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急需用錢的時候，發現自己拿不出錢
雙十一是一年一度全國網友共同的節日，就在大家都在列自己的採購清單的時候，一個讀者找到我。
父親生病了，手術費一共要40萬，父母自己拿出了10萬的養老錢，現在已經找親朋好友借遍了，借到了10萬，還差20萬元。她跟我說：
「姐，我以前從來都沒發現，錢來得這麼難，20萬塊錢竟會讓我難到這個地步。」
重點大學畢業後，她也是一個沒心沒肺的小姑娘，總認為好不容易找到一個不錯的工作，先享受一下人生，至於存錢什麼的，那還是留到以後再想吧。自己負擔自己，月月光，家里父母有退休薪水，不需要她操心。
花錢的時候覺得真的挺爽，自己有文憑，有能力，以後肯定會賺到很多錢的，以為自己就算現在沒有積蓄，欠了點花唄，欠了點信用卡，以後也總會賺到錢還上的。
工作了四、五年，別說存款，她盤點了一下，連一個能變賣的東西都沒有。以前花大價錢買的護膚品套裝，很多都還沒開封，現在打5折都沒人願意接手；幾千塊買的包包和衣服，現在看起來，只有在刷卡的那一刻是最值錢的；幾百塊一頓吃過的高級餐廳，除了給自己長了幾斤肉和一張現在看起來格外好笑的貴賓卡外，什麼也沒留下。
等到看到病床上的父親和醫院的催款單，她才發現，錢真的不是來得那麼容易。
惟願我們的生活都能一帆風順，但誰能保證自己和至親一輩子都不會發生疾病和意外？
中年危機，不就是財務不自由的危機嗎？
在職業生涯規劃領域，古典老師提出一個職業生涯發展三階段的理論，說的是一個人的職業生涯可以分為生存期、發展期和自我做到期三個階段。
生存期是指剛步入職場的新人所在的階段，在這個階段工作就是為了生存，賺錢就是為了養家糊口。
發展期是指隨著能力的提升和收入的增加，收入超過了支出，當有了結餘時，人就可以去開展更多的發展和追求。
自我做到期是指處於發展期的人找到了自己熱愛的事業，持續投入修煉能力，最終通過能力去兌現相應的價值。當熱愛的事業的回報能高於自己的生存線時，就進入了自我做到期。
人會在生存期中追求安全感，在發展期追求核心競爭力和社會認同，在自我做到追求意義感，這三個階段可以加速，但不能超越。
但在實際的職業發展過程中，我們會發現很多人都沒辦法到達自我做到狀態，這主要是由於很多人都會在發展期因財務的壓力被拉回到生存線。
中年危機的真相就是人到中年，還在生存的水平線掙扎。
20來歲的時候，還覺得自己有無限可能，到了35歲往後，當你真正想去做一些事情來突破自己的微薄的薪水水平的時，卻發現自己既沒有資金，也沒有時間。要命的是，連你的時間都越來越不值錢了，這個時候，你才意識到危機時刻的到來。
人到中年，當發現自己真的成為一條無法翻身的鹹魚的時候，才發現，賺錢真的很不容易。
消費主義的陷阱，太容易踩進去
這是發生在我身邊一個真實的案例。外資銀行的銷售明星，特別帥氣、精神的一個小夥子，服務了銀行的很多大客戶，因為業績優秀，他每個月都能拿到幾萬甚至上十萬收入。
跟大客戶打交道的機會多了，他覺得自己也成為了一個有錢人，消費水平越來越高，把自己的信用卡刷爆以後，還借上了高利貸，後面債務實在無力償還，被銀行告上法庭，被判入獄。讓銀行的主管、同事，甚至是他的客戶都深深為他惋惜。
一個大有前途的年輕人，就這樣被毀了一輩子。
「好看的女生都自帶燒錢屬性。」
「每一個女生都該擁有一條CHANEL小黑裙。」
「每一個精致的女生都要有一只YSL口紅。」
當你每天打開手機刷朋友圈，看到這些口號時，是不是都忍不住剁手買買買？
「花明天的錢，圓今天的夢。」提前消費的觀念已經從生活的各個場景，滲透到了年輕人的觀念之中。「螞蟻花唄」官方發布關於《2017年中國年輕人消費生活報告》中，首次提到：
中國90後年輕一代是花唄的主力軍，25%的90後擁有花唄，並將花唄作為首選支付方式。然而很多年輕人沒有意識到的是靠提前消費過上的偽小資生活，正在拖垮你的真正人生。
不知道經過今年的雙11，雙12，又有多少人被花唄和信用卡綁架。銀行的一位理財經理在跟我聊到很多年輕人成為卡奴的現象的時候說的一句話讓我深思：「他們不是在為自己的消費買單，而是在為自己的無知買單。」
當你發現沒錢還款了，已經影響到個人的徵信的時候，甚至還不上錢就要背負刑事責任的時候，才發現錢花的很爽，但真正需要它的時候，來得真不容易。
