最高發的癌症。

而且隨著國家經濟水平的發展、人民生活水平的提高,實際上乳癌的發病率也是在逐年增加的,所以乳癌也被稱為「富貴病」。

不過好在乳癌的治愈率挺高,美國乳癌平均5年生存率為90%,中國雖然低很多,但是也有73.1%。和其他癌症相比,這已經算是很樂觀的數據了。

所以,萬一不幸患病後,有沒有錢進行治療就非常關鍵。女性朋友應該提前做好保障規劃。

除了乳癌這種最嚴重的的情況之外,常見的乳腺疾病還包含乳腺增生、乳腺結節和乳腺纖維瘤等,至少有一半的女性會受到這些病的困擾。這些疾病有一定幾率會引發癌變,所以在投保時,保險公司會格外謹慎。

從核保難度來看,從易到難依次為:乳腺增生<乳腺纖維瘤<乳腺結節<乳癌

乳腺增生

乳腺增生在25-45歲的女性中發病率較高,當今大城市職業婦女中50%-70%都有不同程度的乳腺增生。病因一般都是內分泌失調引起的雜亂,癌變的幾率非常小,保險公司核保也較為寬鬆。

醫療險:通常除外責任,即乳腺相幹疾病或並發症導致的住院不予理賠。

重疾險:僅單純乳腺增生,無其他異常可標準體承保。根據增生性質和嚴重程度不同,比如伴隨不典型上皮細胞增生,則可能出現除外、加費或延期。

壽險:健康告知一般很少提及,基本可以標體投保。

乳腺纖維瘤

乳腺疾病中最為常見的良性腫瘤,在18-25歲之間多發,癌變的幾率並不高。一般情況下,保險公司會根據是否良性、是否手術切除、術後復查情況等來判定是否承保。

醫療險:手術切除滿1年,病理結果為良性,且術後沒有再次發現過乳房結節或腫塊,一般能正常承保。

重疾險:手術切除過,復查無異常的,通常可以正常承保。否則需如實告知情況後,由保險公司判定是否承保。

壽險:健康告知一般很少提及,基本可以標體投保。

乳腺結節

通常也被稱作「乳房硬塊」,多發於20-50歲的女性。它實際上是一種症狀,而非具體指某一種疾病。

也就是說,引發結節的原因很多,可能是乳腺增生,也可能是良性或惡性的腫瘤。良性如前面提到的乳腺纖維瘤,而惡性則包括令女性談之色變的乳癌。

由於病因龐雜難以確切判定,後續病情發展也難以預料,所以保險公司通常對乳腺結節比較慎重。

講到這裡,我們有必要先了解一下,醫學上是如何衡量乳腺疾病的嚴重性的。乳腺鉬靶、乳腺超聲等檢查手段中,用乳腺BI-RADS分級來表示乳腺改變的程度。

結節有著良性和惡性之分,良性的比如有乳腺纖維瘤、乳腺脂肪瘤、乳腺導管內乳頭狀瘤等;惡性的比如有乳癌和乳腺贅瘤等。BI-RADS分級越高,那就意味著惡性的概率較高,這是保險公司核保時一個重要的依據。

醫療險:明確診斷為乳腺結節,且分級在3級以下的,通常會除外承保;如果分級到了4級,基本上就拒保了。

重疾險:與醫療險差不多,3級以下除外承保,達到4級拒保。

壽險:不同產品健康告知要求不同,有的可以正常投保,有的可能要被拒保。

需要注意的是,不同的險種,不同的產品對於同一種疾病的核保態度會有明顯差異。投保的時候多挑幾個產品尷尬刁難比,盡量選擇對自己身體友好的、能正常承保的,遠比盯著一個網紅產品但最後只得到了除外的承保結果要好得多。

有句話說得很好:

並不是所有乳腺增生、乳腺結節/囊腫,都會演變為乳癌。但所有乳癌,都是從乳腺增生/結節/囊腫開始的。

提前給自己上一份保險,即使不幸真的降臨,也能坦然面對。

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