怎麼才能賺到錢？
其做到在很多人的想法都是小富即安，並不追求大富大貴，畢竟很多發大財的人，很大程度都是因為是機遇。但是你發現嗎，沒有一些基本的觀念，不好好規劃，就算要過上平淡的日子，都是奢侈。
父母生病，拿不出錢來的那種焦急。中年被裁，家里生活來源瞬間散失的那種絕望。被花唄綁架，成為卡奴，卻沒有還款的能力的那種焦慮。這些故事每天都在我們身邊發生著。
1、培養儲蓄的習慣和理財的觀念，用錢生錢
小時候，姑姑和姑父是我們這個大家族里面最富有的一家人，雖然他們兩都只是小有職位的公務員，當爸媽還在為我大學的學費犯愁時，姑父就已經在我們當地剛興起的步行街購置了兩個門面。
前段時間回老家，姑父無意間跟我說了一句：「姑娘，你以為姑父的這些錢都是怎麼來的？都是省下來的！」
回想一下，姑姑和姑父是有錢，但是家里日常的消費還比不上我們家，不管是吃喝，還是穿戴，都很節儉。親戚間的人情往來，姑父也從來不充大頭，甚至能省就省，背地里落下了個「摳門」的風評。
現在來看，姑姑和姑父在退休前就通過節省和合理的投資，為自己的養老生活準備好了資金，給兒子和媳婦都安排好了工作，還將幾套房子的戶主都改成了他們的小孫子。退休後，老兩口輕輕鬆松到處旅遊。
節儉的生活方式，儲蓄的習慣和恰當的理財，減輕了三代人生活的壓力。
越是年輕的時候，越是要儲蓄。《小狗錢錢》的作者博多•費舍爾就提到，一定要養成儲蓄的習慣，養一只自己的金鵝，利用儲蓄下來錢慢慢培養理財的觀念，讓錢生錢。
2、將感官興趣修煉為志趣， 用興趣賺錢
喜歡吃，喜歡買，這都不是問題，問題出在，你永遠都停留在滿足的自己的感官興趣上。
職業規劃課程中有一個興趣金字塔理論，底層是感官興趣，中間是自覺興趣，頂層是志趣。喜歡買買買、火鍋很好吃，衣服很漂亮，名車很拉風，這些都是通過我們的直覺感官產生的興趣，是最原始的興趣。
感官興趣讓我們當時很爽，卻又讓我們無法集中到一個事物上，形成能力。只有當我們能控制好自己的欲望，將興趣從感官推向思維，形成自覺興趣，最終發展成能兌現價值的志趣，才會獲得真正的成長。
我的一位特別喜歡美食，最喜歡滿大街發掘美食店的好朋友，現在成為了一個美食公眾號的編輯，天天的工作就是將好吃的店推送給讀者，真正將「吃貨」變成了自己的職業，也算是做到了興趣與職業相結合，每天還工作的非常開心。
博多•費舍爾也在《做到財務自由》一書中寫到：解決缺錢的最有效辦法就是，把你的愛好融入你的事業，用你的愛好去賺錢。
3、投資自己，能力變現
古典老師在《你的生命有什麼可能》一書中就寫到了：自由=能力-欲望。
當你賺錢的能力還不夠的時候，你的欲望越大，你的消費就越高，你的自由就會越少。一個人想要獲得自由，只有兩個路徑：要不讓你的能力越來越高，要不降低你的欲望。最好的策略是將欲望常年控制在一個恰當的維度，持續的提升你的能力，你的自由，才會越來越大。
在年輕的時候，我們能適當的控制自己的欲望，把有限的金錢投資到提升自己的能力上來，你將會在未來的生活中受益匪淺。
最開始講到的為了父親治病的20萬愁到不行的讀者，就跟我分享：「如果我能把這麼多年買買買用掉的錢，用來買書看，開闊眼界或者是積累理財經驗，甚至去學一項對工作有所幫助的技能，我現在肯定不會如此後悔。」
年輕的時候，一定要分清楚消費和投資的區別。投資自己並不是說在雙11的時買一堆書，或者付費訂閱了一堆在線課程，卻幾乎沒有去翻看，也沒有認認真真的聽完一個課。
這樣的話本質上還是消費，最多能升級一下叫「知識消費」。
真正的投資自己的，是在清晰目標，分析自己的能力框架的基礎上，針對需要提升的能力制定合理的計劃；盤點自己的資源，將資源分配到目標做到和能力提升的各個環節上來。
畢淑敏曾在一篇文章中寫道：誠然，這世界沒有人永遠年輕，正因為如此我們才要對人生採取審慎和認真的態度。
在消費主義盛行的今天，只有保持對自己，對世界和金錢的運行規律有真正的認識，
才能過上更好的人生。
最後祝大家理性消費，買得開心！
作者簡介：浴火的鳳凰姐，新精英認證職業生涯規劃師，智聯招聘簽約作者，金融業職業經理人，外企資深白骨精。輸入經典成就自己，輸出文字照亮旅途，和大家一同前行。簡書@浴火的鳳凰姐，微博@浴火的鳳凰姐
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